Какво представлява кредитната карта, по какво се различава от заплата (дебитна) карта и как да я използвате правилно?

Здравейте! Нашата финансова образователна програма продължава и днес ще говорим за това какво представлява кредитната карта, как да я използваме правилно, за да не попаднем в капана на дълга и какви предимства тя предоставя.

Трудно е да се намери такъв човек, който не би се сблъскал с банкова пластмаса - някой получава пенсия и заплата, някой я използва за плащания в мрежа за търговия на дребно, плащания за услуги в Интернет и дори получава бонуси от това. Но има карти, с които банката предоставя на клиента допълнително финансиране.

Тоест, в допълнение към вашите собствени средства, върху тях е определен определен кредитен лимит, който можете да харчите по ваша преценка, но не забравяйте да се връщате ежемесечно според графика. Удобно, нали?

Какво е това и по какво се различава от дебитна карта или карта за заплата?

Обикновената дебитна карта е платежно средство, което съдържа само вашите пари (заплата, пенсия, стипендия) и нищо друго.

За разлика от тях, кредитната карта по света отдавна е отлична алтернатива на традиционния потребителски кредит. Можете да го използвате, за да платите разходите си в рамките на лимита, определен от банката. Размерът на лимита обикновено е свързан с вашите месечни доходи и история на връзката с определена банка.

Например често самите банкови мениджъри предлагат да издадат кредитна карта на хора, които държат депозити или са използвали друг заем преди, печелейки си добра репутация.

У нас тази банкова услуга стана широко разпространена през последното десетилетие и според редица данни към днешна дата са издадени около 120 милиона от тези карти.

Видове кредитни карти

Най-често се издават карти на разплащателни системи Visa или MasterCard. В същото време такъв продукт има различни състояния: от най-простия тип Electron до нивото на злато и платина, които предоставят огромен списък от допълнителни опции. Не толкова отдавна се появиха и MIR карти - това е нашият руски аналог на видни марки.

Как се използва?

Как да използвате такъв продукт: с помощта на кредитна карта можете да извършвате същите операции като с карта на заплата, тоест да плащате за услуги и стоки, да теглите пари в брой от банкомат и т.н. Вярно е, че обикновено не е разрешено прехвърлянето на кредитния лимит към други сметки от такава картова сметка.

Ползи от използването

Разбира се, кредитната карта има редица предимства, сред които подчертаваме следното:

Възможност за плащане на почти всякакви стоки и услуги, ако търговският обект е оборудван с терминал (можете да платите в повечето магазини, ресторанти, да поръчате билети за влак или самолет)
Притежателите на такива карти често се насърчават от допълнителни бонуси и отстъпки от банкови партньори
При преминаване на границата няма нужда да се притеснявате за сумата в брой, която вземате със себе си. Можете да експортирате всяка сума пари на картата
При извършване на плащания в чужбина също не е необходимо да обменяте пари, тъй като банкоматът ще ви даде желаната сума валута след автоматично конвертиране
Безплатният период на ползване е едно от основните предимства и дава възможност да не се плаща кредитния лимит за 20-50 дни, при условие, че изразходваните средства са напълно изплатени.

Редица кредитни карти имат и други предимства за потребителите. Например кредитна карта от Tinkoff Bank в комбинация със специално мобилно приложение може да се превърне в истинска платежна система, която лесно може да се инсталира във всякакви джаджи или компютри. Съществува точкова система, при която банката връща част от средствата, платени с кредитна карта. Например за всяка похарчена рубла се присъжда 1 точка.

Картата за съвместно брандиране има още по-широк спектър от предимства, които съчетават характеристиките на обикновена кредитна карта и карта с отстъпка. Обикновено дава по-голям размер привилегии и отстъпки при плащане, което е предвидено в споразумението между банката и нейния партньор.

Условия за погасяване и възможни неустойки

Както при обикновените потребителски заеми, лимитът на картата трябва да се изплаща ежемесечно. Част от тези средства ще бъдат използвани за изплащане на банковите лихви за използване на парите, а малка част ще намали размера на лимита. Обикновено кредитна карта се издава за 2-3 години, тоест приема се, че през този период ще възстановите изцяло заемната сума на банката.

Но дори това да не се случи, пластмасата се преиздава за нов срок и връзката продължава по-нататък. Банката изчислява лихвата си въз основа на размера на дълга, датата на неговия произход и датата на изплащане.

Но има някои добри новини: повечето карти имат гратисен период. Какво означава това? Ако върнете изцяло изразходваната сума до отчетната дата, тогава сте освободени от лихва! Това правило обаче често не се прилага за получаване на пари в брой, тоест, за да не плащате за използване на кредитна карта от Сбербанк или друга финансова институция, ще трябва да платите по банков път.

С какви други плащания и санкции могат да се сблъскат притежателите на кредитни карти? Банковите мениджъри могат с радост да ви предадат своя продукт, без да ви разказват подробно за всички възможни "изненади".