Ипотечна застраховка на дома

Всяка банка предлага да сключи застраховка при подписване на договор за ипотека. Това не е предпоставка за предоставянето на услугата, но много кредитополучатели се съгласяват да бъдат осигурени, тъй като "отказниците" получават висока лихва според програмите на банката.

Финансовите организации не искат да поемат нов риск, като преговарят с лице, което не е осигурило здравето или имуществото си.

Защо се нуждаете от ипотечна застраховка

Да предположим, че платецът е сериозно болен или трагично ранен. В същото време той не може да продължи да работи и не печели пари. Това от своя страна означава, че банката може да има проблеми с изплащането на дълга, което, разбира се, не отговаря на никоя компания.

Важно е да се отбележи, че застрахователните плащания отиват по сметката не на банката, а на организацията, която предоставя тази застраховка. Следователно заемодателите не извличат действителната полза от това, както може да изглежда на пръв поглед. Те предприемат само превантивни мерки, за да избегнат ситуация, при която кредитополучателят няма да може да плати по ипотеката.

За да бъде регистрацията на ипотека бърза и удобна, банките предварително сключват споразумение с големи застрахователни компании, така че кредитополучателят да може веднага да кандидатства там след споразумение с кредитора.

Задължителна ли е застраховката

Отново всичко зависи от конкретната банка. Но като правило се изискват само специфични видове застраховки, докато други се издават по желание.

Финансовата организация обаче се опитва по всякакъв начин да убеди кредитополучателя в необходимостта от застраховка, тъй като никой не иска да рискува значителни суми, заложени в жилища, особено след като плащанията обикновено се извършват в рамките на дузина години.

Следователно банките вдигат лихва върху плащанията за тези кредитополучатели, които отказват да сключат застраховка.

На практика се оказва, че ще бъде дори по-евтино да направите застраховка, отколкото да се съпротивлявате и да получавате значителни допълнителни лихви, които бързо ще надхвърлят разходите за получаване на застраховка.

В някои частни банки процентът може да бъде увеличен с 3%. За сравнение, застрахователните разходи са около 1%, в зависимост от индивидуалните характеристики на кредитополучателя (повече за това по-долу).

Що се отнася до задължителната застраховка, тя се прилага за:

Жилище правилно. Осигурена е възможността за загуба или повреда на някаква част;
Загуба на работа, както и намаляване на заплатите;
Гаранции за изплащане на ипотечен дълг.

Всичко останало е застраховано по желание и индивидуално.

Видове застраховки за ипотеки

Обмислете видовете застраховки, предлагани при кандидатстване за ипотечно кредитиране:

Застраховката на апартамент или имущество покрива самия дом. Ще ви помогне, ако имате нужда от ремонт или възстановяване на апартамент.

Разходите се възстановяват според реалната щета.

Средствата, предоставени от застрахователя, ще помогнат за изплащане на дълга към кредитора;

Животозастраховането или личната застраховка се покриват от инциденти с увреждания.

Това обхваща както случаите на пълна и частична загуба на възможност за работа и печалба.

Ако човек се разболее сериозно, тогава застрахователят ще изплати дълга на кредитора за него за периода на болестта и невъзможността да работи ефективно.

Също така, в зависимост от конкретния договор, може да има клаузи, че компанията ще плаща за лечението и възстановяването на пациента.

Същият вид застраховка ще помогне на наследниците в случай на смърт на кредитополучателя, който им е завещал ипотечното жилище.

Такова споразумение ще бъде надеждна подкрепа за хората с хронични заболявания, когато не е известно кога ще има усложнение;

Застраховка на собственост. Проектиран е в случай, че има усложнения при изпълнението на условията на сделката.

Това може да се случи, когато банката иска да обезсили споразумението или ако други собственици претендират правата върху имота. При такъв обрат на събитията банката може да плати средствата, необходими за преодоляване на ситуацията, или като цяло да върне всички пари, платени от кредитополучателя, в случай на пълно разваляне на споразумението.

Това е самата застраховка, която защитава интересите на кредитополучателя, така че той да се чувства уверен и да знае, че не плаща напразно ипотеката;

Финансовата застраховка има за цел да спаси кредитополучателя от неприятната ситуация на липса на пари след неочаквано уволнение от работа. Това може да бъде масивно съкращение в компанията или прищявка на шефовете.

По един или друг начин, застрахователната компания е готова да изплати дълга на заемодателя в рамките на краткия период, който кредитополучателят ще трябва да си намери нова работа.

Цялостна застраховка

След като се запознахте с всички възможни видове застраховки, можете да си представите колко трудности очакват човек, който не се грижи за тази услуга навреме.

За тези, които искат да се чувстват сигурни и да бъдат уверени в бъдещето, има цялостна застрахователна оферта. Тази услуга включва всички видове застраховки, включително описаните в предходния параграф.

Избирайки този подход, кредитополучателят се спасява от необходимостта да избира измежду различни опции, когато не е ясно кое е по-добро и кое по-лошо.

освен това, регистрацията на комплексна застраховка ще бъде по-евтина от договарянето на всяка конкретна полица поотделно. Като правило банките и застрахователните компании отговарят на нуждите на клиентите и намаляват цената на подобна оферта. Помага както на единия, така и на другия.

Видеозаписи за ипотечно застраховане

Как да закупите застраховка

Когато кредитополучателят кандидатства пред банка за ипотека, му се предлагат няколко полици. Някои от тях са задължителни, някои могат да бъдат подписани доброволно (повече подробности по-долу).

Окончателното вписване на ипотеката и сключването на застрахователния договор се извършват почти едновременно, тъй като за банката е важно имотът да бъде застрахован от първия ден на пребиваване на кредитополучателя в него.

Застраховка, изчислена от целия заем. В такъв случай следващата вноска за подновяване на застраховката ще бъде изчислена въз основа на оставащия дълг на кредитополучателя към банката. В същото време компенсацията за щети в случай на застрахователно събитие също ще бъде изчислена от салдото по кредита.

Може да се случи така, че издадената сума да е достатъчна само за изплащане на дълга към банката. Но след това кредитополучателят ще остане без дом.

Както бе споменато по-горе, застрахователният договор може да бъде удължен. Най-често такова удължаване се прави за период от една година. Но има и чести случаи на пълна застраховка за целия период на заема.

Понякога банките предлагат да включат такси за подновяване в цената на ипотеката. Тоест, изплащайки заема на месечна база, кредитополучателят плаща и пари за последваща застраховка. Това е удобно, тъй като общите разходи за застраховка са доста високи и се измерват в десетки хиляди рубли. Следователно е по-лесно да разделите тази сума на много малки и да платите малко.

При избора на такава опция за плащане трябва да се помни, че в случай на прекратяване на ипотечния договор, кредитополучателят има право да не плаща допълнителна застраховка и да върне тези пари.

Ако полицата се издава задължително, тогава средствата, платени от застрахователната компания, се управляват от банката. Той е този, който ще реши за какво да похарчи пари, например в случай на материални щети и нужда от ремонт.

Но застраховката, издадена на доброволни начала (например финансова или застрахователна), остава на разположение на кредитополучателя. В този случай той вече решава къде да похарчи получените средства.

Възможно ли е да се прекрати застрахователния договор

Такава възможност може да се случи или не, в зависимост от това какъв ще бъде договорът между кредитополучателя и банката.

Всички тези тънкости трябва да бъдат приспаднати в договора преди подписването му, за да се знаят всички последици от такъв акт в бъдеще.

При сключване на споразумение един екземпляр задължително отива при платеца, така че няма да е трудно да се разбере истината дори след отдавнашното сключване на споразумението.

По правило все още е възможно да се прекрати договорът, но в същото време платецът ще трябва да плати обезщетение на застрахователя, в зависимост от това колко време остава до пълното изтичане на първоначалния договор.

Но определено можем да кажем това при предсрочно погасяване на ипотеката, например, ако собственикът на жилището е натрупал достатъчно средства, той има пълното право на това оттеглете застрахователния си договор по-рано. За да направите това, просто отидете до застрахователната компания и напишете съответно изявление там.

Същото се случва и при предсрочно прекратяване на договора за ипотека. Тази процедура също води до прекратяване на правоотношения между кредитополучателя и застрахователната компания.

Какво да търсите, когато се застраховате

На първо място, всички се интересуват от цената на услугата. Тя остава индивидуална и зависи от конкретна банка.

Като правило цената се влияе от програмата за заем, избрана от кредитополучателя. Като цяло това е около 1% от общите разходи за ипотечно жилище. Също така си струва да се отбележи, че процентите при мъжете са по-високи, отколкото при жените, тъй като първите имат по-голям шанс да се наранят по време на работа.

Цената се влияе не само от пола, но и от възрастта, както и от текущото здравословно състояние на лицето, дошло за ипотеката.

По правило банката иска от потенциалните си клиенти да преминат предварителен медицински преглед или да покажат резултатите от скорошен. Това ще помогне на организацията да съчетае всички факти и да вземе решение - дали изобщо да издава заем и каква ще бъде цената на застраховката.

Тежките хронични заболявания, които могат да завършат с фатална патология, са сигурен знак, че заемът ще бъде напълно отказан.

Също така, застрахователната ставка може да варира в зависимост от професията на кредитополучателя. Работата, свързана с риска, вероятно ще увеличи процента. Това са специалности като полицай, пожарникар и др. За конвенционален офис служител този коефициент ще бъде малко по-нисък.