Видове банкови измами

Днес големи потоци от финансови ресурси са насочени към банковия сектор. Това означава, че това е една от най-интензивно развиващите се сфери на икономиката. Съответно, това неизбежно води до значително увеличаване на дейността на престъпните структури в тази област.

Злоупотребите от служители на банкови институции са доста често срещани. Както показва практиката, това важи особено за малките банки. Основната причина за това е едновременното изпълнение на няколко длъжности от един специалист. Освен това предлагаме да разгледаме подробно най-често срещаните схеми за банкови измами.

Схема 1. "Касова грешка"

В този случай служителят изтегля определена сума пари, след което се съобщава за недостиг, уж поради грешка в изчисленията, поради което се предлага да се преработи старата документация. Съответно се крадат малки количества средства, но ако шефовете бъдат умело измамени, които безспорно приемат всички корекции, размерът на сумата може значително да се увеличи.

Схема 2. Кражба на средства от неупълномощено лице

Трябва да се отбележи, че има и начини за измама на неопитни касиери от натрапници. Трябва да се отбележи, че в съвременната практика има случаи, когато в процеса на проверка на касата одиторите са унищожили личните чекове или ценни книжа на съдружника. В резултат на всичко това касиерът има недостиг на средства, а одиторът и неговият спътник печелят.

Схема 3. Замяна на чуждестранна валута

По-голямата част от клиентите и до днес се доверяват на банковите институции и техните служители. Тази наивна лековерност позволява извеждането на фалшиви средства през банката. Основният тип такава измама обаче е замяната на нови сметки със стари или износени, които са много трудни за изпълнение в бъдеще.

Фигура 4. Възлагане на плащания за наем

В този случай се извършва събирането на лизингови плащания, но те не се предават на банката и са посочени в банковите извлечения като текущ дълг по погасяване на лизинговите плащания.

Схема 5. Изтегляне на пари от пакети

Ако клиент получи значителна сума средства, тогава в банков клон той не винаги има възможност да преброи парите във всеки пакет. Без необходимото преизчисляване средствата се отнемат от банката и само в неговия офис касата на клиента може да ги преброи. Препоръчва се обаче тази процедура да се извършва изключително в банката, тъй като в противен случай ще бъде трудно да се докаже нещо.

Схема 6. Електронна измама

Електронната измама е престъпление, което се извършва директно с помощта на съвременни компютърни технологии. Тоест голямо предприятие получава имейли, за да изясни данните на банковите пластмасови карти. В случай на кликване върху получената връзка в писмото, клиентът стига до измамен уебсайт на банката, където е помолен да набере данните на своята пластмасова карта.

Схема 7. Измами в трезорите на собствеността на клиента

Днес някои банкови институции приемат ценни книжа, документи и други материални ценности от своите клиенти за по-нататъшното им безопасно съхранение. В този случай най-честата измама е производството на дублирани ключове от магазина на клиента.

Като правило загубите, причинени от неоторизиран достъп до камери за съхранение, се откриват в момента, в който клиентите проверяват камерите си. Съответно, доказването на факта на кражба на собственост е доста сложна процедура. Ако лицето, отговорно за кражбата, не бъде намерено, клиентът е малко вероятно да получи обезщетение.

Схема 8. "Продажба" на клиенти от банки

Днес тази практика е доста разпространена. В тази ситуация служителите от по-ниското и средното ниво на банката прехвърлят определена информация за своите клиенти на конкурентни банки. На свой ред клиентите, които желаят да инвестират значителна сума на депозит в първата банкова институция, са специално информирани за ниските лихвени проценти.

В същото време клиентът е информиран, че лихвеният процент в друга банка е много по-висок. Съответно клиентът благодари за информацията и носи парите на посочената банка. Но банков служител редовно получава определена печалба за това от конкурентна банка.

Разбира се, тук не са изброени всички банкови измами, но те са най-често срещаните. За съжаление служителите от банковия сектор измислят нови начини за „печелене на пари“, поради което клиентите винаги трябва да бъдат изключително внимателни.