Обявете фалит: по какво се различава чуждестранната практика от руската?

Несъстоятелност в САЩ

Разликата в манталитета в различните страни е отразена в този брой. Потребителското кредитиране е много разпространено в Съединените американски щати. Общоприето е, че средният американец не е свикнал да се отказва от материални удоволствия, много се купува в чужбина на кредит (все пак лихвеният процент е повече от нисък) и това е определен начин на живот. И когато дойде моментът за изплащане на дълговете, тогава американците уж се обръщат към съда с искане да ги обявят в несъстоятелност. Разбира се, случват се злоупотреби със закона. Но фактът остава факт - изобщо не е срамно да фалирате в чужбина, те дори се гордеят с този статус.

Според груби оценки в САЩ всеки 150-и жител на страната е обявен в несъстоятелност. Около два милиона души се подлагат на този процес годишно. Почти 95% от случаите са свързани с масивно „хоби“ за банкови заеми и не изчислени финансови възможности.

Американците са признати в несъстоятелност в специални съдилища, пред които самите длъжници или кредитори могат да кандидатстват. Процесът е малко подобен на руския. Преди длъжникът да бъде обявен в несъстоятелност, може да се сключи миролюбиво споразумение и да се изготви план за изплащане на сумата. Ако съдът въпреки това обяви лицето за такова, тогава дългът се изплаща чрез продажба на имуществото на несъстоятелността. Тези, които крият имущество и разчитат на фиктивен фалит, са изправени пред наказателно наказание. Във всеки случай се назначава федерален управител, който наблюдава и контролира целия процес на процедурата по несъстоятелност, продажба на имоти и отписване на дългове. Надежден и, както показва чуждестранната практика, много ефективен.

В САЩ има пет възможни варианта за този процес. Най-често срещаните обаче са само две от тях. Първият предвижда, че имуществото на длъжника се използва за изплащане на дълговете му. Ако нямаше достатъчно средства от продажбата на имота, остатъкът от дълга се отписва. Вторият вариант - на длъжника се дава срок до пет години за плащане на дългове, погасяването става съгласно плана, представен на съда. Често мнението на кредиторите не се взема предвид, когато съдията одобри плана. Ако през този период гражданинът не изплати дълговете по плана, непогасената част отново се отписва. Просто казано, основната цел на американската система за фалит е да освободи кредитополучателя от дълга.

Друг момент - в Русия теоретично фалирало лице ще може да получи нов заем, всичко остава по преценка на кредиторите, а в САЩ в продължение на десет години след обявяването си в несъстоятелност бивш длъжник не може да взема назаем от банка.

Фалит в други страни

Може би САЩ имат едно от най-„нежните“ отношения към длъжниците. Въпреки това, в страни като Дания, Исландия, Швеция, Норвегия, Финландия и други, на първо място - максималната възвръщаемост на заема и финансовото „възстановяване“ на длъжника.

В Германия и Австрия крайната цел на производството по несъстоятелност е изплащането на дълга чрез обвързващ план за погасяване. Там процедурата по несъстоятелност започва с дълг, надвишаващ хиляда евро. Смисълът на процеса е да се намали допълнителната тежест на дълга. В процеса на производство по несъстоятелност се взема предвид имуществото на длъжника, което може да бъде продадено на търг. След инвентаризацията на съществуващото имущество се установява шестгодишен период на контрол на богатството върху фалиралите. Ако през този период нивото на благосъстояние на гражданина не се е променило, той е обявен в несъстоятелност и всички салда на дълга се отписват автоматично.

Политиката на несъстоятелност във Великобритания е една от най-либералните в Европа. Процедурата по несъстоятелност, както в САЩ, предвижда план за изплащане на дълга, одобрен от съда. След като бъде постановено решението на съда по несъстоятелността, никой друг няма право да предявява искове срещу лице за събиране на дългове. В този случай делото се прехвърля на администратора, който описва и има право да се разпорежда с цялото движимо и недвижимо имущество на несъстоятелния. Жилището се продава само когато постъпленията ще покрият дълговете, а остатъкът е поне хиляда лири. Ще бъде продадена и скъпа кола и, ако е необходимо за работа, ще бъдат отделени средства за закупуване на по-евтина опция. При липса на сериозни нарушения, след една година контрол, задълженията на лицето се премахват. Британските банкрути са свободни да теглят нови заеми или да управляват компании.

Разлики между руския фалит

В Русия споровете не спират, чиито интереси е предназначен да защити законът за несъстоятелността на физически лица. Смята се, че чуждестранната практика на процеса за обявяване на длъжник в несъстоятелност ще помогне за изграждането на ефективна и справедлива институция за личен фалит у нас. Има обаче разлики между нашата система и чуждестранните и това също ще повлияе на формирането на руската версия. Могат да се разграничат следните разлики:

- руската версия на закона е предназначена да отчита интересите както на кредиторите, така и на длъжниците;

- няма специален отдел за разглеждане на дела за несъстоятелност. В чуждестранната практика това са специални съдилища, тук - арбитраж;

- различия в контрола върху благосъстоянието на длъжника.

Също така условията на несъстоятелност, цената на процедурата, процедурата за продажба на имущество и изплащане на дългове се различават.

Може би в Русия законът за несъстоятелността на граждани ще бъде приет с гръм и трясък и ще се превърне в буквално спасение за много длъжници, които нямат финансовата възможност да изпълняват задълженията си към кредиторите. Времето и практиката ще покажат това. Опитът на чужди държави обаче може да ни послужи добре по този въпрос.