Събиране на дългове: как да защитите интересите си, ако имуществото ви бъде отнето?

Какво да направя, ако съдебните изпълнители почукаха в къщата с изпълнителен лист, за да възстановят имуществото? Уви, подобни ситуации не са необичайни, забавянето на заемите рано или късно ще принуди кредиторите да се обърнат към съда за събиране на имущество в полза на изплащането на дългове. Алтернативен вариант е подаването на молба за несъстоятелност, която може да бъде подадена както от кредитори, така и от самите длъжници. Често се случва, че при събиране на дългове се нарушават законните интереси на длъжниците, затова е изключително важно да знаете на какво имате право и в кой момент действията на съдебните изпълнители или кредиторите ще станат незаконни.

Събиране на дългове: на какво имат право вашите кредитори?

Доста често банките и микрофинансовите организации прибягват до незаконни методи, чиято цел е една и съща - да събират дълга по всякакъв начин. Много длъжници са изправени пред събиране - доскоро колекционерите буквално тероризираха длъжници: обаждания през нощта, посещения на работа, заплахи и безкрайни писмени искове.

Трябва да се отбележи, че кредиторът наистина има право да препродаде дълга на агенцията за събиране (прехвърляне на правото на вземане). Законодателството само поставя условие: такава концесия не трябва да противоречи на нормите на закона, което е фиксирано в чл. 388 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Цесията не може да се извърши по отношение на дългове, които са пряко свързани с личността на длъжника. Това означава, че е невъзможно да се продаде дълг за издръжка или за обезщетение за вреди, причинени например от извършването на престъпление.

Трябва да знаете, че когато съставяте договор за заем, трябва да бъдете информирани, че в случай на неплащане на заема дългът може да бъде препродаден на агенции за събиране. Също така такова условие трябва да бъде посочено в документа. И най-важното е, че гражданинът може да откаже тази клауза в договора, в съответствие с клауза 51 от Резолюцията на Пленума на Върховния съд на Руската федерация от 28.06.12 г. № 17 „За разглеждането на граждански дела от съдилища в спорове за защита на правата на потребителите ".

Трябва да се отбележи, че законодателите са уредили въпроса за дейността на колекторските агенции, които доскоро действително са съществували в полузаконно положение. Така че от 2017 г. само юридически лица, които са вписани в специализиран държавен регистър и за които връщането на просрочени задължения е основна дейност, имат право да се занимават с такива дейности.

Тоест, никоя друга компания или фирма няма право да взаимодейства с длъжници. Не им е позволено да:

ще ти се обадя,
опитайте се да си уговорите срещи,
изпращайте всякакви съобщения (по имейл, в социални мрежи или чрез други електронни услуги).

Ако размерът на дълга надхвърли 50 000 рубли и компания, която няма нищо общо с кредитирането (в този случай колекторски агенции, работещи нелегално), се опитва да отнесе случая до съд или да върне дълга от физически лица по различни други методи, рискува да получи глоба до 2 милиона рубли.

Изпълнително производство: как събирането на дългове работи на практика?

Трябва да знаете, че има 2 начина за събиране на дългове: извън съда и в съда. На практика кредиторите (банки, МФО) първо изпращат искове в писмена форма или се опитват да разрешат проблема по мирен начин по други законни начини. Едва тогава, ако тези методи не доведат до желания резултат, кредиторите се опитват да разрешат въпроса в съда.

Заявлението може да бъде подадено:

към съдилища от обща юрисдикция;
за разглеждане от мировите съдии;
до окръжните съдилища.

Всеки съд може да разглежда само определени дела. Компетентността на мировите съдии е да разглеждат искове за сума, която не надвишава 50 000 рубли. Те могат също така да разгледат заявления за издаване на съдебни разпореждания на стойност до 500 000 рубли. За по-големи дългове трябва да се свърже с окръжния съд.

Съдебните разпореждания обикновено се издават по опростен начин, за период от около 5 дни. Те могат да бъдат направени само въз основа на доказателства, предоставени от самия ищец. Ако обаче има спор между длъжника и кредитора по отношение на размера или други условия, тогава такъв иск се отнася до съд с обща юрисдикция.

След разглеждане на делото в съд с обща юрисдикция се издава съдебно решение или заповед, която автоматично прехвърля делото в изпълнително производство. С делото вече се занимават съдебни изпълнители, чиято цел е изпълнение на издадените съдебни решения.

Съдебните изпълнители извършват различни мерки, насочени към реално събиране на дълга от длъжника и прехвърлянето му на кредитора. Ако длъжникът не разполага с подходящата сума пари, тогава FSSP може да извърши събирането на имущество с последващата му продажба и връщане на средства.

Ние ще разрешим проблема ви с дългове.
Безплатна правна консултация.

Какво имущество не може да бъде възстановено?

В съответствие с разпоредбите на чл. 446 Граждански процесуален кодекс на Руската федерация, има списък на вещи и ценно имущество, които никой няма право да отнеме от длъжника. Такива имоти включват, наред с други неща:

пари в брой, които не надвишават издръжката;
неща, с помощта на които длъжникът се занимава с трудовата си дейност (ако стойността им е не повече от сто минимални работни заплати);
битови предмети и лични вещи;
уникални жилища и други ценности.

Необходимо е да се разбере, че единственото жилище (апартамент или къща или друго жилище, в което живеят длъжникът и неговото семейство) не може да бъде възстановено. Това обаче не се отнася за случаите, когато такива жилища са закупени с ипотека.

Основният страх на потенциалните длъжници е да загубят дома си. Законодателството обаче ясно посочва, че единственото жилище се задържа от собственика при всякакви обстоятелства. Също така е важно да знаете, че възнаграждението за живот също остава на длъжника - тоест във всеки случай няма да останете без покрив над главата си и поминък. Маргарита Холостова,
финансов мениджър

Редът на събиране: на какво имат право съдебните изпълнители?

След образуването на изпълнително производство събирането на дългове се осъществява със съдебно решение, което може да бъде както доброволно, така и задължително. Даден е определен срок за доброволното изпълнение на съдебно решение, който въпреки това не може да надвишава 5 дни.

Списъкът с функции на съдебните изпълнители включва следните действия:

изземване на имущество (такова имущество включва също ценни книжа и пари по банкови сметки);
извършване на проверки на финансови документи;
търсене на длъжници и тяхното имущество.

Индивидуален фалит: истински изход или утопия?

Трябва да се отбележи, че процедурата по несъстоятелност може да се осъществи само в съда, тя може да бъде инициирана както от самите длъжници, така и от техните кредитори. За целта е достатъчно да се обърнете към Арбитражния съд по местоживеене със съответно изявление. (Изтеглете формуляра за искане за несъстоятелност на физическо лице).

Ако сравним изпълнителната процедура и фалита на длъжника, тогава съдебната практика показва, че фалитът има редица предимства:

условия. От гледна точка на признаването на несъстоятелността (чрез процедурата за продажба на имот) е много по-бързо от събирането на дълга от съдебните изпълнители. Като се има предвид, че около 80% от всички случаи на несъстоятелност се реализират само чрез изпълнение, заобикаляйки етапа на преструктуриране на дълга, тогава фалитът е много по-изгоден от събирането на дългове;
разпределение на дълговете. Всички кредитори на длъжника са включени в регистъра на кредиторите, а имуществото, получено от продажбата, се разпределя на всички пропорционално на дълга на всеки;
възможността за оспорване на транзакции. Несъстоятелността е по-изгодна за кредиторите, тъй като е възможно да се оспори всяка транзакция на длъжника от тези, които той е направил през последните 3 години (обикновено сделките с безвъзмездно отчуждаване представляват най-голям интерес);
давностен срок. Има законово установен давностен срок за събиране на дълга - той е 3 години, независимо колко голям е размерът на дълга. Следователно, когато давността изтича, банките могат да подадат молба до Арбитражния съд за обявяване на несъстоятелност, което е един вид алтернатива.

В края на процедурата по несъстоятелност, в съответствие с разпоредбите на Федералния закон "За несъстоятелността (несъстоятелността)", длъжникът се обявява в несъстоятелност и всичките му дългове се отписват. По този начин фалитът е от полза както за кредиторите, така и за длъжниците. В някои случаи при наличие на огромни дългове фалитът е реален изход от ситуацията.

Ние ще разрешим проблема ви с дългове.
Безплатна правна консултация.