Когато помощта е липа

Как да гарантираме, че длъжностните лица на стопанските субекти не извършват наказателно наказуеми офис фалшификации при издаване на удостоверения за заплата за получаване на заем?

Потребителски заеми, както знаете, се издават за закупуване на трайни стоки - хладилници, телевизори, перални машини и др. За да закупите продукт с помощта на кредитни средства, трябва незабавно да платите на магазина определена част от цената му. Останалата част ще бъде платена от банката. На свой ред, за да получи заем, кредитополучателят трябва да представи редица документи в банката. На първо място, това е паспорт с регистрация. Вторият по важност документ е удостоверение от местоработата, потвърждаващо получаването на стабилен доход за определен период от време. И ако заплатата на гражданин, кандидатстващ за заем, е малка, шансовете му да получи съгласието на банката са практически нулеви. Тези общи правила са познати на почти всеки читател на „R“, защото заемите са влезли здраво в живота ни и без тях е трудно да си представим съвременното общество.

Наскоро прокуратурата разглежда ситуацията със заемите, отпуснати на физически лица от беларуски банки. Анализът доведе служителите на реда до заключението, че е необходимо да се предприемат допълнителни мерки за либерализиране на подходите при отпускане на заеми на граждани. Каква беше причината за това заключение на надзорния орган?

Според старши прокурор от отдела на Генералната прокуратура на Беларус Дмитрий Маркин това е улеснено от значителен брой наказателни дела по факти за извършване на престъпления от служители на икономически субекти. Често мениджърите въвеждат умишлено невярна информация (като правило, нагоре) в сертификатите за заплати. Впоследствие тези документи бяха използвани като едно от основанията за получаване на заеми от служители на тези предприятия, организации и институции. И въпреки факта, че гражданите, предоставящи такива удостоверения с неточна информация за заплатите, не са имали за цел впоследствие да откраднат нещо, а, напротив, редовно изплащат взетите заеми, това не ги освобождава от отговорност.

Като пример можем да посочим факта на образуване на наказателно дело срещу директора на частно търговско унитарно предприятие К-о, който по молба на сина си направи удостоверение, за да получи заем от ЗАО Тръстбанк (Витебск). В него директорът посочи умишлено невярна информация за размера на заплатите, като значително го увеличи. Впоследствие синът на директора изпълни изцяло поетите кредитни задължения. В същото време искреното желание да помогне на съседа си се превърна в сериозни разходи за благодетеля.

Въз основа на подобни факти бяха образувани наказателни дела срещу директора на частно унитарно предприятие Л., който получи заеми от АД “АДСБ Беларусбанк” (Кричев) и ги изплати добросъвестно, както и редица други длъжностни лица. Между другото, в съответствие със закона, не само гражданите, които предоставят фалшиво удостоверение за заплата на банката, подлежат на наказателна отговорност, но и длъжностни лица, които издават такива удостоверения.

Опитали ли сте да помолите бизнесмен, когото познавате, да действа като ваш гарант при сключване на договор за заем? Най-вероятно, скромно сведени очи, той ще се позовава на ниските си доходи с детска наивност. И тук най-вероятно става дума за платежоспособни граждани, които не могат (не, по-скоро не искат) да рекламират истинските си доходи ...

Според Главната прокуратура, за да се премахнат причините и условията, които допринасят за извършването на престъпления при отпускане на заеми на граждани, са необходими промени в кредитната политика на банките.

Изследване на нормативните правни актове на банките, които са основата за изчисляване на платежоспособността на кредитополучателите и поръчителите, показва в редица случаи, че изискванията за заплати са надценени. Това не позволява да се използва напълно потенциалът на платежоспособността на кредитополучателите и е една от причините, допринасящи за извършването на престъпления, свързани с въвеждането на умишлено невярна информация в удостоверенията за заплати.

В допълнение, при изчисляване на действителната платежоспособност на клиент, банките се ръководят, наред с други неща, от разпоредбите на Гражданския процесуален кодекс, според които съдебните органи събират от длъжниците, като правило, не повече от 50% от месечните доходи. Както показва обаче практиката, средната стойност на удръжките от заплатите в страната не надвишава 35%.

За съжаление, инициативата на Генералната прокуратура на Беларус все още не е намерила подкрепа от банковата общност за проучване на възможностите за преразглеждане на установената количествена квалификация (праг) за заплатите на кредитополучателите и техните поръчители, за да се получи необходимата сума на заема средства в посока на нейното намаляване, като се предприемат допълнителни мерки, насочени към засилване на контрола върху точността на информацията, посочена в документите, подадени в банковите клонове. Проблемът с използването на фалшиви сертификати от гражданите за получаване на заеми все още трябва да бъде решен. В противен случай рискуваме да попаднем в опашката на масовата криминализация на населението.

Владимир РОМАНОВИЧ, заместник-началник на отдел на Генералната прокуратура на Република Беларус