Преглед на банковите услуги за корпоративни клиенти, препоръки за изграждане на успешни бизнес проекти, съвети за организиране и управление на компания

Използвани символи

В полетата позволен използване на букви от латинската азбука, интервал, цифри и следните символи: (),. ‘?: - + /

Позволен използване на кирилица на полето 52а Банка на платеца. Когато извършвате превод в рамките на Сбербанк на Русия, използването на кирилица е разрешено в други полета.

Използване на други знаци в полетата не е позволено.

Герои

Броят на знаците в полетата, включително интервалите, не трябва да надвишава разрешеното измерение на полето, посочено във формата на полето (вижте "Описание на формата на полето").

Описание на полевия формат

Полето може да има множество подполета. Подполета са задължителни и незадължителни. Незадължителното подполе е заобиколено от квадратни скоби []. Ако полето съдържа информация, то полето трябва да съдържа всички задължителни подполета. Форматът на полето определя структурата на полето, броя на подполета и редове.

Всяко поле (подполе) има свой собствен фиксиран размер и съдържа символи от разрешения символен набор (вижте "Използвани символи"). Описанието на формата на полето се състои от последователност от няколко записа (по броя на подполета), всеки от формуляра, където:

- дължината на подполето в символи. Следващата нотация се използва за описание на измерението (n означава някакво цяло число):
- n - максимална дължина (минималната дължина е 1);
- н! - фиксирана дължина, тоест полето (подполе) се състои от строго определен брой знаци;
- n * n - максималният брой редове, умножен по максималния брой знаци в ред;
- n.n - минимална и максимална дължина;
- набор от символи от разрешения набор от символи, разрешен за това подполе (вижте "Използвани символи"). Следните конвенции (дескриптори на полета) се използват за описване на разрешения набор от символи:
- а - само главни латински букви;
- x - всеки символ от разрешения набор от знаци;
- n - само числа;
- в - само главни латински букви и цифри;
- г - само числа и запетая, разделящи цялата част от сумата от дробната; при липса на дробна част след сумата се поставя запетая.

Например форматът 4! A2c [3.5n] означава, че полето се състои от 3 подполета: първото подполе (задължително) - 4 главни латински букви; второто подполе (задължително) - не повече от 2 главни латински букви и/или цифри; трето подполе (по избор) - 3 до 5 цифри. Пример за запис, съответстващ на този формат: ABCD 2E 1234.

Подполета № на сметката и Cor. сметка №

В подполета № на сметка и Cor. номер на сметката е невъзможно да се посочат обозначенията: N, No, сметка, акад., ac, A/C и др. Номерът на сметката се препоръчва да се посочва без разделители на услуги (тире, интервал и др.).

Идентификационни кодове

За идентифициране на банки, клонове на банки и клиент на бенефициера може да се използва следното:

SWIFT код - международният код за идентифициране на банката в системата SWIFT се присвоява на банката при регистрация в организацията SWIFT (Общество за световна междубанкова финансова телекомуникация) и се съдържа в SWIFT BIC Directory (SWIFT каталог). SWIFT-кодът се състои от 8 или 11 знака: NAMESSGG [XXX], където:
- ИМЕ - съкратено наименование на банката.
- SS - ISO код на държавата (за първите два знака от кода на валутата ISO вижте справка за кода на валутата).
- GG - код на местоположението (град, регион и др.).
- XXX - кодът на банковия клон, посочен само за клонове, може да отсъства и не трябва да бъде равен на комбинацията от символи "XXX". Може да бъде посочено в полета 52а, 56а, 57а, 59а.

Когато е посочен SWIFT кодът, плащането се обработва автоматично от банките.

Националният клирингов код е код за идентифициране на банки в националните клирингови системи на различни държави. Националният код за изчистване е посочен в подполета Clear. код на полета 56а и 57а след две наклонени черти // без разделители (интервали, точки, тирета, наклонени черти и др.) в съответствие с формата, представен в директорията Структура на националните изчистващи кодове (например // FW021000018).

Кодове FW, AU, CP, IN в полета 56а, 57а могат да се използват в платежно нареждане само веднъж: или в поле 56а, или (при липса на информация в поле 56а) в поле 57а.
Националният клирингов код СН може да бъде посочен и в поле 59а в подполе № на сметка.

BEI-код (Идентификатор на бизнес субект) - дефинира международния идентификатор на корпоративен клиент в системата SWIFT, ако банката, обслужваща сметката на този корпоративен клиент, го е регистрирала в организацията SWIFT. BEI кодът има същата структура като SWIFT кода. BEI кодовете се съдържат в BIC Directory SWIFT (каталог SWIFT) със следните „видове финансова организация“: BEID, CORP, MCCO, SMDP, TESP, TRCO. BEI-кодът е посочен в едно парче без разделители (интервали, точки, тирета, наклонени черти и др.) И само в поле 59а, например: LUKORUMM.

IBAN номерът е международният номер на международна банкова сметка, стандартен по ISO, който е уникалният идентификатор на банката, нейния клон и номер на клиентска сметка в международен план. IBAN номерът е изграден съгласно един алгоритъм и има следната структура: SSKKBBAN, където:
- SS - ISO код на държавата (2! A).
- KK - контролен номер (2! N), който се изчислява съгласно стандартния алгоритъм във всички страни.
- BBAN - Основен номер на банкова сметка (BBAN) (30c), съдържащ банковия код, кода на клона и сметката на клиента.

Структурата на акаунта на BBAN е специфична за всяка държава. Структурата на сметката IBAN/BBAN за страните, които я използват, е представена в указателя на структурата на сметките IBAN/BBAN (въз основа на информация от уебсайта http://www.swift.com).

Предоставянето на акаунт във формат IBAN е ЗАДЪЛЖИТЕЛНО за държави в рамките на ЕС/ЕИП в съответствие с Директива № 2560/2001 на ЕС (с изключение на Полша, която позволява използването на номер на национална сметка (DAN) в допълнение към сметка IBAN), както и за някои страни извън ЕС/ЕИП. Информация за задължителното посочване на IBAN за страната се съдържа в указателя на структурата на сметките IBAN/BBAN.

ЕС включва следните държави: Австрия, Белгия, България, Великобритания (вкл. Гибралтар), Унгария, Германия, Гърция, Дания, Ирландия, Испания (вкл. Канарски острови, Мелила, Сеута), Италия, Кипър, Латвия, Литва, Люксембург, Малта, Холандия, Полша, Португалия (включително Азорските острови, Мадейра), Румъния, Словакия, Словения, Финландия, Франция (включително териториите: Гваделупа, Мартиника, Реюнион, Френска Гвиана), Чехия, Швеция, Естония.
ЕИП включва освен Исландия, Лихтенщайн и Норвегия.

В някои страни акаунтът BBAN се използва взаимозаменяемо с акаунта IBAN, а не само като компонент от него. Информация за възможността за посочване на BBAN или IBAN за страната се съдържа в указателя на структурата на сметките IBAN/BBAN.
Редица страни извън ЕС/ЕИП могат да използват номер на национална сметка (DAN) в допълнение към IBAN сметка. Списъкът с такива държави е представен в указателя Структура на националните номера на сметки (DAN), а указателят на структурата на сметките IBAN/BBAN съдържа информация за възможността за посочване на DAN или IBAN за държава. В съответствие с международните изисквания, IBAN/BBAN акаунтът трябва да е валиден: представен в специфичен за страната формат и с правилния контролен номер, изчислен според стандартния алгоритъм. Банковият код, посочен в сметката IBAN/BBAN в поле 59а, трябва да съответства на банката на бенефициента (поле 57а), при условие че кодът на клона е представен във формата на сметка IBAN/BBAN.

Забележка: Банковият код може да бъде или клиринговият код на банката, или първите четири знака от SWIFT кода.

ISO кодът на държавата, посочен в сметката IBAN/BBAN/DAN в поле 59а, трябва да съответства на държавата на банката на бенефициера (поле 57а) в съответствие с указателя на структурата на сметката IBAN/BBAN. Номер на IBAN/BBAN е посочен без интервали и разделители в съответствие с формата, предоставен в директорията на структурата на акаунта IBAN/BBAN, например:

IBAN номер: MT84MALT011000012345MTLCAST001S
BBAN номер: MALT011000012345MTLCAST001S

Номер IBAN/BBAN може да бъде посочен в подполе № на сметката в поле 59а и в подполе Cor. номер на сметка 57а (ако е попълнено поле 56а).

Адресът е посочен в следната последователност:

Улица, домашен номер (може да се посочи пред улицата).
Град, административно деление (окръг, провинция, окръг и др.) (Вижте указателя на административните деления и щати), пощенски код, държава. Държавата може да бъде посочена с ISO код, например DE вместо ГЕРМАНИЯ. За САЩ не е посочена държавата (САЩ), но:
- Номер на къщата, улица.
- Град, щатско съкращение (виж указателя на административните деления и щати).

Изисквания за STP

Изискванията STP (Straight through processing) се използват за цялостна автоматизирана обработка на плащанията на всички етапи на преминаване в чуждестранни банки.

Основните изисквания на STP банките са:

поле 23Е не се използва;
полета 52а, 56а и 57а трябва да се попълнят с SWIFT кода;
в поле 59а номерът на сметката на бенефициера за европейските държави трябва да бъде изготвен само във формат IBAN, който трябва да бъде актуален;

Забележка: BBAN номерата са разрешени в някои държави.

поле 71А съдържа кодовата дума "SHA" или BEN;
поле 72 не трябва да се използва.

Таксите на банките за извършване на плащания, които отговарят на изискванията на STP, са по-ниски от тези за ръчна обработка. Банковите комисионни за изпълнение на плащанията се събират както от банки кореспонденти, така и от други банки, участващи в плащането, независимо от стойността на поле 71А, и могат да бъдат начислени на наредителя или приспаднати от сумата на плащането.

Допълнителни изисквания на страните от ОНД

Допълнителни изисквания на страните от ОНД (Украйна, Беларус, Казахстан) при прехвърляне на средства в националните валути на тези страни, които са ограничени до конвертируеми валути (украинска гривна (UAH), белоруски рубли (BYR), казахстански тенге (KZT)), вижте правилата за попълване на съответните полета в раздел. "Правила за попълване на полетата".

Изисквания, насочени към борба с изпирането на доходи от престъпления

Изисквания на държавите, насочени към борба с изпирането на доходи от престъпления:

Изисквания за подробности за плащанията, предмет на ембаргото

Изисквания към данните за плащане, предмет на ембаргото, наложено от правителството на САЩ и някои други правителства:

Американското правителство налага ембарго на населени места с определени държави, организации (включително банки) и частни лица. За актуалния списък на OFAC посетете уебсайта на Министерството на финансите на САЩ.
Плащания в щатски долари към кубински банки не се приемат, тъй като кубинските банки нямат кореспондентски сметки в щатски долари. Плащанията към кубински банки се извършват само в евро и лири стерлинги.
Правителствата на някои държави също налагат ембарго на селища с организации и/или лица, например на селища с екстремистките организации Талибан и Алкаида.