В края на рентабилността: как се е променил пазарът на банкови депозити

Инвеститорите не се страхуват от падането на рентабилността

През първата половина на годината обемът на средствата на домакинствата в банките на Руската федерация се е увеличил с почти 3% до 24,9 трилиона рубли. Размерът на депозитите на индивидуалните предприемачи се увеличи с 12% и достигна 377,8 млрд. Рубли. Общият размер на застрахованите фондове се е увеличил с 3,1% до 24,8 трилиона рубли.

Депозитите нараснаха с най-бързите темпове в диапазона от 1 милион до 1,4 милиона рубли. - с 9,8% по отношение на сумата и 10% по отношение на броя на сметките. Депозити над 1,4 милиона рубли. се е увеличил с 4,4% по отношение на сумата и с 10,3% по отношение на броя на сметките. Депозити от 100 хиляди до 700 хиляди рубли. и от 700 хиляди рубли. до 1 милион рубли, като сумата се е увеличила съответно с 2,3% и 2,1%, а по отношение на броя сметки - с 2,6%. По отношение на обема само депозитите са намалели до 100 хиляди рубли. - с 5.6%, но броят на сметките се е увеличил с 0.9%.

Средният размер на депозита в банковата система на Руската федерация възлиза на 166,5 хиляди рубли, което е увеличение в сравнение с началото на годината с 5%.

Делът на депозитите в чуждестранна валута е намалял от началото на годината от 23,7% на 22,5%. Делът на дългосрочните депозити над 1 година намалява от 46,5% на 45,2%. Делът на депозитите, поставени до 1 година, се е увеличил от 35,2 на 35,7%, депозитите на влоговете - от 18,3 на 19,1%.

Спадът в рентабилността ще продължи. Централната банка на Руската федерация даде ясно да се разбере на пазара, че ще продължи да понижава основния лихвен процент. Банките са достатъчно финансирани и не е необходимо да привличат масово средства от населението, както беше например през 2013-2015 г.

Малките банки губят вложители

Концентрацията на депозитите в 30-те най-големи руски банки продължава да расте. Според резултатите от първото полугодие в тях вече се съхраняват 86,2% от средствата на населението, което е с 1% повече от началото на годината. Делът на Сбербанк в общия "котел" е 45,8%. Тенденцията парите на вложителите да текат към големи банки се наблюдава от края на 2013 г., когато Елвира Набиулина започна масово "почистване" на пазара.

Депозити в банки на Татарстан

На годишна база само портфолиото на Akibank леко намалява.

Системата за гарантиране на депозитите се поддържа от Централната банка

Банковите депозити привличат частни инвеститори предимно чрез разбираема система за застраховка на депозитите (DIS). Въпреки масовото отнемане на лицензи от банките и мащабния обем на плащания към вложителите - последните „рекордьори“ Tatfondbank, „Yugra“ и Vneshprombank - системата продължава да работи. Подхранва CB.

През първата половина на годината фондът CER е получил 196,9 милиарда рубли, от които 108 милиарда рубли. - привлечени средства, получени от Централната банка, и само 62,8 милиарда рубли. - застрахователни премии на банки, участващи в DIS. В същото време разходите по сметките на фонда възлизат на 194 милиарда рубли. От тях 190,4 милиарда рубли са отишли за изплащане на компенсации за депозити, други 3,3 милиарда рубли. - за агентски такси на ликвидаторите на "избухнали" банки.

"Да, фондът за гарантиране на влоговете се подкрепя от стабилизационни заеми от Централната банка. Това не е добре. Но това е работна ситуация. Същата ситуация възникна и продължава да се случва в много страни по света. Няма причина за паника: системата за гарантиране на влоговете никога не се е проваляла ", разговор с TatCenter.ru Вицепрезидент на Асоциацията на регионалните банки на Русия Ян Чл.

Ликвидация на банки - тестване на системата за сила. Само през първата половина на тази година имаше 20 застрахователни събития с обща застрахователна отговорност от 107,64 милиарда рубли. пред 383 хиляди вложители.

Схемата работи по следния начин: банкерите правят технически записи за кредитиране на средства на юридически и физически лица, които притежават големи депозити по сметките на специално избрани лица в счетоводните документи. Целта е незаконното получаване от последния на застрахователно обезщетение. По тази схема през първата половина на годината DIA се опита да получи 2,13 милиарда рубли.

Като цяло през първата половина на годината ДИА разкри незаконни транзакции с депозити в банки, загубили лицензите си, за 6.7 милиарда рубли.

Ами ако не депозити

Банковите депозити не са единственият инструмент в арсенала на частния инвеститор.

„На второ място по доходност са спестяванията на пари в евро, включително по депозити в евро - за шест месеца еврото се засили спрямо рублата с 6%, а депозитите в чуждестранна валута в евро донесоха на вложителите средно 1-1,25% за шест месеца. На трето място бяха облигационните фондове (доходност 4-6% за шест месеца) и инвестициите в злато (то поскъпна с 5% за шест месеца) ", - казва Милчакова.

Но инвестициите в отделни акции не отговарят на очакванията на инвеститорите, каза анализаторът. "Индексът на MICEX през първите шест месеца падна с 15%. Инвестициите в акциите на Gazprom, Rosneft, Sberbank, Tatneft, MTS, които паднаха за шест месеца, бяха неуспешни (обаче акциите на MTS паднаха по-малко от индекса на MICEX Много акции от дивиденти разочароваха, например, Сургутнефтегаз, който намали изплащането на дивиденти. Но, от друга страна, тези, които инвестираха в акции на Яндекс, успяха да спечелят до 17% за шест месеца и тези, които купиха акции на КАМАЗ в началото на годината спечели 5% за шест месеца, което е сравнима с инвестициите в облигации и злато ".

През втората половина на годината Наталия Милчакова на фона на растежа на петрола препоръчва залагане на акциите на петролните компании, които са поевтинели. "Бих обърнала внимание на Tatneft", казва тя.

Заместник на Държавната дума на Руската федерация, президент на Асоциацията на регионалните банки на Русия Анатолий Аксаков счита, че опитът на Министерството на финансите по издаването на „облигации на хората“ се оказа доста интересен. Аксаков смята индивидуалните инвестиционни сметки за интересни за физическите лица. "IIS и предложенията, които сега се обсъждат по отношение на ползите за инвеститорите на фондовия пазар, ще направят инвестициите в акции и облигации на руския пазар привлекателни.".

Ян Арт през втората половина на годината препоръчва спекулирайте на руския пазар (на кратко разстояние) или разгледайте по-отблизо американските акции.