NeBankir.Ru - съвети за банкови клиенти

Чували ли сте обидно неочаквано, когато издавате дори най-дребния потребителски кредит в магазин за домакински уреди: „Извинете, но, за съжаление, молбата ви беше отказана“?

И така, защо банките отказват заем? Нека да разгледаме двете най-често срещани причини за предотвратяване на фалит (но не забравяйте, че статистически банките фалират в повечето случаи).

Не сте отбелязани

Разбира се, за да се вземе такова решение като „издаване на заем“, се използват математически методи, които се използват в специална банкова програма. Достатъчно е само да зададете началните параметри в оценяването - и след няколко секунди на екрана ще се покаже конкретен резултат: "да" или "не".

Точкуването се опитва да оцени нивото на потенциалния риск и ако изчисленият параметър не попадне в допустимите граници, заем на такъв кредитополучател ще бъде отказан.

Какви данни анализира точкуването?

Сега, да предположим, че кандидатствате за заем в един от почивните дни. Работният номер, разбира се, не отговаря, домашният номер по правило също (особено ако живеете сам). Това е всичко - това е достатъчно, за да може Сбербанк например да откаже заем. На теория в такива случаи звъненето трябва да се пренесе в работния ден, но почти никой никога не прави това - прословутият човешки фактор се задейства ...

Вие сте в списъка за спиране или имате лоша кредитна история в BCH

Всяка банка формира собствена база данни за издадени или „анулирани“ заеми, за да улесни живота си с многократни заявки от клиенти. Този "списък със спирки" посочва първоначалните данни на кредитополучателя, както и дава подробни обяснения за причините за влизане в "черния списък": забавяне на заемите, криминално досие на кредитополучателя, административни наказания и др.

С течение на времето банките започнаха да обменят подобни „списъци“ помежду си, постепенно създавайки неофициален аналог на кредитните бюра.

Всъщност създаването и използването на такива бази данни е пряко нарушение от страна на банката. В крайна сметка, предоставяйки на други финансови и кредитни организации чисто лични данни на своите клиенти, банката пренебрегва обещанието си да не предава поверителна информация за своите клиенти на трети страни.

Поради тази причина банковите служители, въпреки че активно използват подобни „списъци“ в работата си, не признават официално това. Смешното е, че дори случайна проверка на „черните списъци“ показва, че много кредитополучатели са попаднали в него напълно случайно! Ще кажа дори повече - някои от тях никога през живота си не са вземали заеми от банка (например, само веднъж заемът е бил издаден с помощта на откраднатия паспорт на напълно надежден приятел).

Но фактът остава. За една банка е по-евтино и по-лесно да играе на сигурно - и да отказва повече кредитополучатели, отколкото да харчи пари и време за по-задълбочена проверка на потенциалните си клиенти. Между другото, имайте предвид: ако веднъж сте попаднали в такъв „списък със спирки“, практически нямате шанс да излезете от него.

„Културната“ версия на „списъците със спирки“ е модерният BCH - Бюрото за кредитни истории. Според правилата всяка банка, за да получи обективна информация за предишни заеми на клиент, трябва да се свърже с тези офиси.

Но! Първо, процедурата за отправяне на искане до BCH е доста трудоемък и отнемащ време процес. И второ, на територията на Русия все още няма нито един BCH, който да обединява базите данни на ВСИЧКИ заемополучатели за ВСИЧКИ банки. Следователно, дори клиенти с отрицателна кредитна история имат голям шанс да "подминат" този хлъзгав момент с Кредитното бюро. Банките добре осъзнават това и затова продължават да използват старомодния начин, макар и не съвсем обективен, но изпитаната във времето „черна база на кредитополучателите“.

Така че да се разбере защо банките отказват заем, най-често е просто невъзможно.

Днес най-реалистичният вариант за заобикаляне на тази несправедливост е следният: Сбербанк отказа заем - опитайте се да го получите в друга банка. В крайна сметка, обща база на кредитополучателите (във всяка от нейните версии) все още не съществува в Роси ...