Защо банките намаляват изискванията за кредитополучателите и до какво може да доведе това

Брутален апетит

Руснаците отново искаха да теглят заеми и банките отиваха да ги посрещнат. С един бърз поглед върху ситуацията изглежда, че хората се чувстват уверени в бъдещето, затова започнаха да пестят по-малко и да харчат повече. Но някои експерти смятат, че в страната се надува нов кредитен балон и това заплашва да повтори събитията от 2014-2015.

На второ място, някои експерти смятат, че ръстът на потребителското кредитиране показва стабилизация на икономиката. Твърди се, че в Русия има повече хора, които гледат с оптимизъм към бъдещето: те са сигурни, че няма да загубят работата си, затова спряха да спестяват и купуват все повече и повече стоки. Но това малко прилича на истината. В страната има почти 5 милиона безработни, а реалните доходи на населението са намалели толкова много, че правителството призна, че такова срамно явление като "работещите бедни" се е върнало в Русия.

Апетитът идва с яденето

Според някои експертни оценки през 2016 г., с по-строги изисквания към кредитополучателите и по-малко кредитиране, банките са одобрили 12% от заемите, а сега само 10%. Това означава, че търсенето на заеми е нараснало значително, но качеството на кредитополучателите се е влошило. Руснаците се задължават не поради ръста на доходите и желанието да консумират повече, а поради липсата на пари за ежедневни нужди и желанието да се "рефинансират" за изплащане на дългове по предварително получени заеми.

Общоприето е, че обемът на заемите за населението значително отстъпва на заемите за организации, които трябва да попълнят оборотни средства, да инвестират в активи, да застраховат рискове и т.н. Но в Русия днес очевидно се появява огледална картина: банките предпочитат да получават лихви от физически лица. Това не е изненадващо, тъй като според Центъра за макроикономически анализи и краткосрочно прогнозиране (CMASP), повече от хиляда руски компании фалират всеки месец.

Анализаторите заявяват, че по-нататъшното влошаване на качеството на кредитополучателите остава основният риск за банките днес. По-специално, както заяви управляващият директор на Националната рейтингова агенция Павел Самиев, официалната динамика на престъпленията в определени сегменти започна да се подобрява, но нивото на удължаване на заемите продължава да расте; платежоспособността на населението не се възстановява. Няма ли да се случи, че желанието на банките да превърнат физическите лица в „парична крава“ на фона на изпадане в кома на корпоративния сектор ще доведе до „гражданско неизпълнение“ за страната?