При откриване на банкова сметка, дадено лице трябва да бъде проверено за присъствие на индивидуален предприемач

Иновацията значително ще усложни живота както на банките, така и на клиентите и ще забави отварянето на сметки, депозити и издаване на заеми.

Банките ще виждат бизнесмен във всеки нов клиент

При откриване на сметки банките ще трябва да проверят дали гражданинът не е индивидуален предприемач, за когото данъчните власти са блокирали сметката. Новото задължение следва от разяснителното писмо на Министерството на финансите. Иновацията значително ще усложни живота както на банките, така и на клиентите и ще забави отварянето на сметки, депозити и издаване на заеми. Банкерите не могат да пренебрегнат тези обяснения, тъй като неизбежно ще се сблъскат с искания от данъчните служители.

Миналата седмица Министерството на финансите публикува писмо, според което банките са длъжни да проверяват всеки нов клиент на дребно по две точки: индивидуален предприемач ли е (IE) и ако е така, блокирана ли е сметката му от решението на данъка обслужване. Това писмо е обяснение на разпоредбите на Данъчния кодекс, забраняващи на банките да откриват нови сметки, депозити и депозити за тези данъкоплатци, чиято сметка е била блокирана по решение на данъчните инспекции (например за неплащане на данъци или късно подаване на декларация). В писмото Министерството на финансите поясни: „Кодексът не предвижда изключения по отношение на сметки, депозити, депозити, които се откриват за индивидуален предприемач за извършване на сделки, които не са свързани с предприемаческа дейност“.

Писмото от Министерството на финансите не е нормативен акт, но банките ще трябва да проверяват физическите лица за предприемачество, защото в противен случай ги грозят данъчни власти. „След като поиска от потенциален клиент удостоверение за присвояване на TIN, банката ще може да определи по броя на цифрите дали е предприемач или не. Ако един предприемач, според TIN, който вече е на уебсайта www.nalog.ru, разбере дали сметката му е била блокирана “, събеседникът на„ Комерсант “от Федералната данъчна служба изясни процедурата за банките.

Не всеки човек обаче знае своя TIN и банката няма право да откаже на дадено лице да открие сметка поради липса на TIN. Министерството на финансите и Федералната данъчна служба не отговориха на искането на "Комерсант" как да се действа в такава ситуация.

Банкерите не бяха готови за такъв обрат. „Дори когато работи с компании, банката отделя априори повече време и ресурси за проверка на всяка една от тях, възникват затруднения поради масата неточности в системата на FTS“, отбелязва Юлия Деменюк, заместник-директор на отдела за търговия на дребно на VTB 24. „Често има информация за блокиране в случаите, когато данъчното задължение вече е изплатено. При проверка на хора, които са в пъти повече, в ускорен режим, тези проблеми неизбежно ще възникнат. " „Ако един предприемач има блокирана сметка, например в Сбербанк, и чрез нашия търговски обект като физическо лице иска да получи заем за закупуване на ютия, тогава как да разберем, че той е предприемач?“ - Александър Гонтаренко, директор на отдела за правна подкрепа на HCF-Bank, е объркан

Изход от ситуацията има, но това е трудно и скъпо за банките. „Теоретично дори без TIN можете да разберете дали клиентът е индивидуален предприемач. Например чрез програмата SPARK “, казва Андрей Зеленин, партньор на адвокатска кантора Lidings. Но проверката ще отнеме и известно време, което ще доведе до негативни клиенти към банките. Банкерите отбелязват: за осъществяването на проверки на физически лица е необходима добре функционираща унифицирана онлайн система, в която цялата информация за блокиране и деблокиране на сметки в цяла Русия ще бъде незабавно въведена онлайн, а създаването й ще отнеме месеци. Инсталиране на софтуерни продукти, обучение на специалисти - всичко това неминуемо ще се отрази на тарифите, казват участниците на пазара.

При липса на такава система, за да се избегнат данъчни претенции, трябва да се попитат всички въпросници на клиентите на дребно относно правенето на бизнес. „Марката, че клиентът не е предприемач, частично премахва отговорността от банката, в случай на невярна информация, лицето ще носи отговорност, отбелязва Андрей Зеленин.„ Но това няма да реши напълно проблема, тъй като банката все още ще открийте сметка за безскрупулен индивидуален предприемач. " Банкерите няма да могат да скрият факта на откриване на сметка от Федералната данъчна служба и да избегнат данъчни вземания. „Законът изисква да докладваме всички открити сметки и депозити на физически лица“, казва Сергей Королев, заместник-председател на борда на Ренесанс Кредитна банка.

Според експерти Министерството на финансите неразумно усложнява живота на банките. „Такива нововъведения са удобен начин в навечерието на изборите да демонстрират загриженост за попълването на бюджета и борбата срещу недобросъвестни данъкоплатци“, отбелязва Алексей Терехов, вицепрезидент на одиторската компания на ФБК. Данъкоплатци “.

Банкерите очакват: намесата на Банката на Русия може да промени ситуацията и да ги спаси от пълна проверка на гражданите за предприемачество и плащане на данъци. Позицията на регулатора на банковия пазар обаче все още е неизвестна. Централната банка не отговори на искането на "Комерсант".
Източник: Комерсант