Защо Сбербанк се нуждае от DocDoc или защо банките се превръщат в екосистеми, финанси и инвестиции

Всяка седмица само най-важното и интересното.

Защо Сбербанк се нуждае от DocDoc или защо банките се превръщат в екосистеми?

От друга страна, трябва да се признае, че все още не всички банки разбират какво е екосистема. Първият заместник-председател на Сбербанк Лев Хасис отговори добре на този въпрос на пресконференция по сделката с DocDoc: „Ако попитате Wikipedia, Google или Yandex какво представлява екосистемата в бизнеса, ще видите определението, че това е система за взаимодействие между компании - доставчици на услуги, регулатори и потребители, което включва както конкуренция, така и сътрудничество, за да се предостави на потребителя определена услуга. Следователно ние се придържаме към точно това определение ".

Освен това той добави, че в случая със Сбербанк говорим дори не за една екосистема, а за цял набор от тях, като обяснява: „Например, вие знаете за нашия проект Evotor. Някои хора смятат, че това е просто проект за плащане в облак. Но в действителност това е един вид екосистема около малкия бизнес и неговите нужди, тъй като има един вид магазин за приложения, в който неограничен брой компании могат да разработват своите приложения за задачи на малкия бизнес и по този начин да решават проблемите му. Същото важи например за недвижимите имоти ".

Тоест, можем да кажем, че една екосистема е набор от услуги, формирани от различни компании за оптимално задоволяване на нуждите на клиент във всяка област - било то малък бизнес, недвижими имоти, медицина или нещо друго. Изводът е, че чрез една от компаниите в екосистемата клиентът може да получи достъп до всички други свързани услуги, включени в нея, и с изключителни условия, които съществуват само в тази екосистема.

Клиентът е в черно

Нека да видим как това може да работи, като използваме примера на същия DocDoc, който наскоро беше придобит от Сбербанк, според Лев Хасис. Самата компания DocDoc, разбира се, получава финансиране от банката и, което е важно, маркетингова подкрепа. Възможно е скоро нейните услуги да бъдат включени в мобилното приложение на банката. Клиниките, свързани с агрегатора, могат да очакват да получат заеми и оборудване от Сбербанк на лизинг. Клиентите на услугата от своя страна също ще получат определени предимства - със сигурност ще им бъдат предложени бонуси при плащане с карта на Сбербанк, но това не е най-интересното. Лев Хасис изрази сценарий, който досега се предполага, при който клиент, нуждаещ се от скъпа операция, може да получи заем за нея по-бързо. И в ситуация, в която успехът на резултата от операцията може да зависи от времето, това е много важно.

По този начин банката, агрегаторът, клиниките и техните клиенти се възползват. Класическа печеливша. По-точно, дори печеливш печеливш печеливш.

В същото време представителят на банката спомена, че екосистемата остава отворена за DocDoc - компанията може да продължи да си сътрудничи с други застрахователни компании, банки - Сбербанк, като акционер, ще се възползва само от това. Банките и застрахователните компании по-скоро ще се конкурират в рамките на услугата с уникални предложения за клиенти.

Кой създава екосистеми?

Разбира се, не само Сбербанк върви по пътя на развитието на екосистемите. Алфа-Банк, Точка Банк и други финансови организации, стремейки се да бъдат „повече от банка“ за клиента, вече използват този подход в работата с предприемачи. Наборът от услуги, които предлагат, включва облачно счетоводство, вече споменатите облачни касови апарати, услуги за финансово управление и др. Има и цяла гама отстъпки от партньори - от софтуер до почистване.

Tinkoff Bank създава и широка екосистема, която преди това се нарича супермаркет, след това пазар, а сега се превръща в нарастваща група от взаимосвързани компании, която включва освен застрахователния бизнес и обявеното наскоро (след Сбербанк, отново) телекомуникационен оператор. Нещо повече, Тинков показва добре, че друга банка също може да влезе в екосистемата на една банка - след като е продала успешно ипотеки за дълго време. Като цяло може да се отбележи, че банките преминават от теория към практика: ако миналата година, докато създавахме първия форум за финансовите екосистеми и пазарите на FinWin, видяхме по-скоро теории и планове, то тази година лекторите идват с вече установен бизнес дела.

Причините за този засилен интерес на банките към разширяване на екосистемата чрез небанкови услуги са напълно разбираеми. Първо, конкуренцията на традиционния пазар на банкови услуги се засилва. Все по-малко хора остават непокрити от тях, все по-строга регулация, все по-голяма конкуренция с други небанкови играчи - МФО, търговия на дребно, телеком. На второ място, самите банки се консолидират, образувайки универсални групи от компании. Те имат повече възможности по отношение на финансиране, клиентска база, синергия и т.н. На трето място, това повишава лоялността на клиентите - те разбират, че докато остават в банката, получават цял пакет уникални оферти и не губят време в търсене на нещо друго. И накрая, четвърто, това носи на банките значителни приходи от такси и комисиони - това се вижда от отчитането на онези играчи, които вече използват този подход. Например за Tinkoff той се е увеличил със 76% през годината, а доходът на Tochka от небанкови услуги през 2016 г. е нараснал 20 пъти.

Основната причина, поради която това е възможно, е установената връзка между банката и клиента, която банката може допълнително да монетизира, ставайки за клиента това, което на Запад се нарича едно гише, а ние го превеждаме като „един прозорец“. Разбира се, играчи от други индустрии, предимно телекомуникациите и търговията на дребно, също претендират за победа в битката за внимание на клиентите. Но банките имат малко предимство - доверието на клиента, който им дава парите си на тяхно разположение. Може би, рано или късно, играчите от различни индустрии ще стигнат до определено състояние на равновесие, намирайки точки на взаимно пресичане на интересите. Междувременно е ясно, че от такава интеграция в екосистемите определено ще се възползват всички техни участници и най-важното - клиентите.