Изисква ли се застраховка на апартамент за ипотека

Застраховката на недвижими имоти се счита за задължително изискване на банките в случай на заем за закупуване на жилище. Това може да се обясни с факта, че сумата, която трябва да бъде издадена от банката, е значителна, а периодът за връщането й, съответно, е дълъг. През това време с закупения апартамент или къща може да се случи абсолютно всичко. Няма изключение от ситуацията, когато човек, който е теглил заем, среща в живота си определени финансови затруднения. Ако кредитополучателят загуби възможността да изплати заема си, това води до необходимост от продажба на апартамент или къща, което е обезпечение.

Основната цел на застрахователния договор е защитата на придобитото недвижимо имущество от възможна загуба или повреда в следните ситуации:

наводнение;
огън;
увреждане на имущество от друго лице с умишлено естество;
всякакви незаконни действия;
престъпления, извършени срещу собственост (например кражба, грабеж);
експлозия (нагревателни устройства, газ);
аварии, свързани с инженерни системи (канализация, водоснабдяване, отопление);
природни бедствия (ураган, градушка, наводнение и др.);
наводнение.

Има застрахователни компании, които леко разширяват списъка на стандартните рискове, например те включват:

повреда на стъклени конструкции;
падане върху определено свойство на големи обекти (строителни конструкции, дървета, самолети);
сблъсък на превозни средства върху имот;
щети, причинени на съседи по вина на кредитополучателя (например по време на ремонтни дейности).

Експертите изтъкват друга програма, разработена от компании - застраховка на възможния риск от загуба на жилище в ситуация, в която правата на собственост вече не са валидни (застраховка на собственост).

Подобен случай може да възникне, когато незаконна сделка за продажба и покупка на недвижим имот се извършва от недееспособен/непълнолетен гражданин, чрез измама, заплаха и насилие, подписвайки съответните документи от лице, което не е упълномощено.

Благодарение на ипотечната застраховка:

заемодателите/инвеститорите получават гарантирана защита срещу евентуално неизпълнение от страна на кредитополучателя на задълженията, посочени в договора за заем;
направете лихвения процент по заема възможно най-нисък;
клиентът получава много по-благоприятни условия при подписване на договора;
ако длъжникът не изпълни задълженията си, той е защитен със застрахователно покритие;
преразпределение на рисковете между застрахователните и кредитните организации.

Застраховка на апартамент за ипотека: задължителна или не

Въз основа на закона на Руската федерация "За ипотеката", апартамент или къща трябва да бъдат застраховани срещу всякакви щети и загуби, директно за кредитополучателя.

Изчисляване на застраховката за апартамент в ипотека

Другите видове ипотечни застраховки днес не са толкова широко разпространени (например застраховка на собственост), но те също могат да бъдат сред задължителните условия на определена банка.

Застрахователната сума в съставяния договор трябва да бъде определена в размер:

Действителната цена на обекта на недвижим имот.
Ипотечен дълг.
Размерът на дълга в баланса, който се увеличава с 10%.
Размерът на ипотечния заем в пълен размер, който се увеличава с лихвения процент (изисква се годишно).

За да се определи колко наистина струва един апартамент, е необходимо да се използват услугите на оценителни компании, като се разчита на договора за покупко-продажба и пазарната стойност на подобно жилище, като се вземе предвид общото му състояние и степента на износване.

Експертите отбелязват, че застрахователната сума не трябва да бъде по-висока от действителната стойност на интересуващия ни имот.

Ако има някаква непредвидена ситуация, сумата на щетите се изплаща на банката, но нейната сума има подходящ обхват и не надвишава застрахователната сума. И така, той периодично намалява паралелно с дълга към банката по ипотеката. Често, когато кандидатстват за заем, клиентите разкриват желание да застраховат изцяло разходите за жилище, което им осигурява пълно обезщетение за щети в случай на спешност.

Някои застрахователни компании публикуват на своите официални уебсайтове калкулатор, който може да помогне при изчисляването на размера на застрахователната премия за първата година. За да получите правилния резултат, трябва да попълните следните полета:

заета сума;
към какъв тип недвижими имоти принадлежи;
застрахователен обект;
възрастта на лицето, което взема заема;
пол на лицето, което кандидатства за заем;
сумата е застрахована.

Всеки може да се застрахова в много банкови институции, като Sberbank, VTB, SOGAZ, VTB 24 и т.н.

Кредитополучателят трябва да избере застрахователната компания, която да отговаря на установените правила и изисквания на банката, издаваща ипотеката. Ще отнеме малко повече време, докато банката провери избраната организация (обикновено не повече от един месец).