Експертно мнение: Как живеят руснаците, които са взели 5 или повече заеми?

Андрей Игнатенко, премиер на БКС

Проучване на Обединеното кредитно бюро (ОКБ) показа, че кредитополучателите, обслужващи повече от един заем едновременно, имат съотношение на месечните плащания по всички заеми към месечния доход над 50%.

Кредитополучателите с три заеми изпращат средно около една месечна заплата (36 хиляди рубли), за да ги изплатят, руснаци с четири заеми - една и половина заплати (55 хиляди рубли), с пет или повече заеми - четири заплати (126 хиляди. рубли).

В същото време почти две трети кредитополучатели (62%) с пет или повече заеми в момента имат просрочие. Почти всеки втори такъв кредитополучател в настоящата икономическа ситуация не се справя със съществуващото натоварване и довежда дълга към кредиторите до безнадеждно състояние (просрочено 90+).

Експертите на BCS Premier се опитаха да преценят как руснаците живеят с толкова много ангажименти.

Вадим Болтиров, директор на уфимския клон на BCS Premier, коментира:

- Критична ситуация ли е, когато кредитополучателят изпраща повече от 50% от доходите си месечно за обслужване на заем? какви рискове възникват в такава ситуация?

Отговор: За кредитополучателите, чийто доход е 2-3 пъти по-висок от издръжката на семейството, 50% за плащания по заеми от доходи е критично, тъй като всяко влошаване на ситуацията с доходите води до факта, че клиентът няма да има достатъчно пари за цял живот, в резултат клиентът е просрочен. За кредитополучателите с доходи, много по-високи от издръжката на семейството (10-20 пъти повече), това ниво не е критично, тъй като в случай на намаляване на доходите, кредитополучателят може да намали ненужните разходи, такива клиенти могат да бъдат просрочени, но вероятността от неизпълнение за такива кредитополучатели е по-малка.

- Може би кредитополучателите с пет или повече заеми имат високи доходи и са в състояние да изпращат 126 хиляди рубли месечно за обслужване на заеми, но тогава каква е причината за забележимо нарастване на престъпността сред такива кредитополучатели?

Отговор: Увеличението на престъпленията сред клиенти с високи доходи и пет кредита се дължи на влошената икономическа ситуация и появата на временни затруднения при получаване на доходи в същия размер, както при останалата част от населението. Степента на просрочие при такива заеми може да е висока, но процентът по подразбиране е по-нисък от този за кредитополучателите с ниски доходи.

- Ако кредитополучателите с пет или повече заеми нямат достатъчно високи доходи, за да изпращат 126 хиляди рубли месечно, за да ги изплатят, тогава как биха могли да получат толкова много заеми?):

Отговор: В обикновения живот хората с много по-ниски доходи имат пет или повече заеми, не е ясно откъде е взета тази цифра. Лесно е да се издават много заеми: докато не започнете да изпадате в просрочие, много банки издават заеми, без да предоставят удостоверение за доход, като се фокусират върху наличието на кредитна история и липсата на просрочия, те вярват, че ако клиент има 4 заеми и плаща по тях, тогава можете да дадете и пето, но това може да доведе до „кредитна пирамида“, когато клиентът изплати дълга по предишни заеми за сметка на нови. Това казва статистиката - половината от такива кредитополучатели се оказват в несъстоятелност.