Трябва ли да взема потребителски или ипотечен заем през 2019 г. - съвет от експерт

Не е тайна, че много руски граждани са свикнали да живеят от банкови заеми. Автомобили, апартамент, хладилник се купуват без много колебания с помощта на заети средства. Въпреки това, 2019 пристигна. Рублата все още е нестабилна и гражданите започват да мислят дали да вземат заем през 2019 г. или да се откажат от това рисковано начинание?

Какво казва опитът от последните години?

Кризата в руската икономика кара гражданите да си спомнят как стоят нещата със заемите през 1998 и 2008 г., когато беше очевидна и девалвацията на рублата. Статистиката казва следното за това време:

Просрочените банкови заеми възлизат на около 20-25%;
Броят на отпуснатите заеми е намалял с 30%;
В повечето финансови институции разплащателните сметки на дружествата бяха замразени.

В резултат на това през 1998 и 2008 г. много граждани претърпяха загуби, кандидатствайки за банков заем, поради нестабилността на ситуацията на финансовия пазар. Що се отнася до заемите в чуждестранна валута, текущите плащания по тях рязко се увеличиха, което стана особено забележимо за гражданите, които получават заплати в рубли (т.е. за почти всички). Очевидно подобна ситуация очаква онези, които са готови да поемат рискове и все пак да привлекат привлечени средства през 2019 г.

Мнения на експерти

Експерти и анализатори изложиха своите версии за това дали си струва да се поеме риск и да се вземат пари от банката по време на кризата през 2019 г. Пречките пред безплатното използване на банкови заеми могат да бъдат разгледани:

Лихвите по заемите са се увеличили с повече от 17% след повишаване на ключовия лихвен процент на Централната банка на Руската федерация;
Затягане на изискванията на банките към кредитополучателите, тъй като финансовите институции разбират, че по всяко време клиентът им може да загуби работата си и да стане неспособен да изплати заема;
Липса на стабилност на финансовия пазар, което може да доведе до допълнителни повишения на лихвените проценти.

Павел Трунин: "По-добре е изобщо да се въздържате от краткосрочни заеми"

Като се вземат предвид всички горепосочени обстоятелства, икономистът Павел Трунин отбелязва, че банков заем трябва да бъде отпуснат тази година само в най-крайния случай: ако има спешна нужда от заети средства и гражданинът е уверен в способността си да изплати заема.

Ако обстоятелствата не са толкова остри, тогава е по-добре да се въздържате от привличане на потребителски и автомобилни заеми, докато ситуацията се стабилизира напълно.

Що се отнася до ипотеката, ситуацията тук е малко по-различна: можете да вземете жилищен кредит, при условие че текущите плащания по него са по-малко от половината от дохода на клиента.

Владимир Санов: "Всички заеми в криза са изпълнени с риск"

Финансовият анализатор Владимир Санов смята набирането на заеми в момент на нестабилност на финансовия пазар като изключително рисков акт. Той отбелязва, че през следващите няколко месеца лихвените проценти по краткосрочните и средносрочните заеми могат да се повишат отново. Ето защо, ако наистина има нужда от заемни средства, тогава е по-добре да изчакате до средата на лятото.

Наталия Плотникова: „Кредити трябва да се вземат, когато банковият сектор е стабилен“

Анализаторите също така съветват гражданите да не вземат заеми за рефинансиране на стари заеми. Това може да доведе до факта, че новото споразумение ще формира още по-неблагоприятни условия за клиента на банката. Единственото изключение е процесът на промяна на валутата за заеми в долари и евро.

Кредитен калкулатор с график на плащане

Ипотека в криза: струва ли си?

Колкото и да е странно, за разлика от другите заеми, именно ипотеката се счита от експертите за изгодна мярка. Разбира се, получаването на жилищен заем е изпълнено със значителен риск, но през годините на кризата можем да говорим за предимствата на такова решение:

Първо, ако жилището бъде закупено за вас, тогава е по-изгодно да се вземе решение за ипотека, тъй като разходите за наемане на жилища през следващите месеци непрекъснато ще нарастват и процентът, предписан в дългосрочния договор за заем, няма да се промени;
На второ място, цените на пазара на недвижими имоти вече започнаха да намаляват, така че дългоочакваният апартамент може да бъде закупен по-евтино. Пикът на спада в стойността трябва да настъпи през втората половина на тази година;
Трето, след края на кризата, напротив, цената на жилищата ще започне да расте.

Във всеки случай е по-добре да издадете ипотека веднага в рубли. Освен това трябва да сте подготвени за много внимателна проверка от банката на всички документи и обекта на обезпечението. Повишиха се и ставките по жилищни заеми в търговските банки. Независимо от това, този растеж може да бъде напълно компенсиран от спада в цената на къщите и апартаментите.

По този начин, според експерти, е по-добре да откажете да привличате заеми през 2019 година. Възможно е да се вземе решение за такъв акт само в случай на най-крайна необходимост. В същото време ипотеката има определени предимства през кризисните години. Има смисъл клиентите на банките да обмислят този въпрос.