Когато застраховка хапе

Първо, нека да разгледаме тенденциите. И тогава ще се задълбочим в причините. В сегмента на застрахователните компании най-евтини като процент от цената на автомобила са компании като "Съгласие", "Уралсиб" и "Алианс" (бивш ROSNO) с увеличение на цените до 30%. А в такива водещи компании като Ingosstrakh, AlfaStrakhovanie и Rosgosstrakh цените се повишиха с повече от 40%. Това са цифрите, изразени от портала Moneymatika.

- Трябва да заявим, че през последните 18 месеца ние, като партньори на застрахователни компании, получихме редица увеличения на тарифите, засилване на правилата за застраховане, - каза Тимур Джуманиязов, маркетинг директор на един от най-големите финансови супермаркети, каза за кореспондента на RG. - В някои региони за някои марки и модели автомобили дори получихме пълна забрана за продажба на полици от КАСКО.

В повечето от най-големите градове средното увеличение на цената е 10%. Но в градове като Владивосток, Сочи и Уляновск цените са нараснали с 50%.

Правителството предприема почти всички възможни мерки в подкрепа на автомобилния пазар, който е намалил продажбите си с 50%, според последните данни. Включително отстъпки за бракуване на автомобили. По някаква причина обаче никой не отчита въздействието на застраховката върху покупката на нова кола. Междувременно предпоставка за закупуване на автомобил на кредит е неговата застраховка КАСКО. А цената на този вид застраховка е 20-30% от целия кредитен товар за 2-3-годишни заеми, дори за опитни шофьори. А за младите и всички 30-50%. Увеличението на цените за КАСКО е друга бариера пред закупуването на автомобил на кредит. С общия спад на пазара, тази тенденция обезкуражава потенциалните автомобилисти да купуват каквито и да било автомобили на кредит. Като правило няма достатъчно пари в брой за покупка.

Един от водещите застрахователи в страната въведе допълнителна надбавка от 15% само за това, че застрахованият автомобил се купува на кредит и се застрахова без приспадане. Такава премия за застраховка КАСКО на кредитен автомобил вече се превърна в почти широко разпространена практика, като по този начин прави заема за кола още по-непривлекателен за купувача.

Разходите за застраховка могат да бъдат намалени чрез прилагане на самоучастие. Това е случаят, когато собственикът на автомобила решава дребни проблеми сам и за своя сметка. Използването на франчайз може да намали цената на полицата КАСКО с 20-40%. Повечето банки обаче имат пряка забрана за франчайз КАСКО при издаване на заем за кола, което увеличава цената на този вид застраховка за кредитна кола спрямо франчайза до 50%. И само 9 от 30 банки позволяват прилагането на франчайза.

В резултат на покачването на цените продажбите на застрахователния пазар започват да падат. В опит да отговорят на нуждите на клиента, като същевременно поддържат бизнес икономиката, застрахователните компании все повече започват да предлагат нов тип КАСКО - икономичен. Същността на продукта е, че при закупуване на такава полица клиентът плаща само първите 50-55% от общите си разходи, а останалата част се заплаща под формата на франчайз плащания само при настъпване на застрахователно събитие. Оказва се, че ако по време на застрахователния период (обикновено 1 година) застрахователното събитие не настъпи, тогава клиентът спестява до 50% от средствата. И ако нещо се е случило, тогава той стига до доста значителни разходи.

КАСКО за млад шофьор на възраст под 25 години е нараснал значително. В сравнение с опитен шофьор на възраст над 40 години, той се е увеличил повече от два пъти. Най-малко чувствителното увеличение на цените е за опитни шофьори на възраст над 30 години - само 6-8%, което е няколко пъти по-малко от средната динамика за годината.

Смята се, че най-скъпото КАСКО ще бъде през първата година на осигуряване. През следващите години колата става по-евтина и ще трябва да платите по-малко за застраховка. Това не е напълно вярно - застрахователите постепенно увеличават тарифите на КАСКО за падежи на автомобили и според статистиката през първите 5 години цената на тази полица ще струва приблизително една и съща сума, въпреки че автомобилът ще загуби 30-60% от неговата стойност.

Но за автомобили над 5 години застраховката се превръща в много скъпо удоволствие. Въпреки ниската остатъчна стойност на автомобила, абсолютната цена за каско застраховка буквално излита и на 8-9-та година на застраховка тя ще бъде 20% от цената на автомобила, което е 3 пъти по-скъпо от застраховката за нова кола. А автомобилите на възраст над 10 години не са застраховани от никоя компания.

Според пазарни експерти причината за покачването на цените е, че застрахователите се опитват да компенсират разходите си за OSAGO. Приемането на изменения в закона за автомобилното застраховане, както и повишаването на тарифите, донякъде закъсняха. Следователно пазарът реагира чрез повишаване на цените за застраховка на корпуса. Пълното прилагане на закона за защита на потребителите към застраховането също добави масло в огъня. Решенията на съдилищата от последните години налагат и допълнителни разходи на застрахователите, които те се опитват да компенсират чрез увеличаване на цената на доброволните видове застраховки, включително КАСКО.