Взаимно застраховане

Публикувано по решение на Редакционно-издателския съвет

Байкалски държавен университет по икономика и право

Рецензенти докт. икономия. Науки, проф. S.A. Бахматов

Кандидат икономия. Науки, проф. О. Ю. Оношко

B38 Взаимно застраховане: учебник. ръководство/Е.А. Беженцева. - Иркутск: Издателство BSUEP, 2014. - 290 с.

Разглеждат се характеристиките на взаимното застраховане като форма на организация на застрахователната защита: икономическата същност, принципите на организация на различни етапи от нейното развитие и видове застраховки, основите на финансовата подкрепа на ОВС. Отделни въпроси са посветени на изучаването на вътрешния исторически опит и съвременната чуждестранна практика на взаимно осигуряване.

За студенти, студенти, аспиранти, както и за практикуващи и преподаватели.

Съдържание

Системата за пожарна застраховка в дореволюционна Русия 167

Допълнително четене 286

Съвременният застрахователен пазар включва използването на всички форми на организация на застрахователното покритие, за да се отговори на пълната нужда от застраховка като защита срещу рисковете на всички стопански субекти и отделни граждани.

Взаимното застраховане трябва да се разглежда като един от методите за организиране на застрахователна защита, който има характерни черти, които го отличават от метода на самоосигуряване и метода на търговското застраховане.

Принципът на взаимна отговорност за изпълнение на задължения от субектите на застрахователните отношения в организация за взаимно застраховане (МОК), свързани с осигуряването един на друг на застрахователно покритие, следва от публичния характер на застрахователната институция.

Притежателите на полици са обединени в организации за взаимно застраховане, които всъщност стават собственици (съсобственици) на такива организации, което определя правото им да управляват целия застрахователен процес. В същото време потенциалните притежатели на полици създават GUS не с цел увеличаване на личните си доходи, а с единствената цел да осигурят защитата на своите имуществени интереси. Следователно, ако в GUS се образува превишение на доходите над разходите, такива средства не се разпределят между членовете на GUS за лично потребление, а остават в организацията и се използват за осигуряване на застрахователно покритие.

Горният икономически принцип е едно от основните предимства на GUS пред търговските застрахователни компании. Именно той определи факта, че методът на взаимно застраховане се използва в застрахователните системи на чужди държави в условия на непрекъснато прогресивно развитие.

Взаимното застраховане играе важна роля за формирането на национални системи на застрахователна защита по целия свят, част е от корпоративната култура и има богат опит в организацията. Анализът на световния опит на взаимното застраховане ни позволява да използваме най-ефективните форми на неговото прилагане, което в момента е от значение за Русия.

За преобладаващото мнозинство както на бизнес субектите, така и на гражданите на Русия, понятието „взаимно застраховане“, „общество за взаимно застраховане“ все още звучи необичайно и неразбираемо. Причините за ниското ниво на знания за този метод за организиране на застрахователното покритие, както и причините за неразвитостта на взаимното застраховане като институционална формация в руската застрахователна практика, са свързани с особеностите на историческото развитие на нашата страна.

До 1917г. у нас се извършваха различни видове застраховки на реципрочна основа. Движимо и недвижимо имущество, посеви срещу градушки и други природни бедствия са застраховани от пожар; извършва пенсионно осигуряване, колективно застраховане срещу злополуки на служители и работници и др. Взаимното осигуряване се извършва както в доброволна, така и в задължителна форма с участието на държавата в управлението и финансовата подкрепа. Към 1913 г. в Руската империя взаимното застраховане представлява 26,8% от общата застрахователна премия на руския застрахователен пазар.

По време на командната икономика взаимното застраховане у нас не се използва на практика, не се изучава на теория и следователно е почти напълно забравено.

В момента се наблюдава възраждане на интереса към взаимното застраховане, както от страна на местната наука, така и от страна на практическото застраховане. Правното основание за прилагане на взаимното застраховане на застрахователния пазар на Руската федерация се появи в края на 2007 г. във връзка с приемането на закона „За взаимното застраховане“. Този закон урежда дейността на дружествата за взаимно застраховане за осъществяване на застраховки в доброволна форма. В момента взаимното застраховане не се прилага под формата на задължително застраховане в Русия.