Организиране на безкасови плащания с помощта на RCC

В съответствие с действащото законодателство сетълментите между предприятия се извършват от банки и небанкови кредитни институции. Тъй като получателят и платецът се обслужват в повечето случаи от различни банки, естеството на връзката между банките има значение. Организацията на сетълмента в този случай е поверена на сетълмент и касовите центрове (RCC), създадени от Централната банка на Руската федерация на териториална основа.

Понастоящем в повечето случаи сетълментите се извършват чрез RCC. За извършване на сетълменти всяка банкова институция в RCC открива кореспондентска сметка по съответната балансова сметка. По такава сметка банката съхранява собствените си средства, а RCC извършва безкасови плащания на клиенти и самата банка. Редът на отношенията за организация на сетълментите се урежда от законодателни и подзаконови документи и споразумението за кореспондентски отношения, сключено между банката и RCC.

Разплащанията между RCC за сделки за сетълмент на фирми - клиенти на банки се извършват чрез MFO сметки (междубраншови обороти), които всеки RCC има.

Разплащанията между клиенти на една банка се извършват чрез дебитиране или кредитиране на средства по клиентски сметки, заобикаляйки кореспондентската сметка на банката.

Характеристика на сетълментите чрез RCC е, че при липса на средства по кореспондентската сметка на банката в RCC, клиентът му няма да може да извърши плащане, дори ако има средства в банковата сметка. Освен това недостатъкът на сетълментите чрез RCC е появата на допълнителна връзка в отношенията между банките и техните клиенти - RCC, което усложнява изчисленията.

Ускоряването на сетълмента и нормализирането на паричното обръщение се улеснява от откриването на кореспондентски сметки от банките помежду си въз основа на междубанкови споразумения. В този случай такава връзка като RCC се елиминира.

Кореспондентските сметки се откриват от банките въз основа на споразумение за кореспондентски отношения, което определя условията за функционирането на тези сметки. Повечето транзакции с такива сметки са безплатни. В същото време върху кредитното салдо на средствата по сметката се начисляват лихви, чийто размер е по-висок, толкова по-голям е размерът на салдото. Касовите транзакции по сметката също са платими.

Банките могат да извършват сетълменти чрез компенсиране на взаимни вземания, да организират своите центрове за сетълмент, за да извършват сетълменти за клиентите, на които обслужват, да извършват офсетни транзакции на взаимни вземания на предприятия в тях, както и да откриват, както беше отбелязано по-горе, кореспондентски подсметки в други банки за сетълменти на техните клиенти. Балансът на взаимните плащания трябва да бъде изплатен чрез прехвърляне на средства чрез кореспондентските сметки на тези банки, както и в RCC на Централната банка на Руската федерация.

Пари, кредити, банки, още.

Обратна връзка