Каква е разликата между месечната рента и диференцираните плащания по заема

Отговорът не е очевиден и е добре кредитният служител да обясни ясно каква е разликата, защото за банката и за вас тук има напълно различни условия на „играта“, нека се опитаме да го разберем.

Както вече знаете, изплащането на всеки заем се състои от част от основния дълг + лихва за използване на заема, но делът на основния дълг/лихва е различен и точно това е основната разлика, в която се крият спестяванията за вие в единия случай и надплащането в другия.

При диференцирани плащания размерът на плащанията няма да бъде еднакъв всеки месец, а от по-голям към по-малък.

Тоест, частта от плащането, която отива за погасяване на основния дълг, е винаги една и съща, което означава, че лихвата, която се начислява върху остатъка от главния дълг, ще бъде все по-малка и по-малка, което определено е по-изгодно от гледна точка на общо надплащане на заема, но такава схема има и недостатъци, през първите години от изчисляването на заема размерът на плащането ще бъде много по-голям, така че този път трябва да бъде избран от тези, които са здраво стъпили на крака.

Що се отнася до анюитетните плащания, размерът на плащанията винаги ще бъде един и същ, по-лесно е да се планира, но за разлика от диференцираните плащания, размерът на основния дълг ще намалява много по-бавно, тъй като на първо място ще плащате лихви и едва тогава, в по-малка пропорция, основният дълг, който и прави този вид плащания най-изгодни за банката.
Всъщност, дори в случай на предсрочно изплащане на заема (което не е необичайно), банката вече е спечелила печалбата си, следователно, ако плащате повече от половината от срока, няма смисъл да плащате остатъка напред по график, банката вече е получила печалбата си и няма да спестите нищо, напротив, поради за инфлация плащането ще бъде все по-малко забележимо за вас.

Анюитет или диференцирани плащания, какво да изберем?

Месечни анюитетни плащания - винаги една и съща сума, по-лесно е да се планира, но в общия резултат има повече надплащане на банката (първо ще платите основно лихви и едва след това основния дълг), трябва да изплатите предсрочно само до половината от срока на заема или по-добре възможно най-скоро.

Месечни диференцирани плащания - винаги различна сума, от по-голяма до по-малка, но основният дълг намалява равномерно, което означава, че в резултат на това общото надплащане ще бъде възможно най-ниското.