Касичка до платежна карта: какво предлагат банките за нов продукт

Способността да се натрупват средства в отделна сметка с повишена лихва върху остатъка, без да се полагат усилия, е това, което стои зад името "касичка". Какви са условията на такъв финансов инструмент, как може да представлява интерес за украинците и на какво трябва да се обърне специално внимание, за да не се сблъскате с подводни рифове - научих от Prostobank.ua

Примамлива оферта

„Съгласни ли сте с твърдението, че рублата защитава и стотинка?“ - загадъчно пита банкоматът на една от най-големите банки от зеления екран. ATM задава този въпрос с причина, но за да свърже собственика на платежната карта със специална услуга, наречена "Касичка".

Нюансите при прехвърляне на средства във всяка банка са различни. Повечето вариации на спестяване на пари в касичката се предлагат в PrivatBank и в Credit Dnepr Bank. Сред тях е възможността за настройване на автоматично приспадане от всяко попълване на картата или от всяко изразходване - както в процент, така и в сумата, избрана от клиента. Също така е възможно да прехвърлите разликата между реалната и закръглената сума на всяка транзакция според прага на закръгляване, посочен в договора (вашият избор е 20, 50, 100 или 200 UAH) и други опции. А в UKRSIBBANK и FUIB предлагат месечно приспадане на фиксирана сума.

Друг начин за внедряване на касичка за пластмаса е възможен в 18 банки измежду 50-те най-големи (вижте по-долу за повече подробности). В същото време схемата за прехвърляне на средства не е автоматизирана: самият собственик на пластмасата по свое желание може да прехвърли част от средствата от платежната карта към набирателната депозитна сметка чрез банкомат, терминал или чрез онлайн банкиране. Режимът на ръчен трансфер обаче по същество опростява инструмента до прост онлайн депозит. Автоматичната касичка дава на собственика на пластмаса много повече възможности.

Основното предимство на автоматичната касичка е възможността да се използва инструментът за постигане на всяка финансова цел, поставена от потребителя на банкови услуги.

Например, с помощта на такава касичка можете да спестите средства за голяма покупка за шест месеца, като настроите месечно автоматично приспадане на 1/6 от нейната сума. И собственикът на кредитна карта може частично да компенсира лихвата за осребряване на кредитни средства чрез банкомат - чрез определяне на приспадане на касичката на определена сума за всяка такава операция. Доходността по депозита ще покрие част от комисионната за осребряване.

Освен това, чрез настройване на редовни автоматични приспадания, картодържателят може да подобри собствената си финансова дисциплина. „Наличието на допълнителна спестовна сметка с увеличен лихвен процент по баланса дава възможност да се повиши общото ниво на финансова грамотност на населението и да се научат на основните принципи за формиране на спестявания“, казва Никита Малясов, ръководител на отдел „Депозити“ ПУМБ.

Парите обичат да броят

Често лихвеният процент на депозита зависи от депозираната сума по сметката. В същото време тя може да варира доста значително - например от 7 до 20% годишно или от 0,1 до 10% годишно. „Основната идея на тази логика на начисляване на лихвите е да стимулира клиента да натрупва колкото се може повече пари по сметката, тъй като колкото по-голям е балансът на сметката за всеки отделен ден, толкова по-висок е лихвеният процент, приложен от банката за изчисляване лихва “, обяснява Никита Малясов. „Банката се интересува от увеличаване на средния размер на пласирането. Диверсифицирайки сумата на депозита, банката насърчава клиента не само да поставя големи суми, но и да ги натрупва. Постоянното натрупване дава възможност на банката да планира своя календар на плащанията и да разполага наличните средства в по-дълги и по-скъпи кредитни продукти, като същевременно плаща по-висок лихвен процент на клиента “, добавя Дмитрий Федоров, ръководител на отдел„ Търговия на дребно “ Търговска индустриална банка. Съществуват и други схеми за определяне на нивото на лихвата по депозита. Например в UKRSIBBANK процентът на салдото по спестовната сметка зависи от нивото на пакетната оферта.

В допълнение към размера на самия процент, интересна схема за изчисляване на лихвите по сметката. Най-често рентабилността се изчислява ежемесечно. „Лихвите се начисляват ежемесечно върху минималното салдо по сметката, т.е. върху сумата, която е била по сметката през целия месец преди начисляването. В същото време клиентът може самостоятелно да проследява начисляването на лихви, използвайки системата за интернет банкиране, където е възможно да изтегли извлечение по сметка за определен период “, казва Константин Лежнин, заместник-председател на борда за търговия на дребно UKRSIBBANKа BNP Paribas Group. По-рядко - лихва се начислява в края на срока или ежедневно.

Вижте и двете

Има няколко фундаментално важни точки, които трябва да знаете, за да използвате касичката без неприятни изненади.

Първо, автоматичното свързване на приспаданията към отделен акаунт е много добро, но само когато това се случва по желание на картодържателя и за конкретна цел. В противен случай може да се превърне в проблем.

В някои банки средствата се депозират в касичка за определен период - например една година. И често в условията на депозита се предписват санкции в случай на предсрочно прекратяване. В резултат на това, ако парите са необходими преди края на срока, вложителят може напълно да загуби натрупаните лихви.