Моят собствен адвокат

Ефективен лихвен процент по депозита

Ефективен лихвен процент по депозита може би само - при дългосрочни депозити. Тъй като парите, поставени на депозита, "работят" на пазара. Колкото по-дълго работят парите, толкова повече лихва банката може да начисли на вложителя. Но високият базов лихвен процент по депозита се постига не само от дългосрочното пласиране на средства, но и от други параметри: липсата на възможност за теглене на средства и попълване на депозита през периода на споразумението, плащане на лихва в края на срока.

Сред много вложители има мнение, че ако изтеглите пари от депозита по-рано от срока, посочен в споразумението, тогава можете да загубите всички лихви по депозита. Но всичко зависи от това какъв лихвен процент по депозита е избран първоначално. Ако условията на депозита не предвиждат частично изтегляне на средства, тогава лихвата в повечето случаи ще се изчислява при минималната ставка на депозита "При поискване". Ако условията на депозита предполагат частично теглене, тогава стойността на лихвения процент, посочен в споразумението, не се променя. В този случай лихвата се начислява върху останалата сума, а не върху първоначалния размер на депозита и следователно доходността по депозита се намалява. Но дори ако съгласно условията на споразумението няма възможност за частично изразходване, някои депозити ви позволяват да запазите начислените лихви, при условие че средствата не са изтеглени за определен период.

Има и друго мнение - ако попълните сметката си или изтеглите частично средства, тогава действителният лихвен процент ще намалее! Нека разгледаме по-отблизо: реалното ниво на лихвените проценти с възможност за попълване или частично изтегляне на средства, като правило, е по-ниско, отколкото за депозити с фиксирана сума. Но обикновено разликата в проценти е около 0,5-1% и в същото време получавате възможност да спестите пари с помощта на депозит или да изтеглите част от средствата, без да губите лихва. В някои банки условията на депозитите предвиждат възможността да се избират опции за изразходване или попълване не веднага, а да се свържат по всяко време по време на срока на депозита. Ако не се изискват допълнителни опции, вложителят ще получи лихва в максимален размер.

Ефективен лихвен процент по депозита директно зависи от размера на депозита - това е един от основните параметри, поради които се постига най-висока рентабилност. Съответно, колкото по-голям е размерът на депозита и размерът на нередуциращото салдо, толкова по-изгоден е депозитът. Но си струва да се отбележи, че той работи 100% в рамките на един и същи вид вноски. В рамките на различни депозити и следователно различни условия за тях може да има изключения от това правило.

Възможността за капитализиране на лихвата по депозита дава възможност да се печелят дори повече от най-високата базова лихва. При равни лихвени проценти възвръщаемостта на депозит с капитализация е по-висока, тъй като по време на капитализацията натрупаните лихви се добавят към депозита и следващото начисляване на лихва ще бъде направено за увеличената сума. Но ако разликата в лихвените проценти между тези две схеми е много различна и, да речем, за депозит с капитализация процентът е 5%, а без - 10% годишно, то в този случай, разбира се, депозит без капитализация е по-изгодно. Най-сигурният начин е да помолите банков служител да направи изчисление по две схеми за пласиране на средства и да сравни доходността.