Личен заем от А до Я - обща информация, печеливши банки.

Личен заем от А до Я - обща информация, печеливши банки.

Преди 10 години потребителските парични заеми за физически лица не бяха невъзможни, а по-скоро проблематични. Поне у нас. Днес тази сфера на банковото дело преживява истински бум. Все повече хора искат да живеят според западната идеология, тоест на заем, а банките не могат да им откажат това. Целевият или неподходящ заем наистина може да дойде на помощ на съвременния руснак при решаването на много проблеми и е грехота да не се възползвате от това.

Статистическите данни показват, че повече от половината руснаци в съзнанието си възприемат банката не като враждебна организация, а като истински помощник и съюзник в решаването на финансови проблеми. 13 процента от нашите граждани обръщат внимание на факта, че развитието на кредитирането на дребно е несъмнен плюс за повишаване на жизнения стандарт на руснаците. И накрая, други 50 процента вярват, че кредитирането на физически лица има своите недостатъци, но има много повече предимства. Оттук и изводът, че руските граждани оставят скептицизма, традиционен за нашата страна, зад борда. Все по-често се възприема западният лозунг „Вземете бързо това, което искате, и платете по-късно“. И в това няма нищо лошо. Въпреки това трябва да се отбележи, че нивото на недоверие все още е доста високо, така че е твърде рано да се каже, че кредитирането обхваща цялата страна.

На каква сума можете да разчитате?

Потребителски заем е банков заем, издаден за период от 3 месеца до 5 години. Най-често можете да вземете от банката в рубли от 100 хиляди рубли. Това обаче не е аксиома. Напоследък много банкови институции започнаха да оперират с така наречените микрокредити, които започват с минимална сума от 7 или 12 хиляди рубли, в зависимост от банката. Максималният кредит за потребителски нужди в брой обикновено е в рамките на 500 000 рубли, без поръчители и без сертификати. Мога ли да взема голяма сума? Да, ако предоставите необходимите документи или вземете пари, обезпечени с недвижими имоти. В този случай при добра кредитна история е възможно да се издаде сума до 1 000 000 рубли, а в някои случаи и до два милиона. За военния персонал могат да бъдат предвидени отделни, по-благоприятни условия, за които дори има отделен закон.

Как да изчислим възможната сума на заема?

Колко ще ви трябва да платите за заем?

Използването на парите на банкова институция по същество не е безплатно. Ще трябва да платите за всичко, а в много случаи и не толкова малко. В този случай плащанията по заеми ще включват следните части.

1. Основният дълг. Сумата, която успяхте да получите от банката. Ако вземете заем от 19 хиляди рубли, първоначално основният дълг ще бъде 19 хиляди, но тъй като плащанията ви бъдат изплатени, дългът ще намалее.

2. Лихва. Това е сумата, която трябва да бъде платена за използване на кредитни средства. Размерът на дължимата лихва се определя от лихвения процент, посочен в договора. Например, ако вземете 100 хиляди на 18 процента годишно, тогава всеки месец ще трябва да плащате 1500 рубли под лихва, без да се връща част от основния дълг.

3. Комисионни. Всяка банка сама решава какви видове такси и комисиони ще бъдат начислени на клиента при предоставяне на кредитни средства. Например при регистрация може да ви бъдат начислени пари за откриване на кредитна сметка, за поддържането й, за получаване на застраховка и т.н. Размерът на комисионната е фиксиран или в точна цифра, или като процент. Когато изчислявате бъдещи плащания, отчитането на комисионната трябва да бъде на преден план за вас, тъй като това е една от основните клопки, които потребителският заем има. Както показват прегледите, специално внимание трябва да се обърне на застраховката, която може да не бъде включена в изчисленията на калкулатора на плащанията.

4. Допълнителни плащания. Банката ще може да изисква допълнителни плащания от вас, ако това е предвидено в условията на споразумението. Първо, предсрочното изплащане на заема подлежи на допълнителни плащания. На второ място, ще плащате лихви и глоби, ако закъснеете с плащанията си по заема и не сте се съгласили да рефинансирате с банката. Отбелязвам, че рефинансирането или наемането на заеми е отделен въпрос за всяка банкова институция, който може да бъде приет както в полза на банката, така и в полза на клиента.

Всички горепосочени плащания по заема се добавят към система, наречена "пълна цена на заема".

За какво можете да вземете пари?

Банките в нашата страна имат много кредитни програми, предназначени за различни интереси и цели на руските граждани. Най-лесният начин да получите потребителски заем е изрична форма за нужди, които се считат за спешни. Издава се в брой или се превежда по банкова сметка. Разходването на кредитни средства е по преценка на кредитополучателя, но сумата, която може да бъде получена, не е много голяма. Алтернативен вариант е използването на кредитна карта, която често се издава заедно с карта на заплатата. С негова помощ ще можете да маневрирате с плащания и ако успеете да платите всичко навреме, тогава дори няма да ви бъдат начислени лихви. Освен това има и целеви заеми, които се издават за конкретни цели. Ипотеката за апартамент е точно целенасочен заем, въпреки че много експерти все още не рискуват да извикат ипотечно кредитиране на потребителски заем.

Какво изисква банката от кредитополучателя?

Първо, кредитополучателят трябва да отговаря на изискванията, определени от банковите институции. Изискванията варират от банка до банка, но общите принципи са все същите. Така че пълнолетните руски граждани в трудоспособна възраст с постоянна работа и стабилен доход могат да разчитат на заем. Има отделни кредитни програми за пенсионери. Ако кредитополучателят има добро образование, апартамент и кола, това ще бъдат допълнителни предимства към рейтинга му, което му позволява да получи приличен потребителски заем. Добрият кредит ще бъде също толкова важен. Банката разглежда молбата на кредитополучателя заедно с всички документи, уверява се, че въпросникът отговаря на установените изисквания и започва да проверява отношението ви. След проверка ще бъдете информирани дали молбата ви за кредит е одобрена.

Дори ако банката е удовлетворила вашето заявление, пак ще трябва да подпишете договор за заем - основният документ, в който са изложени взаимните права и задължения на банката и кредитополучателя по отношение на данните за кредитните отношения. В договора ще бъдат посочени размерът на заема и периодът, за който е даден, както и лихвеният процент, комисионните, неустойките. Договорът трябва да съдържа график на плащанията.

Съдействие за получаване на заем

Сравнение на кредитни линии на различни банки

По-долу ще ви разкажем за най-печелившите и популярни кредитни линии на руските банки, които съществуват днес. Основните им плюсове и минуси ще бъдат разгледани, като се вземе предвид анализът на условията, изискванията и годишния лихвен процент. Тази информация ще помогне на всички, които искат да вземат заем от банката в близко бъдеще.

Списъкът на банките, издаващи потребителски заеми, е от полза: