Домакински спестявания първични кредитни ресурси

Домакинствата на настоящия етап са един от важните субекти на икономическата дейност, от резултатите от които зависи не само благосъстоянието на отделна икономическа единица, но и цялото население на страната. Под домакинство се разбира домакинство, което се управлява от едно или повече лица, живеещи заедно и разполагащи с общ бюджет. Домакинството обединява всички служители, собственици на голям и малък капитал, земя, ценни книжа, които са и не са заети в общественото производство. Домакинството е по-широко понятие от семейството и за разлика от семейството, домакинствата включват не само роднини и могат да се състоят от един, два или повече членове Булатов А.С. Икономика. Учебник. 5-то издание/Изд. КАТО. Булатов. - М.: Инфра-М, 2010. - С. 121.

Спестяванията се разглеждат като вид фонд на финансовите ресурси, който може да се трансформира в инвестиции и по този начин да действа като един от основните източници на разширено възпроизводство, възможно най-ранното възстановяване на икономиката от кризата. От друга страна, спестяванията представляват отложено (или бъдещо) потребление, чието намаляване увеличава платежоспособността на домакинствата, стимулира вътрешното търсене на населението, като по този начин създава условия за разширяване на съвкупното предлагане. Спестяванията на домакинствата са важна част от брутните спестявания в руската икономика. Белозеров С.А. Домакински финанси. Инвестиционен аспект. - Санкт Петербург: Издателство на Санкт Петербургския университет, 2006. - С. 47.

Паричните доходи на домакинствата се определят въз основа на сумата на паричните разходи, направени от домакинството и натрупаното увеличение на финансовите активи през референтния период на изследването. Паричните приходи са сумата пари, която едно домакинство е трябвало да покрие разходите си и да създаде спестявания, без да привлича натрупани преди това средства, заеми и кредити.

Разполагаемият доход на домакинствата е сумата от първичен доход (заплати, смесен доход, баланс на доходи от собственост), както и вторичен доход (салдо по текущи трансфери).

Увеличението (намаляването) на финансовите активи на домакинствата е изчислен показател, базиран на определяне на баланса между размера на спестяванията, направени от домакинството от собствения му доход, и размера на натрупаните преди това средства, заеми и кредити (в суми, които осигуряват разходите на домакинството през периода на счетоводното проучване).

Стойността на натуралните постъпления на храни е стойността на храните, консумирани от домакинството, приписани на средни изкупни цени, получени в натура, както под формата на селскостопански продукти от собственото им производство, така и от всякакви други източници (помощ от роднини и т.н.).

Разполагаемите ресурси на домакинствата се изчисляват като сбор от брутния доход на домакинството и натрупаните преди това средства, заеми и кредити (в суми, които осигуряват разходи на домакинствата през референтния период на проучването). Разполагаемите ресурси представляват сумата пари, която едно домакинство е трябвало да покрие разходите си и да създаде спестявания, както и стойността на получените в натура храни и субсидии и обезщетения, предоставени в натура.

Същността на финансите на домакинствата се проявява във функциите. В момента те изпълняват две основни функции.Белозеров С.А. Домакински финанси. Инвестиционен аспект. - SPb.: Издателство на Санкт Петербургския университет, 2006. - С. 59.:

2. Разпределителната функция е първичното разпределение на националния доход и формирането на първичен доход на икономиката, когато първичният доход се създава под формата на заплати, пенсии и обезщетения. В същото време средствата в домакинството се разпределят между членовете на икономиката чрез формиране, разпределение и използване на средства. Доходът, генериран в хода на такова преразпределение, трябва да осигури съгласуваност между материалните и финансовите ресурси на икономиката и на първо място между размера на паричните фондове и тяхната структура, от една страна, и обема и структурата на средствата на производството и потребителските стоки, от друга. Тази функция включва три последователни етапа: формиране, разпределение и използване на средства.

Финансовите ресурси на домакинствата са под формата на отделни парични фондове, които по правило имат специфично предназначение. И така, в домакинството се създават два основни фонда:

- фонд за потребление, предназначен за задоволяване на личните нужди на даден семеен екип (покупка на хранителни продукти, индустриални стоки, заплащане на различни услуги и др.);

- спестовен фонд (отсрочени нужди), който в бъдеще ще се използва за закупуване на скъпи стоки (домакински уреди, недвижими имоти и др.) или като капитал за реализиране на печалба.

Паричните потоци възникват от домакинствата и от недържавния сектор на икономиката - предприятия, организации, компании. Получавайки от тях стоки, работи, услуги, те (домакинствата) им връщат стойността на различните придобивки, получени под формата на пари. В същото време юридическите лица могат да предоставят на домакинствата кредитни ресурси, както и печалби, дивиденти, лихви, наем, при условие че членовете на домакинския колектив имат съответното имущество.

Паричните спестявания и спестявания се формират от населението по различни причини. Понякога това е принудителна мярка, причинена от недостиг на стоки или желание да се спести определена сума за „дъждовен ден“ или да се купи скъпо нещо (поради тази причина се спестяват спестявания както в богатите, така и в бедните семейства). Друга причина, характерна за богатите семейства, е високото ниво на доходи, което дава възможност да се насочат част от средствата към спестявания, да се генерират допълнителни доходи чрез инвестиране в ценни книжа, банкови депозити и т.н. Като цяло високото ниво на семейните спестявания и растежът им в пазарни условия свидетелстват за укрепване на семейните финанси С. А. Белозеров. Домакински финанси. Инвестиционен аспект. - Санкт Петербург: Издателство на Санкт Петербургския университет, 2006. - С. 67.

Паричните спестявания и спестяванията, натрупани в банките, служат като източник за разширяване на кредитните отношения. Потребителски заем допълва паричния доход на членовете на домакинството и допринася за увеличаване на ефективното търсене на стоки и услуги. Потребителският кредит е особено важен за Руската федерация, където жизненият стандарт е сравнително нисък, а кредитните възможности на банковата система изискват допълнителен капитал.