Каква пенсия да очакваме в бъдеще?

Според действащото законодателство всеки работещ гражданин на Руската федерация може да разчита на пенсионни плащания в бъдеще, но какви ще бъдат те - за основната част от населението остава загадка, покрита с мрак. Преди това основното нещо при изчисляването на пенсия беше стажът, без който не можеше да се разчита на пенсия. Сега минималната пенсия може да бъде получена, без дори да сте работили официално за един ден.

Видове пенсии

Най-често пенсията се получава по възраст, но това не е единственият вариант. Има 4 вида пенсии, установени от закона:

1. Старост: плаща се на мъже след достигане на 60-годишна възраст, на жени - след 55 години.

2. За трудовия стаж: пенсия се отпуска за определен стаж на военна или държавна служба без оглед на възрастта. Опитът се счита не само за непрекъснат - всички периоди се обобщават. В случая на федералната държавна служба тя трябва да е 15 години и да бъде непрекъсната през последните 12 месеца. За военния персонал стажът, необходим за изчисляване на пенсия, зависи от ранга, пола, наличието на заболявания и наранявания, претърпени при изпълнение на задълженията.

3. За инвалидност: заплаща се за законно установена инвалидност и общ осигурителен стаж от поне 7 години. Отделен алгоритъм се използва за изчисляване на пенсия за инвалидност на военнослужещите, ако по време на служба възникне нараняване или заболяване.

4. При загуба на хляб: плаща се на всички лица, които не са на издръжка на починалия, както и на този член на семейството, който е принуден да напусне работа, за да се грижи за непълнолетни деца или роднини с увреждания.

Но повечето въпроси са свързани именно с пенсията за старост: как се изчислява, кога се изплаща и каква ще бъде тя?

Как се формира пенсията?

Пенсионните спестявания се формират от вноските на работодателя в системата на задължителното пенсионно осигуряване и се състоят от две части: осигурителна и капиталова, но само за родените след 1967 г. За тези, които са родени по-рано, всички вноски попадат в осигурителната част.

Има и фиксирано плащане, така нареченото основно, което се плаща, ако гражданинът няма застраховка и финансирани части.

Понастоящем осигурителната част се изчислява по специална формула, която отчита трудовия стаж и размера на пенсионните вноски за служителя на работодателя. Това винаги са месечни плащания, чийто размер се индексира ежегодно. Финансираната част се състои от 6% от заплатата, която работодателят превежда, както и от вноските на самия гражданин, ако той участва в програмата за съфинансиране или просто прави пари за своята пенсионна вноска. Това е вярно при липса на официално работно място или ниска "бяла" заплата. Финансираната част от пенсията може да бъде получена под формата на еднократна сума или месечно плащане, за което има условия и правила. Месечното плащане се основава на очакван период на плащане от 228 месеца.

От 2015 г. финансираната част от пенсията може да бъде отменена - в този случай осигурителната част ще се изчислява по преференциална ставка.

Съществува концепция за осигурителен стаж - това е общата продължителност на трудовата дейност на територията на Руската федерация, през която са плащани осигурителни вноски в пенсионния фонд за гражданин. Не бъркайте общия трудов стаж със застраховката: сега се вземат предвид само тези години, когато е имало удръжки в пенсионния фонд. Всяка година минималният осигурителен период, необходим за получаването му, се увеличава с една година. През 2016 г. това е 7 години, а до 2025 г. и през следващите години ще се увеличи до 15 години.

Пенсионен коефициент

Индивидуален пенсионен коефициент (IPC, точки) - иновация през 2015 г. За да го изчислите, трябва да разделите размера на застрахователните премии, платени за служителя от работодателя, на размера на застрахователните премии от максималната заплата (през 2015 г. - 711 хиляди рубли) и след това се умножава по множител. При изчисляване на пенсия PKI се определя за всяка година от живота и след това получените цифри се сумират. Ако гражданин не е работил през която и да е година, това не означава, че PKI ще бъде нула - осигуряват се коефициенти за периоди на грижи за деца, болни роднини, спешна служба и други ситуации.

За да получи осигурителна пенсия, гражданинът трябва да достигне пенсионна възраст, да има осигурителен стаж от 15 години и общ IPC от най-малко 30. Тези цифри ще бъдат от значение само от 2025 г. и сега има преходен период, през който минималният стажът и IPC постепенно се увеличават. През 2016 г. те са съответно 7 години и 9 точки.

Как да изчислите вашата пенсия?

От 2015 г. осигурителната пенсия се изчислява по следната формула:

Резюме: пенсията вече ще се начислява в точки и стойността на точката ще се преизчислява ежегодно.

Ето пример за изчисляване на годишния коефициент на пенсиониране (APR) през 2016 г .:

Заплатата на гражданина е 40 000 рубли на месец. Размерът на застрахователните премии (16%), изплатени от работодателя на Пенсионния фонд, ще възлезе на 40 000 рубли. × 12 месеца × 0,16 = 76 800 рубли. Максималната облагаема с вноски заплата тази година е 796 000 рубли, т.е. сумата от максималните осигурителни вноски е 127 360 рубли. Ние считаме:
CPC = 76 800/127 360 × 10 = 6,017 пенсионни точки.

По този начин PK за всяка година се изчисляват и обобщават, т.е. колкото повече опит, толкова по-висок PKI. Да приемем, че PKI към момента на пенсиониране през 2016 г., като се вземат предвид всички преобразувания и преизчисления, е 80 точки. В този случай изчисляването на осигурителната пенсия ще бъде както следва:
SP = 80 x 74,27 + 4 383,59 = 10 325,19 рубли.

Ако същият гражданин откаже да получи пенсия, тогава при изчисляването ще бъдат приложени нарастващи коефициенти (те се различават в зависимост от периода на отказ). Като пример изчисляването на пенсия, ако я откажете за 5 години:
SP = 80 x 74,27 x 1,34 + 4 383,59 x 1,27 = 13528, 90 рубли.

Нарастващ коефициент за IPC - 1,34, за фиксирано плащане - 1,27.

Държавни и недържавни пенсионни фондове

Всички пенсионни вноски автоматично отиват в държавния пенсионен фонд, но това не е единствената възможност. Има много недържавни фондове (НПФ), в които спестяванията растат по-бързо и всеки гражданин може да избере къде да прехвърли натрупаната част от бъдещата си пенсия. Мнозина са възпирани от преминаването към недържавни фондове от страха, че фондът ще се затвори, което не може да се случи на държавата.

Този страх е напразен, тъй като всички пари в този случай се връщат на собствениците.

Единственият риск е да не получите печалба през периода на престой на средствата в НПФ.

Програми за съфинансиране

Възможно ли е да се остави наследствена пенсия?

Ако по време на смъртта на гражданин неизплатена част от натрупаната пенсия остане в личната му сметка, тя може да бъде получена от правоприемника - обикновено най-близкия роднина или лицето, посочено в завещанието. За да получи средства, наследникът трябва да се свърже с клона на PF на мястото на регистрация на починалия и те ще му бъдат изплатени в брой. Правото на наследяване не се прилага за осигурителната част на пенсията.