Какво е депозит

Депозитите въз основа на времето могат да бъдат разделени на следните видове: срочен депозит и депозит при поискване. Първият от тях включва сключване на договор за банков депозит за определен период. В този смисъл срочният депозит включва няколко разновидности: той може да бъде дългосрочен, средносрочен и краткосрочен. Краткосрочният депозит предполага договор, чийто срок и съответно срокът за пласиране на средства е не по-малък от един и не повече от три месеца. Средносрочен - от три до девет месеца. Дългосрочно - над девет месеца. Така че, ако поставите пари в банката при условията на срочен депозит, можете да ги върнете само след периода от време, посочен в споразумението, или по-рано, но при много неблагоприятни условия.

И така, какъв е смисълът да даваме пари за съхранение на някой непознат, ако сме много по-спокойни, когато са вкъщи? Цялата работа е, че не правите това безплатно. Тоест, вие давате на банката парите си временно и за това той ви възнаграждава с определен процент от сумата на депозита.

Както виждаме, парите, които са депозирани в банката, генерират доход за собственика, за разлика от спестяванията под възглавницата. Този доход е право пропорционален на сумата, преведена по депозитната сметка, тъй като тя се определя като процент. Лихвата може да се изчислява по различни начини. Оттук следва следната класификация: лихви, натрупани в края на срока на депозита, през целия период, с и без капитализация.

Нека ги разгледаме по-отблизо. С първия тип изчисляване на лихвите мисля, че всичко е ясно. Когато клиент дойде в банката за спестяванията си, преди да му даде сумата, банкерът добавя към него процента, посочен в договора, и това е шапката! Например, ако сте депозирали 1000 долара при финансова институция за 1 година, в размер на 6% годишно, след 12 месеца вашата сметка ще бъде попълнена с 60 долара.

Но има възможност да получавате доходи не веднъж в определен период, а постоянно през това време. Ако разгледаме нашия пример, тогава получавайте $ 60 не веднъж годишно в края на договора, а $ 20 на тримесечие или $ 5 на месец. В този случай размерът на депозита остава непроменен, но получавате стабилен доход. Между другото, този вид начисляване на лихва се нарича "начисляване без капитализация", тъй като сумата, която ви се дава, се изчислява от размера на първоначалния депозит.

Капитализацията на лихвите означава, че доходът се добавя към парите, които вече са по сметката, и когато дойде моментът да се натрупат отново лихви, сумата на средствата, която в момента е в сметката, ще бъде взета за изчислената сума. Тоест, лихвата се изчислява от сумата на депозита и добавените по-рано лихви. Нека да разгледаме отново пример. Имаме депозит за две години в размер на $ 1000 при 10% годишно. Съответно, за първия период получаваме $ 100, а за втория вече 110, тъй като след първата година имаме $ 1100, а в края на втория ще бъдат добавени още 10% от наличната сума. Изглежда, че разликата между тях е минимална, но това е само на пръв поглед. В крайна сметка, ако сумата на вашия депозит е поне с една нула повече, тогава ползите вече са осезаеми.

Освен това има и депозити, на които е позволено да се попълват по всяко време, а това е много изгодно, тъй като лихвата ще важи и за „депозираната“ сума.

И в крайна сметка има още едно важно нещо. За да не се превърнете в лесна плячка за измамници, трябва да запомните, че максималната ставка в еквивалент в рубли трябва да бъде по-висока от такава стойност като "ставката на рефинансиране". Той се определя от Централната банка на страната и понякога може да бъде променен. В тази връзка проследете промените на официалния уебсайт на Централната банка.

Сега знаете, че депозитът е най-масовият инвестиционен инструмент у нас и можете лесно да го използвате. Но. не забравяйте, че все още има акции, облигации, взаимни фондове и т.н.