Пенсионна рента

Кол център
тел.: + 7 (727) 225 40 40
e-mail: [email protected]


Застрахователен център

Класическата схема за получаване на пенсия е следната. Всеки месец удържаме 10% от заплатата към бъдещата си пенсия и получаваме натрупаните пари само когато се пенсионираме. Възрастта за пенсиониране е ясно регламентирана от закона - за жените тя започва на 58 години, а за мъжете - на 63 години. Съществува обаче и друг вариант за получаване на натрупаните пари за трудова дейност. Алтернатива на месечната пенсия от натрупващи се пенсионни фондове (NPF) е пенсионната рента - продукт на животозастрахователните дружества (LIC).

Какво е пенсионна рента

Получавате спестяванията си от пенсионни фондове или застрахователни организации? Всеки може да направи този избор. Предимствата на пенсионната рента, предлагана от застрахователите, са, че пенсията може да бъде получена три години по-рано, отколкото би трябвало да бъде и успоредно с плащанията от НПФ. Тоест човек, който продължава да работи до официалното си пенсиониране и приспада, както преди, 10% от заплатата си, едновременно натрупва допълнителни пари в НПФ. Това означава, че при настъпване на пенсионна възраст той ще получава пари както от LIC, така и от NPF (последните спестявания). Атрактивността на пенсионните анюитети се крие във факта, че, първо, те играят ролята на алтернатива на натрупващите се пенсионни фондове. И второ, те осигуряват пари на тези, които са се пенсионирали рано. Гражданите, които имат трудов стаж преди 1998 г., получават пенсия от Държавния център за вътрешно възстановяване плюс доживотно изплащане на пенсионна рента. Например, ако сте на 55 или повече години, можете да кандидатствате за пенсионна рента и да започнете да получавате пенсия сега или да изчакате до официалната пенсионна възраст и след това да изберете дали да получавате доживотна пенсия чрез пенсионна рента или да вземате спестявания от НПФ. Според законодателството пенсията на казахстанец се изчислява само до 79-годишна възраст и само при условие, че по сметката в НПФ са натрупани около 3 милиона тенге. Това означава, че тези над 80 години трябва да разчитат на помощта на близките си. Останалите, които имат по-малко спестявания, ще получават пари само до изчерпване на лимита си. Решението на този проблем може да бъде споразумение със застрахователна компания за пенсионна рента (PA), което предвижда изплащане на пенсия за цял живот, независимо дали спестяванията са приключили или не. Ако договорът за животозастраховане предпазва дадено лице (т.е. неговите наследници) от ранна смърт, тогава анюитетът защитава застрахования, ако живее много дълго време, тъй като застрахователната компания всъщност се задължава да подкрепи лицето, което е закупило анюитет за целия му живот.

Емисионна цена

Единственото условие за регистрация на анюитет е достатъчността на пенсионните спестявания. Тоест, до момента на пенсиониране, а в този случай е 55 години, е необходимо да се натрупа определена сума. Например в Държавната анюитетна компания прагът за закупуване на договор за пенсионна рента тази година е 2,1 милиона тенге за мъжете и 2,5 милиона тенге за жените. Освен това, тъй като анюитетът е дългосрочен продукт - в края на краищата ние инвестираме пари, за да получим пенсия за цял живот, а това е поне 20 години или повече - средствата, платени от нас, се инвестират от застрахователя в ценни книжа . В допълнение към месечната част от депозираната от нас сума, ние редовно получаваме инвестиционен доход, който нашите пари печелят по сметката. Според експерти средно това е 4,6-5,5% годишно.

Uno момент

За да сключите договор за пенсионна рента, трябва да попълните заявление до застрахователната компания. Към него е приложен извлечение от НПФ. Тези ценни книжа се изпращат от фонда на застрахователната компания за сетълмент. Ако има достатъчно спестявания и лицето е доволно от изчисляването на бъдещи анюитетни плащания, се подписва споразумение в три екземпляра. Единият остава при компанията, вторият при клиента, а третият при NPF. Възможно е да се сключи споразумение със застрахователна компания за закупуване на пенсионна рента само от 55-годишна възраст. Но това може да се направи само ако пенсионните спестявания са достатъчни. Пенсионният фонд трябва да преведе парите на застрахователната компания и клиентът започва да получава плащания от LOC още през следващия месец. По този начин е необходимо да подадете заявление до застрахователната организация, да прикачите копия на личната карта, TRN и извлечения от натрупващия се пенсионен фонд.

Другата страна на монетата

Но с всички тези предимства на пенсионната рента има определени рискове. По-специално, ако застрахователната компания се задължи да изплаща пенсията доживотно, получателят губи правото да я наследява, което е предвидено за плащания от НПФ. Вярно е, че застрахователните компании предлагат различни възможности, например получаване на пенсия не за цял живот, а в рамките на гарантиран срок. Например договор се сключва за 15 години, но ако настъпи застрахователно събитие с получателя, посочените от него наследници продължават да получават пенсията. Във всеки случай, с нарастването на пенсионните спестявания, изборът - да се купи пенсионна рента или да се получават пари от частен пенсионен фонд - ще стане по-остър. В края на краищата, ако сега човек с минимално допустимия размер на пенсионните спестявания дойде в застрахователната компания, тогава месечната пенсия, която му се изплаща, ще бъде малка. И по-нататък. Вносителите, които са сключили договор за пенсионна рента, са свободни да изберат застрахователна компания. Но трябва да запомните: ако нещо не ви устройва в работата на компанията, то според закона то може да бъде променено само две години след сключването на договора. Следователно, изборът на застраховател трябва да се вземе сериозно. И съгласно същото законодателство е невъзможно връщането от застрахователната компания обратно в натрупващия се пенсионен фонд. Мъж на 63 години пенсионните му спестявания възлизат на 5 милиона тенге. Получавайки пенсия от пенсионния фонд, той ще може да разчита на 294 117 тенге годишно. 5 милиона тенге ще му стигнат за 17 години. На 80 години нашият герой ще загуби този източник на доходи. В същото време пенсионерът може да увеличи годишния си размер, но автоматично да намали периода на изплащане на пенсията. Например, за да получава 488 957 тенге годишно, което ще му стигне за 10 години и 2 месеца, тоест до 73-годишна възраст ще остане без пари от пенсии. Сега за друг сценарий. В случай на пенсионна рента той ще може да получава доживотно 294 117 тенге годишно, плюс инвестиционен доход. Друга характеристика на получаването на пенсия от застрахователна компания е, че пенсионерът сам може да регулира честотата на плащанията си, тоест сам да определи как ще му бъде по-удобно да получава пенсия - месечна, тримесечна или годишна.

Ключови точки:

- Можете да сключите договор пенсионна рента, от които прехвърлете спестяванията си от пенсионен фонд на животозастрахователна компания и започнете да получавате плащания.

- Договор за пенсионна рента се сключва от лица, които са постигнали 55-годишна възраст, пенсиониран военен персонал. В този случай военните могат да прехвърлят 50% от спестяванията си и сключват договор за анюитет за период до достигане на пенсионна възраст, в други случаи се сключва доживотна пенсионна рента.

- Пожизнена рента означава извършване на плащания, докато бенефициентът е жив. Плащанията не приключват при достигане на определена възраст и не приключват, ако размерът на плащанията надвишава размера на преведените спестявания, т.е. се извършват за цял живот.

- Размерът на плащането на пенсионна рента за доживотни анюитети към датата на сключване на договора за анюитет не може да бъде по-нисък от размера на минималната пенсия. Плащанията се извършват на равни вноски и с определена честота, например ежемесечно.

- В договорите за пенсионна рента на наследниците се възстановява застрахователната премия минус действително извършените плащания.

- За да сключите договор за пенсионна рента, подавате заявление за сключване на споразумение и подписвате договор за пенсионна рента.

В рамките на десет календарни дни уведомявате натрупващия се пенсионен фонд, като изпращате едно копие от оригиналния договор за пенсионна рента.

В рамките на тридесет календарни дни след получаване на уведомление от вас, натрупващият се пенсионен фонд превежда еднократна сума и изцяло сумата на спестяванията на животозастрахователна компания, след което плащанията веднага започват.

За всички допълнителни въпроси относно животозастраховането можете да се свържете с офисите на компанията.