Ще фалира ли Откритие?

Слуховете за "глобални проблеми" на финансовата група "Откритие" очевидно започват да се потвърждават. За да разберем тежкото положение на тази структура, е достатъчно да разгледаме руските сметки на банки, принадлежащи към групата Откритие.

Както се оказа, нетната печалба на FC Otkritie Bank (банката майка на групата) за 2015 г. е намаляла повече от шест пъти - до 2,3 милиарда рубли. срещу 14,6 милиарда година по-рано.

Но дъщерната банка "FC Otkritie" - "KhMB Otkritie" приключи 2015 г. с нетна загуба от 21 милиарда рубли. срещу печалба от 0,9 милиарда година по-рано според RAS. Сривът на доходите на ФК Откритие и ХМБ Откритие показва, че финансовата група Откритие е в криза.

Добра мина с лоша игра

Формално целта на кредитирането е „да се финансират текущите дейности на най-голямата руска инфраструктурна компания“ (т.е. Руските железници). Експертите обаче не са сигурни, че ФК Откритие ще продължи до 2035 година.

Най-вероятно ръководството на финансовата група "Откритие" просто иска да успокои своите клиенти, че работи с големи държавни компании. Но всъщност сделката с Руските железници е само PR ефект.

"Otkrytie" остана без депозити на държавни компании?

В края на 2015 г. сред експертната общност започна разговор, че скоро лицензите на банките от групата „Откритие“ може да бъдат отнети. Това мнение се подкрепя от рекордно ниво на изтичане на депозити през есента на 2015 г. .

Оттокът е осигурен от държавни компании и бюджетни организации - депозитите им намаляват с 196 милиарда рубли. (до 106 милиарда рубли). В резултат на това балансът на банката се сви с почти 6% през месеца (с 166 милиарда рубли). Сред банките от първите двадесет това е рекорден отлив на публични средства.

Анализаторите отбелязват, че изтеглянето на средства от държавни корпорации от банките е първият знак за предстоящо отнемане на лиценз. Това се обяснява с факта, че държавните агенции, имайки вътрешна информация от Централната банка, се опитват да изтеглят депозитите си предварително от сметките на тези кредитни институции, които скоро ще трябва да се сбогуват с лицензите си. Въпреки факта, че ФК Откритие започна да отпуска заеми на Руските железници, това по никакъв начин не доказва, че държавата е започнала да се доверява на Откритие.

Работете по метода "прахосмукачка"

На фона на катастрофално ниво на спадаща нетна печалба и нарастване на нетната загуба банките, принадлежащи към финансовата група „Откритие”, продължават много активно да натрупват депозити на гражданите.

Така например, през 2015 г. обемът на депозитите в PJSC Khanty-Mansiysk Bank Otkritie се е увеличил с 237,64% и възлиза на почти 183 милиарда рубли. В същото време делът на просрочената задлъжнялост на физическите лица възлиза на 17,51%, а „забавянето“ по заемите на организации - 11,76.

Подобен бърз растеж на депозитите, според експерти, вече е алармирал Централната банка. Банки като KMB Otkritie, които масово привличат депозити от граждани, обикновено се наричат "вакуумни банки".

Изглежда, че в "KMB Otkritie", както и във всяка друга "прахосмукачка", на старите вложители всъщност се плаща висока лихва чрез привличане на нови вложители. Рано или късно обаче такива „банки за прахосмукачки“ „избухват“ като финансови пирамиди (като легендарния МММ на Сергей Мавроди).

Откритие ще остане без Доверие?

Друг голям скандал беше свързан с факта, че Централната банка реши да отпусне 127 милиарда рубли за реорганизацията на доверителната банка, която се извършва от "Откритие". и тогава Bank Trust изведнъж скри своите сметки от широката общественост .

В същото време данните за отчитане бяха скрити през периода, когато доверието вече беше контролирано от Откритие. Сега обществеността не знае точно как се изразходват 127 милиарда рубли за рехабилитация на Trust.

Оттегляне на активи

Припомняме, че акционери на ФК Откритие са Вадим Беляев (26,71%), IFH Capital (19,90%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александър Несис (7,34%), НПФ Лукойл -гарант "(7,06%), Александър Мамут (6,67 %), Сергей Гордеев (6.38%), Дмитрий Соколов (4.67%) и Алексей Гудайтис (2%).

Анатолий Чубайс и Борис Минтс, бивши акционери на Откритие

Носят се слухове, че „екипът на Беляев“ много активно изтегля финанси от „Откритие“. Работата е там, че банките от групата Откритие все още с желание отпускат заеми на компаниите на техните собственици. И това, между другото, е една от най-често срещаните "легализирани схеми" за изтегляне на активи от банките.

Ако в началото на годината делът на такива заеми е бил 85% от капитала на банката, то до края на първата половина на годината той се е увеличил до 229%. Известно е, че за шест месеца на 2015 г. банка FC Otkritie е утроила кредитирането на акционерите и техните компании - от 216 млрд. Рубли на 663 млрд. Рубли. Експертите са уверени, че собствениците на групата „Откритие” са засилили процеса на изтегляне на активи, тъй като се опасяват, че лицензът на банката скоро ще бъде отнет.

Партньори на Мотилев

В същото време други бизнес структури, вече уловени в изтеглянето на активи, също са свързани с Откритие. Да вземем например връзката между FC Otkritie и собственика на банката „Российски кредит“, която остана без лиценз, Анатолий Мотилев, който контролираше редица недържавни пенсионни фондове (NPF).

Както се оказа, НПФ, собственост на Мотилев, са поставили средствата си в банката „ФК Откритие“. В същото време FC Otkritie Bank стана кредитор на руския кредит и даде на банката на Мотилев поне 300 милиона рубли. Сега FC Otkritie е малко вероятно да може да върне тези пари.

Но защо ръководството на банка FC Otkritie трябва да отпуска на Анатолий Мотилев стотици милиони рубли (ако не и повече), знаейки добре, че неговата банкова империя неизбежно ще рухне? Възможно е тези заеми да бъдат или изтегляне на активи, или своеобразен "подкуп" на Мотилев за запазване на финансите на неговите частни пенсионни фондове във "ФК Откритие".

И е някак странно, че топ мениджърите на банка FC Otkritie не обърнаха внимание на очевидното изтегляне на средства от НПФ „Мотилев“. Всичко това предполага, че самите акционери на тази банка са могли да участват в „събарянето“ на активите на НПФ на Анатолий Мотилев.

Ехото на "Живот"

Освен Мотилев, банка „Откритие“ беше свързана и с групата „Лайф“, чиито активи според експерти също бяха изтеглени в чужбина. Например Probusinessbank (част от групата Life), която загуби лиценза си, използваше услугите на Otkritie Capital International (OCI) (бивш Otkritie Securities Limited), която беше контролирана от същата банка FC Otkritie, за финансови транзакции.

Имайки предвид факта, че милиарди рубли са изтеглени от банките, принадлежащи към групата Life, някои от тях, с помощта на представители на Otkritie Capital International, биха могли да попаднат в сметките на собствениците на банка FC Otkritie.

Изглежда, че Беляев и неговите съмишленици са превърнали финансовата група „Откритие“ в парична крава. Очевидно скоро лицензите на банките, включени в тази група, ще бъдат отнети. Но изглежда, че преди това Беляев най-накрая ще може да изтегли всички останали финанси от Otkrytie.