Свързваме онлайн плащания: плюсове и минуси

Според проучването DataInsight всеки втори активен потребител плаща за онлайн стоки или услуги. Три четвърти от тях го правят поне веднъж месечно. Анализаторите на DataInsight твърдят, че броят на купувачите, които плащат онлайн, ще нарасне с 10% през следващата година.

Yandex. Пари ”поддържа собствена статистика: според нейните данни инсталирането на основните опции за плащане на сайта увеличава конверсията (броят на изпълнените и платени поръчки до края) с 10-30%.

Малките онлайн магазини не свързват платежни услуги, те смятат, че това е непонятно, скъпо, отнема много време и е технически трудно. Придобиващи банки и десетки агрегатори на плащания предлагат свързване на безкасови плащания. Разбирането на таксите, условията и изискванията не е лесно. Мнозина питат колеги, учат сами услуги или избират опция, която конкурентите да използват. Най-често при избора те задават въпроси:

  • свържете се с агрегатор на плащания или директно с банка;
  • коя услуга предлага минималната комисионна;
  • колко време отнема връзката;
  • какви технически трудности възникват при свързване.

Ще се опитаме да им отговорим.

Да започнем с теорията

Агрегаторът на плащания съчетава най-популярните методи за приемане на безкасови плащания на сайта, той е посредник между платежната система и онлайн магазина.

Професионалисти: бърза връзка, един договор, единичен интерфейс, ясна мащабна комисионна.

Минуси: комисионна, забавяне на получаването на средства (парите отиват по сметката на агрегатора на плащания и след това се изтеглят по разплащателната сметка на IM).

Когато се свързва директно с платежни услуги, IM сключва отделно споразумение с всяка платежна система или с банка придобиваща (кредитна организация, която организира точки за приемане на банкови карти).

професионалисти: без комисионна, парите отиват директно в сметката на онлайн магазина, индивидуален подход към големи клиенти, удобен за потребителя интерфейс от страната на платежната система.

Минуси: сложен работен поток, строги изисквания за оборота на онлайн магазин (банките работят директно само с големи IM), настройка на приставки, скриптове, API за всяка платежна система.

Избраната опция за свързване по никакъв начин няма да повлияе на клиентите, защото магазинът плаща комисионната. Купувачите ще оценят избора на опции за плащане. Според експерти на пазара на платежни системи, най-популярният метод за безкасово плащане сред клиентите е плащането с банкови карти. Следва плащане с електронни портфейли, терминали за незабавни плащания, парични преводи. На последно място е плащането от мобилни портфейли.

За малките онлайн магазини ще бъде по-изгодно да се свързват с агрегатори на плащания. Скоростта на връзката и изборът на методи за плащане ще оправдаят разходите за комисионна от плащания.

Да отидем на практика

Агрегатори на плащания: колко е безопасно

Въпросът за доверието в агрегатора на плащания е естествен. Онлайн магазин се нуждае от уверение, че онлайн плащанията на клиентите са безопасни. Държавата контролира потока на средства в тази област. Агрегаторите и доставчиците на плащания работят в съответствие с Федералния закон № 161 и са лицензирани от небанкови кредитни организации (НКО) на Централната банка на Русия. Този лиценз ви позволява да извършвате банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута, включително парични преводи без откриване на банкови сметки, както и електронни парични преводи. Руското законодателство затяга изискванията в областта на електронната търговия, като всяка година всички участници на пазара трябва да спазват новите стандарти.

Връзка с агрегатори

Банките и доставчиците на плащания предпочитат да работят директно с големи онлайн магазини. IM с ниски обороти няма да възстанови разходите за свързване на банката, така че банката или ще повиши цената на връзката, или ще откаже такъв клиент. По-лесно е за малък магазин да се свърже с агрегатори, които не налагат изисквания за доходите на своите клиенти. Общият оборот на агрегаторите е по-висок от този на отделните клиенти, така че те предлагат ниски цени за малки онлайн магазини.

Агрегаторите вземат комисионна за плащания от магазините. Но в замяна те предлагат възможности, които купувачите определено ще харесат:

1. Надеждност. Агрегаторът използва придобиване на няколко банки и дори една от тях да има технически проблеми, нито магазинът, нито посетителите му ще усетят това.

2. Сигурност. Агрегаторите помагат да се осигурят онлайн плащания и да се провери надеждността на онлайн магазин. Например PayOnline има мониторинг на измамни транзакции.

3. Грижовност. Техническата поддръжка и консултантите в компаниите-агрегатори отговарят на въпроси на клиенти, ако онлайн магазинът не може да им помогне. Агрегаторите предлагат удобни функции: автоматични плащания, запазване на данни от карти.

Започнете да приемате онлайн плащания с агрегатори. След увеличаване на оборота и събиране на статистически данни ще бъде възможно да преминете директно към банката придобиваща компания или доставчика, популярен сред купувачите.

Ограничения в работата на агрегаторите на плащания и доставчиците

Открихме най-честите оплаквания относно платежни системи от собственици на онлайн магазини.

1. Дълга връзка и съгласуване на допълнителни методи на плащане, необходим е голям пакет документи. Собствениците на онлайн магазини искат да се свързват по-лесно и бързо.

Как се решава
Агрегаторите и доставчиците непрекъснато оптимизират процеса на свързване, намалявайки го до минимум (някои - до 2-3 дни), разработват плъгини, модули за популярни CMS, осигуряват демо достъп до тяхната система, за да я „усетят“ и направят окончателно решение.

2. Холдинг, липса на поддръжка за крайни клиенти.

Как се решава
Отговорността за бързото реагиране на жалбите на клиентите е на онлайн магазина. Ако клиентът не е успял да влезе в магазина или е бил „ритнат“, което, за съжаление, се случва, тогава той търси подкрепа от агрегатор или доставчик. Професионалистите в онлайн магазините трябва да имат компетентни познания за системите, обслужващи техните клиенти.

3. Клиентите на онлайн магазините често се оплакват от неуспешни плащания.

Как се решава
Агрегаторите вярват, че на тези въпроси трябва да отговори онлайн магазин; проблеми с плащанията често възникват от негова страна. Но техническата поддръжка на доставчиците не пренебрегва купувачите и се опитва да окаже помощ.

4. Проблеми с картите на Сбербанк

Как се решава
Компанията IntellectMoney ни обясни, че тези проблеми се случват от страна на Сбербанк и доставчикът на плащания не може да повлияе на ситуацията. Трябва да обясним на клиентите, че проблемите са временни, да предложим да използваме карти на други банки.

5. Невъзможно е бързо да се провери наличността на стоки на склад с онлайн плащания.

Как се решава
Yandex.Money коментира: „Малките онлайн магазини се оплакаха, че първо трябва ръчно да проверят наличността на стоки в склада и едва след това да приемат плащане. В същото време те нямат възможност да се интегрират с нас чрез протокол. Имаме специално решение за такива магазини. Вече могат да фактурират клиента си в писмо, след като проверят наличността на артикула. Няма нужда да се интегрира за това, всеки потребител може да изпрати фактура ".

Предимства на агрегаторите на плащания и доставчиците

Купувачите очакват системите за онлайн пазаруване и плащания да бъдат напълно сигурни за онлайн плащания. Основният риск са измами с плащания, безскрупулни онлайн магазини. Агрегаторите на плащания гарантират сигурност със следните методи:

1. Проверка на онлайн магазина за съответствие с вътрешните правила на системата и законодателството като цяло.

2. Интелигентна система за наблюдение на измами (филтри за измами) транзакции.

4. Съответствие с международните стандарти за сигурност в областта на разплащателните карти PCI DSS.

Съществуват и персонализирани решения за борба с измамите. Например ASSIST предлага автоматизирана система за борба с измамите, която намалява броя на възстановяванията на плащания. Той използва комбинация от автоматизирани системни филтри и невронни анализи на транзакции в реално време.

Участниците на платежния пазар действат като гаранти по сделката, защитават купувачите от недобросъвестни продавачи в следните ситуации:

  • установено е, че продуктът е дефектен;
  • платеният артикул не е доставен;
  • онлайн магазинът е затворен или не комуникира.

Доставчиците на плащания връщат пълната покупна цена на купувача в случай на нарушение от страна на онлайн магазина.

Агрегаторите на плащания поддържат своите клиенти:

  • провеждане на уебинари за нови клиенти (PayOnline Uniteller),
  • провеждане на партньорски семинари и уеб семинари (MOBI.Dengi, Ya.Dengi),
  • предоставят маркетингова поддръжка: Uniteller, PayOnline информират за връзката на нови клиенти и партньорски програми, MOBI.Money поставя онлайн магазини на собствените си витрини и с мобилни оператори.
  • организиране на съвместни маркетингови кампании (Uniteller) и консултации относно използваемостта (PayOnline),
  • правят образователни доклади на конференции (Money Online) и ги организират сами (IntellectMoney - конференция "Плащания днес и утре").

Разгледахме основните проблеми, които онлайн магазин решава при избора на агрегатор на плащания. В продължението на статията ще ви представим основните играчи на платежния пазар, ще сравним техните условия, ставки на комисионните и списък с допълнителни услуги.