Изисква ли се комплексна застраховка за кредит за кола

Кредитите за автомобили се позиционират като изключително удобен и изгоден начин за закупуване на нова кола с недостатъчно наличие на собствени финанси. Безспорното предимство на целевия заем е свързано с редица "клопки", свързани с необходимостта от незаменим КАСКО. Изискването за задължително закупуване на доброволна застрахователна полица е атрибут на споразумение за получаване на заем за кола в повечето банкови организации. В тази статия ще отговорим на въпроса дали е необходима комплексна застраховка за кредит за кола и ще разгледаме характеристиките на застрахователния договор.

Защо КАСКО застраховката се предлага като предпоставка

Основната задача на банката при издаване на кредит за автомобил е да сведе до минимум възможния риск от неизпълнение на задълженията по кредита. Ето защо, докато длъжникът не изплати изцяло кредита, превозното средство остава в собственост на банката като обезпечение. Ако автомобилът в процес на експлоатация от кредитополучателя получи значителни щети или бъде откраднат, финансовата институция ще понесе значителна загуба.

При регистрация на КАСКО се гарантира обезщетение за щети, свързани с възстановяване на първоначалната стойност на автомобила в случай на застрахователно събитие (кражба, унищожаване, пътен инцидент). По този начин банката си осигурява връщане на заема за автомобил под формата на безопасността на обезпечението, тъй като всички разходи, причинени от непредвидени обстоятелства, ще бъдат компенсирани от застрахователната компания.

Нуждае ли се шофьор от КАСКО застраховка?

От гледна точка на собственика на автомобила, наличността на КАСКО е не по-малко изгодна. Формализираната доброволна застрахователна полица за заем на кола гарантира на кредитополучателя важни предпочитания:

в случай на сериозни щети или кражба на автомобила, длъжникът при всички случаи ще поеме разходите за изплащане на заема, но ще трябва да възстанови превозното средство от собствения си бюджет. И ако колата е напълно унищожена или открадната, загубата ще бъде двойна, тъй като колата вече няма да съществува;
при сключване на договор за заем на автомобил, банката установява по-лоялни условия за потенциалния собственик на автомобила - по-малък размер на първоначалното плащане, намален лихвен процент.

Въпреки очевидната ефективност на КАСКО за собствениците на автомобили, за мнозина тази услуга става нежелана поради значителното покачване на цената на пълната цена на заем за кола. Сключването на договор за комплексна застраховка при кандидатстване за заем, в зависимост от специфичните характеристики, увеличава цената на кредитната кола с 10% -12%.

Освен това много финансови организации ограничават правото на кредитополучателя да избира самостоятелно застрахователна компания, предлагайки да издаде КАСКО с банкови партньори.

Тези фактори служат като основа за появата на желание сред потенциалните кредитополучатели да откажат да издадат всеобхватен застрахователен договор при покупка на автомобил под наем.

Изисква ли се КАСКО за кредит за кола?

Руското гражданско законодателство не съдържа изискване за задължително закупуване на полица КАСКО, тъй като този вид застраховка е изключително доброволна за собственика на автомобила. Когато кандидатстват за кредит за автомобил, банковите институции не изискват официално придобиване на полица КАСКО.

Независимо от това сключването на договор за целеви заем без допълнителна застраховка води до редица негативни последици за потенциален собственик на автомобил:

периодът на заем за закупуване на автомобил може да бъде значително намален, в резултат размерът на месечното плащане ще се увеличи;
лихвите по заема ще бъдат увеличени със 7-9 процентни пункта. в година;
сумата на кредита за кола е намалена;
първоначалното плащане при кандидатстване за заем за автомобил ще се увеличи до 10-40% от стойността на превозното средство.

В резултат на това спестяванията при отказ от КАСКО могат да станат ефимерни за собственика на автомобила и при подробно изчисление се оказва, че надплащането ще бъде по-значително, отколкото при регистрацията на комплексна застраховка.

Освен това, като отказва да издава КАСКО директно на етапа на сключване на договор за заем на автомобил, бъдещият кредитополучател рискува да откаже банка да отпусне целеви заем.

Финансовият пазар съществува в силно конкурентна среда, което води до появата на банкови кредитни продукти за закупуване на автомобил без доброволна застраховка. Трябва да знаете, че параметрите на такива оферти определено ще бъдат по-тежки за кредитополучателя.

В някои случаи заем за кола без КАСКО може да бъде издаден само за превозно средство, закупено в определен салон, който е партньор на кредитиращата организация. Този факт може да стесни търсенето на желаната кола за бъдещия кредитополучател.

Как да се откажете от всеобхватната застраховка „Гражданска отговорност“?

Договорът за заем на автомобил трябва да съдържа специфични условия за предоставяне на целенасочен заем, включително регистрация на КАСКО. Ако кредитополучателят се съгласи да закупи полицата, тогава банката предписва необходимостта от удължаване на застраховката за втората и следващите години.

Ситуацията, когато клиент отказва да закупи полица на етапа на договаряне на договор за заем на автомобил, не изисква допълнителни обяснения. При такива обстоятелства условията за отпускане на заем се диктуват от банката, тя също има право да откаже да отпусне заем.

Заем и застраховка за кола

Независимо от това, кредитополучателят, който е теглил кредит за кола с КАСКО, има възможност да откаже допълнителна застраховка след сключването на договора.

Видео. Как да получите заем за кола без КАСКО?

След закупуване на кола

Ако в рамките на посочения период клиентът на банката прекрати споразумението КАСКО, тогава му се изчислява изчислената застрахователна премия с изключение на удръжките, предвидени в нормативния документ на Централната банка. Те включват сумите, изчислени за периода от началото на договора за заем на автомобил със застраховка до деня на прекратяване на споразумението.

Възникване на застрахователно събитие

След влизането в сила на горепосочения документ, Централната банка, някои банки преразгледаха условията, при които кредитополучателят може да кандидатства пред кредитната институция за отказ на КАСКО, както и възможността за връщане на застрахователни премии:

Както се вижда от таблицата, не всички банкови организации осигуряват гарантирана възвръщаемост на застрахователната сума, платена от кредитополучателя. Освен това Централната банка налага задължението да върне застрахователната премия за КАСКО не на кредитиращата организация, а на IC.