Важно за всички: нови причини, поради които банката ще блокира сметката ви и ще докладва на данъка

Централната банка възложи на кредитните институции активно да търсят парични средства и да докладват на съмнителни компании на данъчните власти. Банките ще разглеждат размера на данъците за конкретен параметър и ще сравняват заплатите с данъка върху доходите на физическите лица и вноските. И още много. Ще ви кажем по какви критерии банката ще счете вашия бизнес за съмнителен и ще го докладваме на данъка.

Проследяване на данъчни схеми

Централната банка иска банките да следят своите клиенти:

сумата на данъците и други плащания към бюджета.

Ако компания или индивидуален предприемач плаща данъци по-малко от 0,9% от дебитния оборот, тогава сметката най-вероятно ще бъде блокирана.

Разбира се, Централната банка прави припис: плащането на данъци под определеното ниво не е единственият определящ фактор за "автоматично" признаване на факта на съмнителните транзакции на клиента.

Но като цяло е ясно, че сега това е нова причина за блокиране на акаунта.

Има 15 съвета, за да избегнете блокирането на акаунта си.

В допълнение към критерия за нивото на плащане на данъци, Централната банка в ръководството № 18-MR предлага на банките следното:

служителите на клиента не получават заплащане от сметката;
Данъкът върху доходите на физическите лица и вноските или самата заплата не съответства на средния брой служители;
фондът на работната заплата се определя на ставка под прожитков минимум;
данък върху доходите на физическите лица се прехвърля, но застрахователните премии не се плащат;
няма салдо по сметката или е малко в сравнение с обема на обикновените транзакции;
плащанията не са свързани с разходите, присъщи на дейността;
няма връзка между основанията за кредитиране на пари по сметката и последващото им дебитиране;
имаше рязко увеличение на оборотите по сметката;
няма обичайни за бизнеса плащания: например наем, комунални услуги, покупки на офис консумативи и др .;
Средствата се кредитират по сметката от контрагенти по споразумения с разпределение на ДДС и се отписват почти изцяло от клиента в полза на контрагенти за обекти, които не се облагат с ДДС. Банката ще разгледа останалите си клиенти, които се занимават с подобен бизнес. И сравнете това, което имат с ДДС в подобни ситуации.

Но горните критерии на Централната банка не са достатъчни. Той припомня задължението на банките да следят:

Тези. компаниите, обслужвани от една и съща счетоводна къща, могат да попаднат под контрол, ако един от клиентите се окаже ненадежден.

Банките активно си сътрудничат с данъчните власти. Само малко, те веднага се отчитат в данъчната служба. И не само. Разберете кога банката ще информира Rosfinmonitoring за вашата компания. Дори депозитите в IE са под подозрение.

Проблеми с корпоративни карти

Централната банка обвинява банките, че пренебрегват максималната сума на паричните средства, препоръчана за юридически лица и индивидуални предприемачи, която може да бъде получена с помощта на корпоративни карти в рамките на един работен ден (не повече от 100 хиляди рубли).

Признаци от наръчника No 19-MR, според който фирма или индивидуален предприемач се признават за нечестни:

съотношението на обема на получените пари на седмица към оборота по банкови сметки е 30% или повече;
не са минали по-малко от две години от създаването на юридическото лице;
дейността на клиента, в рамките на която парите се кредитират по сметката и се дебитират от нея, не създава задължения за плащане на данъци. Или данъчната тежест е минимална;
парите се превеждат по сметката от контрагенти, чрез чиито банкови сметки се извършват транзитни операции;
получаването на средства от контрагента по сметката на клиента става с едновременното получаване на пари от същия контрагент по сметките на други клиенти;
парите отиват по сметката в суми, като правило, не надвишава 600 хиляди рубли.;
теглене на пари в брой редовно: по правило ежедневно или в рамките на период, не по-дълъг от три до пет дни от датата на получаване;
теглени пари в брой, като правило, не повече от 600 хиляди рубли или в размер, равен или малко по-малък от дневния лимит, установен от банката;
тегленето на пари в брой се извършва в края на деня на транзакцията, последвано от теглене на пари в началото на следващия работен ден;
клиентът има няколко корпоративни карти и те се използват главно за операции по теглене на пари в брой.

Знаете ли, че сега данъчните власти обикновено започнаха да отказват да приемат декларации от фирми или индивидуални предприемачи, които считат за недобросъвестни? При това без никаква причина.

В наръчника за обучение № 19-MR се дават препоръки на банките, които ще го направят по-добър в очите на Централната банка. Банките се нуждаят от:

периодично анализирайте сумата в брой, която може да бъде издадена в рамките на един работен ден от използване на всички корпоративни клиентски карти;
да извършва мониторинг на операциите на клиентите поне веднъж седмично, като се ръководи от новата методология;
изпращайте информация за подозрителни клиенти до Rosfinmonitoring.

Новите препоръки на Централната банка са особено опасни за индивидуалните предприемачи, които използват корпоративни карти, за да теглят собствените си пари от разплащателни сметки. Ако банките започнат да работят в съответствие с насоките, това може да доведе до невъзможност за използване на карти за такива операции. В крайна сметка СП няма да може да докаже къде са отишли изтеглените пари.

И още нещо: комисионната за теглене на пари в брой ще се увеличи

Клиентите бяха информирани, че ще вземат 10% от сумата за прехвърляне на остатъка от средства и 25% за издаване на пари в брой по отношение на фирми и индивидуални предприемачи, към които мерките, предвидени в закон № 115-ФЗ "За борба с легализацията на доходи от престъпление ".

Как да разберем кой е в черния списък, банкерите не уточниха.

Анализирахме ТОП-10 от досадите на банката отскоро, които дразнят всички. Как вашата банка поставя спица в колелата на бизнеса?