Въздействие на кредитна карта върху кредитната история?

Подайте заявление и получете отговор от банката само за 30 минути →

Вероятно всеки вече знае за значението на кредитната история при получаването на заеми. Дали това е добро или лошо е важно за банката при вземането на решение за заем. Но малко хора знаят от какво се формира и какви действия на кредитополучателя влияят на качеството му.

Подайте заявление и получете отговор от банката само за 30 минути →

За да разберете въздействието на кредитната карта върху кредитната история Нека разгледаме от какво се формира втората. Всяка банка, която е одобрила заявление за заем и след това е извършила регистрацията на този заем, предава информация за него на специален орган на BCH, който съхранява финансови файлове.

За повече информация за това какво е кредитен отчет и защо ви е необходим, вижте тази статия.

Всички CI имат една структура:

заглавна страница,
основното,
информация
и допълнителни части.

Банките се интересуват само от основната част. А според закона те нямат право да се запознаят с другите двама. И заглавната част съдържа идентификационните данни на обекта на кредитната история.

Всеки издаден заем се записва в основната част. А нерегистрираните заеми, одобрени или не, се записват в информационната част. Допълнителната част записва информация за източниците на формиране на CI, тоест само данни за банкови организации, които предават история на BCH.

В допълнение към информацията за самите заеми, банките предават данни за получените плащания и техните закъснения, както и за съществуващи дългови задължения. По този начин всяка банка, която поиска отчет за CI, ще може да види всички заеми, издавани някога от този клиент, и как той ги е изплатил.

Използвайки тази връзка, ние разглеждаме по-подробно въпроса - каква информация съдържа финансовият отчет.

Сега да се върнем към въпроса за кредитната карта и въздействието му върху финансовия отчет. Всъщност кредитната карта е обикновен банков заем. Следователно, информация за всяка проектирана пластмаса се записва в историята.

Начинът, по който харчите и връщате парите си, влияе върху регистрацията на следващия заем. Ако имате карта с отворен дълг, това може да доведе до факта, че при следващото кандидатстване в банката може да ви бъде отказан поради натоварване на дълга.

Факт е, че според закона размерът на месечните плащания по дългови задължения не трябва да надвишава 40-50% от доходите ви. Съответно, ако вече имате кредитна карта, на която плащате, тогава, когато кандидатствате за нов заем, изискването на банката за минималната заплата ще бъде увеличено. И колкото по-голям е дългът, толкова повече трябва да печелите.

Моля, обърнете внимание, че присъствието на самата карта не трябва да влияе на отказа банка за издаване на заем. Всичко зависи от това как го използвате. Извършвайте плащания навреме, не допускайте забавяния и нарастване на дълговите задължения - в този случай ще имате увеличен шанс да получите заем от банката.

Ако искате да подобрите шансовете си за одобрение, вижте препоръките тук.

Ако в досието има престъпления по карти и голямо количество отрицателна информация, докладът ще се счита за лош, което ще създаде определени проблеми при кандидатстване за заеми от финансови институции. Ако сте извършвали месечните си плащания със закъснения или изобщо не сте го правили, не трябва да се изненадвате, че ви отказват.

Какво друго влияе негативно на CI

Както бе споменато по-горе, закъснения, информация за които се изпраща на Бюрото. Сериозно забавяне е това, което продължава повече от 15-30 дни. Някои заемодатели обаче могат да изчакат до няколко месеца.

Ако закъснението е до 3-7 дни, тогава не бива да се притеснявате твърде много. В този случай CI няма да бъде сериозно засегнат, освен ако не разрешите забавянето твърде често.

Множество непогасени заеми. Това предполага, че жалбоподателят постоянно живее в дългове и не бърза да закрива дълговете си. За някои банки това може да се превърне в пречка за вземането на положително решение.
Информация, че клиентът е подал заявление до няколко финансови институции наведнъж. Това задължително е отбелязано във финансовия отчет на BCI. Този факт може да предизвика недоверие към кредитополучателя като платец.
Гаранцията също така намалява качеството на COI, дори ако дългът се изплати навреме и без проблеми. В крайна сметка съществува риск в един момент поръчителят да стане отговорен за плащането на дълга. Помислете добре, преди да станете нечий спонсор.
Съдебни спорове. Това също влияе отрицателно върху COI, дори ако самият кредитополучател е инициатор. За тези, които искат да знаят как да спечелят съд по техния заем, предлагаме да прочетете тази статия.
Чести предсрочни изплащания на заем. В такива случаи банката губи лихвата си. Това е нерентабилно за заемодателя и следователно той не се отнася с такива клиенти по най-добрия начин.

Разбира се, можете да поправите своя CI, но това ще отнеме известно време. За да направите това, можете или да кандидатствате пред микрофинансови организации, за да получите нови заеми и да ги върнете навреме, или да кандидатствате за програмата „Кредитен лекар“, която се предлага в някои банки. Подробности на тази връзка.

Няколко думи за въздействието на дебитна карта върху CI

Дебитната карта няма почти никакъв ефект върху финансовия отчет на BCH. Бюрото просто разполага с информация, че дадено лице е издало определен продукт в определена банка. Ако обаче към дебитната карта е свързан овърдрафт, това е аналогично на лимита на кредитната карта. Историята показва информация за това как клиентът е платил за овърдрафта, колко е изтеглил и колко бързо е изплатил.

Ако при подписване на споразумение за дебитна карта видите клауза за съгласие за обработването на лични данни, тогава цялата информация ще бъде прехвърлена на BCH. Особено, ако към картовия продукт е свързан овърдрафт.

"Минус" върху дебитна карта се формира в следните случаи

Отписване на плащане за свързване на каквато и да е услуга или годишна поддръжка. Например, кредитополучателят може да активира SMS известие, но е забравил да остави сумата, необходима за плащане за тази опция, в акаунта.
Извършване на плащане във валута, която се различава от валутата на картата. Например, ако плащането се извършва в чужбина, трябва да предоставите малко запаси по картовата сметка. Действителното изтегляне на средства се извършва 3-7 дни след самата операция и скоростта може вече да се различава. Така се образува превишението.
Ако датите на плащанията не съвпадат с деня на дебитиране на средствата, тогава човек може да преразходва парите, като направи няколко покупки повече от разрешеното салдо. Резултатът е технически овърдрафт.
Използване на овърдрафт, както е договорено с банката. Клиентът може да използва тези средства по всяко време, когато е необходимо. Тази опция се различава от кредитния лимит по това, че не предполага гратисен период (повече за това тук).

Веднага след като човек използва овърдрафта, тогава веднага започва да се натрупва лихва върху образувания дълг. Недостатъкът е, че човек не винаги разбира навреме, че вече е отишъл „на червено“, а само когато започват да пристигат обаждания от банката.

Всичко това ще бъде отразено в CI. Следователно дори най-често срещаната дебитна карта може да й повлияе.

Съвети за кредитополучателя

Ако имате финансови затруднения, няма с какво да платите заема и вече сте направили забавяне, тогава не бива да се криете от банката. По-добре е да се свържете с отдела, да говорите със служител, да дадете аргументите си.

Ще бъде от полза, ако предоставите извлечение от болницата, акт за раждане на дете, работна книжка с бележка за уволнение и т.н. По правило банките се срещат по средата с клиенти, които добросъвестно са изпълнили задълженията си, но изведнъж са попаднали в трудно финансово положение. Например те могат да предложат рефинансиране (за тази услуга ще говорим тук) или преструктуриране.

Трябва да се помни, че трябва да платите с кредитна карта, дори ако не я използвате. Говорим за месечни или годишни такси за поддръжка.
В случай на технически овърдрафт картата може да бъде блокирана. За да започнете да използвате пластмаса възможно най-скоро, дългът трябва да бъде изплатен.
Ако не можете да извършите следващото плащане с кредитна карта в пълен размер, направете поне част от плащането, което ще покаже на банката, че възнамерявате да изплатите дълга, но изведнъж сте попаднали в трудна финансова ситуация.
При закъснения от повече от 90 дни банките завеждат дело или се обръщат към колектори. Опитайте се да избегнете тази ситуация.

Какво можем да заключим: кредитните карти задължително се показват във вашата кредитна история и ако сте забавили тях, това определено ще бъде записано във вашия отчет и в бъдеще ще имате проблеми при кандидатстване за нов заем.