Здравно осигуряване: произход и развитие - резюме

В хода на своето развитие здравното осигуряване се превърна в неразделна част от живота в много страни, което ви позволява да спечелите увереността на човек в бъдещето. Използва се в много страни под една или друга форма.

1. КОНЦЕПЦИЯ ЗА ЗДРАВНО ЗАСТРАХОВАНЕ

При медицинска застраховка интересът на застрахования е възможността за възстановяване на разходите за медицинско обслужване за сметка на застрахователя.

В повечето страни с развито платено здравеопазване здравното осигуряване стана широко разпространено. Основната му цел е максималната достъпност на медицински услуги за широк кръг от населението и, ако е възможно, пълна компенсация на разходите на застрахования.

Според световните стандарти здравното осигуряване покрива две групи рискове, произтичащи от заболяването:

разходи за медицински услуги за възстановяване на здравето, рехабилитация и грижи;
загуба на доход от труд, причинена от невъзможност за извършване на професионални дейности, както по време на заболяването, така и след него с настъпване на увреждане.

Застраховката за медицински разходи е застраховка за щети и предпазва състоянието на клиента от внезапни разходи.

Според експерти от Световната здравна организация основните причини за прехода към застрахователна медицина са:

недостатъчно финансиране за здравеопазване;
увеличаване на използването на медицински грижи (до 60%) с „безплатно“ здравеопазване;
увеличаване на обема и разходите за медицински услуги паралелно с увеличаване на броя на лекарите;
липса на квалифицирана медицинска помощ;
разцветът на „сенчестата“ икономика в медицината;
свръхцентрализация и монополизация на финансирането и управлението на здравеопазването.

Както всяка система, застрахователната медицина трябва да се основава на определени принципи. Най-важните са следните:

1. Населението е обект на здравно осигуряване: заети и неработещи. Покритието на застрахования трябва да бъде изчерпателно и универсално, включително превенция, лечение, рехабилитация.

2. На всички осигурени по тази програма трябва да се осигури еднаква медицинска помощ от най-високо ниво. Това означава, че всеки вид медицинска помощ трябва да се предоставя въз основа на медицински и икономически стандарти, включително определен обем и качество на медицинските услуги. Всичко извън обхвата на програмата трябва да бъде допълнително заплатено от самия пациент след предварително уведомление.

3. Застрахователната медицина се основава на високоефективни, доказани медицински технологии. Известно е, че колкото по-добро е оборудването, толкова по-добро е качеството на лечението, което означава, че колкото по-кратък е болничният престой, толкова по-висока е ефективността.

4. Системата на задължителното здравно осигуряване се основава на невъзстановима основа. Застрахованият гражданин, който има застрахователна полица, има право да получава медицинска помощ на всяка територия на страната, независимо от местоживеенето, както и избора на лечебно заведение и лекуващ лекар (в рамките на лечебните заведения, с които застрахователната компания е сключила споразумение), т.е. принципа на териториалното обслужване.

5. Всеки гражданин има право на доброволна медицинска застраховка, на онези медицински услуги, които надхвърлят установения минимум.

6. Застрахователната медицина е медицина, която не признава дефицити. На пациента се гарантира предоставянето на висококвалифицирана медицинска помощ. Винаги трябва да има безплатен необходим медицински персонал, лекарства, в противен случай самият принцип се сблъсква.

7. Застрахователната медицина изисква висока медицинска култура и професионализъм. Всеки лекар трябва да бъде лицензиран и одобрен за определен вид дейност.

8. Застрахователната медицина не е извличане на финанси, това е приносът на финансите към здравеопазването, това е промяна в манталитета на медицинския персонал и пациентите. В ранните етапи на развитие това е начин за получаване на допълнителни пари.

2. ПРОИЗХОД НА ЗДРАВНОТО ЗАСТРАХОВАНЕ

Формирането на системата за подпомагане на населението в случай на заболяване в Руската империя е свързано, преди всичко, с развитието на земската медицина в края на 19 век, субсидирана от хазната, разпределения на провинциалните и областните властите. През 1912 г. е приет закон за въвеждане на задължителна застраховка срещу злополуки и заболявания на работещи граждани. Приетият закон беше ограничен. От 13 милиона работници 2 милиона са били обект на застраховка за злополука и болест. Застраховката не е обхващала Сибир и Централна Азия. 60% от разходите за застраховка са платени от работници. Законовите здравноосигурителни каси отговарят за здравното осигуряване и обезщетения. Организацията на медицинското обслужване не беше част от техните задължения. Към началото на 1916 г. в Русия имаше 2 хиляди здравноосигурителни каси.

Въпреки това, медицинската застраховка в дореволюционна Русия не получи такова разпространение, както в Европа. Медицинската застраховка се развива главно само в големи предприятия в Москва и Санкт Петербург.

След революцията застраховането с помощта на здравни каси става без значение поради въвеждането на държавния монопол в застраховането.

3. ФОРМИ НА ЗДРАВНОТО ЗАСТРАХОВАНЕ

Здравната застраховка може да бъде доброволна и задължителна. И двете форми имат свои предимства и недостатъци. В същото време задължителното здравно осигуряване има значително предимство - осигурява редовността на натрупването на средства, като по този начин създава възможност за планиране на медицинска помощ.

Задължителното здравно осигуряване се използва като правило в онези страни, където общественото здраве е от голямо значение. Изборът на формата на здравно осигуряване зависи от характеристиките на развитието на здравеопазването и от страната като цяло. Принципът на задължителното здравно осигуряване преобладава във Франция, Канада, Германия, Холандия.

Задължителното здравно осигуряване се характеризира с това, че застрахователите плащат за депозити в установени суми и в определен час, а нивото на застрахователно покритие е еднакво за всички.

Съгласно условията на задължителната застраховка работодателите трябва да приспадат осигурителните вноски от доходите си, които формират осигурителния фонд. От тези средства се възстановява необходимото минимално ниво на разходите за лечение на осигурени работници в случай на тяхната неработоспособност.

Задължителното здравно осигуряване обхваща почти цялото население и отговаря на основните приоритетни проблеми, но не може да покрие целия обхват на рисковете. Следователно неудовлетвореният осигурителен интерес се реализира чрез организирането на доброволно медицинско осигуряване.

Съгласно договора за доброволно медицинско осигуряване, застрахованият получава тези видове медицински услуги и в сумите, за които е платена застрахователната премия.

Четвърто, участието в програми за доброволно здравно осигуряване не се регулира от държавата и отговаря на нуждите и възможностите на всеки отделен гражданин или професионален екип.

Доброволното частно здравно осигуряване присъства в по-голяма или по-малка степен в почти всички страни, заемайки водещи позиции на националните застрахователни пазари. А в САЩ здравната система се основава изцяло на доброволно осигуряване, с изключение на много бедните. Това се дължи на факта, че държавните или задължителните осигурителни финансови ресурси, отпуснати за развитието на медицината, в момента са недостатъчни, за да осигурят на населението медицинска помощ на ниво най-модерните медицински стандарти.

По този начин доброволното здравно осигуряване има редица предимства, които ви позволяват да спечелите увереност в бъдещето и определена защита срещу негативните последици от загубата на здраве.

Опитът на чужди държави обаче показва, че доброволното здравно осигуряване има и недостатъци: покритие на застраховката за няколко вида медицински грижи; строг подбор на застрахователи според критериите за вероятност от застрахователни плащания; скъпа процедура за финансиране; зависимост на обема на медицинските грижи от платежоспособността на клиента или финансовото състояние на работодателя.

Цялата здравноосигурителна система е създадена за основната цел: да гарантира на гражданите, в случай на застрахователно събитие, да получат медицинска помощ от натрупани средства и да финансира превантивни мерки, да подобри качеството и да разшири обема на медицинското обслужване чрез:

1. радикално увеличение на разходите за здравеопазване;

2. децентрализация на системата за управление на здравната каса;

3. материален интерес и отговорност на медицинските работници в крайните резултати от тяхната работа;

4. икономическият интерес на предприятията от поддържане здравето на работниците;

5. икономически интерес на всеки човек да поддържа здравето си.

Ефективността на здравното осигуряване е доказана по целия свят, където системите за здравно осигуряване съществуват от десетилетия. В САЩ обаче се предлага само доброволно здравно осигуряване. В европейските страни съществува система, която предвижда наличието на задължително здравно осигуряване и допълнено от доброволно до известна степен. Според преобладаващото мнозинство от експерти такава система е най-правилната и оптимална.

СПИСЪК НА ИЗПОЛЗВАНА ЛИТЕРАТУРА

1. Говорушко Т.А. Застрахователни услуги. - К: Център за образователна литература,

2. Застраховка/изд. Шахова В.В., Ахвледиани Ю.Т. - М: Единство-Дана,

3. Федорова Т.А. Основи на застрахователната дейност. - СПб: Петър, 2001. - 280 с.

4. Пилипцевич Н. Н. Павлович Т. П . Медицинска застраховка.

- Минск: "Държавен медицински институт в Минск",

5. Сербиновски Б.Ю., Гаркуша В.Н. Застрахователен бизнес. - М: Единство,