"Безименна пластмаса"

След като сте получили покана за рождения ден на приятел или роднина, често се измъчвате от въпроса "какво да подарите?" Без да измисляте нищо, на празника неловко подайте на рожденика плик с пари. Друга ситуация: пътуване в чужбина, но не искате да носите много пари в себе си или да използвате основната си банкова карта. Нещо повече, самите банки често предупреждават: използването на "пластмаса" в чужбина често води до загуба на пари от сметката поради сръчните действия на измамниците. За да се решат тези проблеми, отдавна е измислено решение - предплатени или подаръчни карти. „За да ги получите, не е необходима кредитна история за откриване на банкова сметка. Трябва само да предоставите паспорта си. Ако дебитна карта предполага възможността за предоставяне на средства по картата на кредит, на предплатена карта (Maestro Prepaid) можете да похарчите само сумата, с която разполага “, заяви руското представителство на MasterCard. Visa (Electron Instant Issue) предлага подобни продукти. Основната им разлика от обикновените карти е липсата на името и фамилията на собственика на картата и възможността за незабавно издаване.

По мой собствен начин

Предплатените карти, издадени от руските банки обаче, не могат да се нарекат реални. „Ако на Запад такива карти могат да се продават навсякъде, дори в търговски вериги, то в Русия те все още не са издадени - във всеки случай се открива сметка за картодържателя“, уверява ръководителят на отдела за маркетинг и банкови продукти на Руската банка за развитие (RBR) Дмитрий Орлов. „Широкото ни използване на подаръчни и предплатени карти е ограничено от закона. От една страна, възможността за тяхното издаване е предвидена в Наредба на Централната банка № 266-P, от друга страна, Федералният закон № 115 „За противодействие на легализацията (изпирането) на доходите ...“ задължава банките да извършват задължителна идентификация на клиента. Това означава, че във всеки случай потребителят, който получава картата, трябва да дойде в банката. И значението на „пластмаса“ като подарък се губи “, обяснява Андрей Фролов, Ръководител на отдел за пластмасови карти, Sobinbank. Ако се придържате стриктно в рамките на закона, собственикът на подарък или предплатена карта трябва сам да дойде в банковия офис и да подпише необходимите документи. Но банките заобикалят това правило, доколкото могат: някой пише в договора, че клиентът може да прехвърли картата и ПИН кода на трета страна, други изискват да предоставят данни за бъдещия картодържател. „Банките просто не рискуват да издават реални предплатени карти. Ако разпространявате без идентификация на клиента, ще привлечете вниманието на регулатора. Тези, които сега вършат тази работа на свой собствен риск и риск “, казва Андрей Фролов.

Касиерите в търговските обекти често се страхуват от „безименни“ карти, отказвайки да ги приемат

В допълнение към законодателните нюанси, руският манталитет пречи и на широкото разпространение на подаръчна "пластмаса". „Търсенето на такива карти е малко. За съжаление, дори обикновените пластмасови карти у нас все още се възприемат от съгражданите като нещо, което ограничава финансовата им свобода, да не говорим за опцията за подарък. Всички са свикнали с пари в брой. Типичен пример: обичайно е да даваме пликове за сватба, но се опитайте да подарите карта за подарък - това ще предизвика жив интерес и ентусиазъм, но съм сигурен, че в повечето случаи картата ще бъде използвана веднъж за изтегляне на цялата сума чрез банкомат “, казва Дмитрий Орлов. Самите банки не бързат да популяризират „безименна пластмаса“ сред масите.

Според банкерите руснаците са по-свикнали с картите за подаръци, разпространявани от търговците. „По-лесно е за потребителите, отколкото да отидат в банката. От друга страна, банкова карта за подарък дава повече предимства: можете да я използвате, за да платите за покупка във всеки магазин “, казва заместник-председателят на борда на SDM Bank Владимир Луценко.

Въпреки това, има достатъчно смелчаци, много банки предлагат карти за незабавно освобождаване. Според Заместник директор на отдел "Банкови карти" на банка "Юниаструм" Константин Денисов, бПовечето участници на пазара имат неперсонализирани карти в продуктовата си линия, те просто не ги позиционират като карти за подарък. Те се предлагат основно на онези клиенти, които не могат да изчакат три до пет дни, за да бъде издадена пълноценна карта. „Предплатените карти са търсени сред пътуващите, които спешно трябва да издадат карта и максимално да осигурят средствата си на пътя. Например, утре клиент си тръгва и няма време да чака производството на персонализирани карти. Те ще представляват интерес и за клиенти, които, като дават пари на децата си, по този начин искат да ги приучат към финансова независимост и в същото време да контролират (ограничат) разходите си. Също така за хора, които не искат да харчат повече от определена сума. И, разбира се, за тези, които търсят необичаен подарък. Подаръчните карти по правило се правят в оригинален дизайн, могат да се издават индивидуално “, казва ръководителят на отдела за платежни системи и електронна търговия на Orgresbank Людмила Дерягина. „Карти могат да се издават и за служители за развлечения“, добавя Дмитрий Орлов.

Пускането на такава „пластмаса“ отнема около 20-30 минути и изисква само паспорт от кандидата. Клиентът незабавно депозира сумата, която би искал да използва или да дари; обикновено е невъзможно да отчетете собствените си средства на карти след активиране на кредитна карта. Някои банки обаче предлагат карти с възможност за попълване на сметката (RBR, Promsvyazbank). Можете да ги използвате както обикновено "пластмасови" - плащайте за стоки, теглете пари в брой.

В допълнение към скоростта на регистрация, цената на такъв продукт също привлича: в Promsvyazbank и Международната московска банка (IMB) - 150 рубли, в RBR - 350 рубли, в банката Союз - само 50 рубли. Условията на неговото действие варират - от шест месеца до две години. Банките могат да ограничат максималния размер на средствата, които могат да бъдат депозирани по сметка - например в IMB това е 5 хиляди долара или еквивалента в рубли.

Подарък с "изненада"

За да получите подарък "пластмаса", ви е необходим само паспорт, повечето банки издават такива карти в рамките на 30 минути

Следващата спирка е IMB. В банков клон момиче-оператор, след като е чуло за желанието да отвори карта на Visa Gift, благоразумно информира: „Препоръчително е да не плащате с тази карта в търговските вериги. Много клиенти се оплакват, че не го приемат. По-добре е да теглите пари веднага от банкомат. " Чудя се какъв е смисълът на подаръка, ако парите от картата трябва незабавно да бъдат преведени в брой? Но нищо - попълвам заявление за издаване на карта, слагам пари върху нея и след 20 минути получавам „подарък“, и заедно с ПИН-код. „Можете да го дадете на всеки, в случай на проблеми, вие или картодържателят трябва да се обадите в нашия кол център“, обясниха от банката. „Ако акаунтът е отворен на мое име, как реален картодържател може да разреши проблеми, ако е необходимо?“ - Заинтересован съм. „Служителите на кол-центъра знаят, че ако картата е карта за подарък, тя не се използва от хората, които отварят сметката.“ Добре, ако банката не притеснява банката с нарушаването на правилото за платежни системи при прехвърляне на картата на трети страни, това не е моят проблем. Картата заработи на следващия ден след издаването. Валидността му е една година, но е трудно да се намери рубла подарък "пластмаса" сега, главно в офисите на IMB те предлагат карти в долари и евро. Има още една интересна функция - SMS-информиране за извършените транзакции (освен това информацията се получава от клиента, открил банковата сметка, а не от потребителя). „Ако дадете карта на деца, ще знаете какво и къде детето ви харчи пари“, каза служител на IMB.

От гледна точка на безопасността пластмасата „без име“ е най-добрият продукт

Тестово шофиране за картата

Възможността за бързо получаване и активиране на карта за потребител не винаги е най-важният фактор при избора на продукт. Важно е да разберете колко удобно е да го използвате за плащане на покупки в търговски вериги. Проведе се своеобразно пробно шофиране. От десет магазина (ресторант, кафене, големи търговски центрове, магазин за дрехи, аптека и др.) Двама заявиха, че не обслужват такива карти, в един от магазините трябваше да обяснят защо няма фамилия на картата. След своеобразна образователна програма картата беше приета. В други търговски обекти нямаше проблеми с рецепцията. С изключение на едно предупреждение - потвърждението на транзакцията мина много бавно, около две до четири минути. Чувствате се неудобно, когато няколко купувачи стоят нацупени зад гърба ви и психически псуват феновете на всякакви „пластмасови неща“. Когато плащате за покупки с карта на заплата Visa Classic, транзакциите са по-бързи. Не е известно обаче дали картата или случаят са виновни за терминалите, инсталирани в магазините.

Банкерите са наясно със сложността на плащането с мигновени карти. „Въпреки че според правилата на платежните системи такива карти трябва да бъдат приети за плащане, на практика това не винаги е възможно. Продавачите рядко ги виждат и може просто да откажат да приемат такава карта “, казва Владимир Луценко. „В Русия магазините не харесват такива карти, понякога отказват да ги обслужват. Търговските организации установяват свои собствени правила, отказвайки на притежателите на неназована карта, тъй като на нея липсват името и фамилията на притежателя “, добавя Людмила Дерягина. Магазините обаче нямат право произволно да решават дали да приемат или не такава „пластмаса“. Касиерите са длъжни да обслужват карти, независимо дали името на собственика е на тях или не. В случай на отказ на услуга банката придобиваща може да бъде обект на санкции, включително до отнемане на лиценз от платежни системи. „Ако на задната карта има подпис на клиента, не би трябвало да има затруднения при сделката и няма рискове за търговския обект. Ако касиерът има съмнения, винаги можете да проверите подписа на картата с подписа в паспорта и да напишете паспортни данни на чека, ако се изисква от банката, обслужваща обекта “, обяснява директорът на отдела за банкиране на дребно в Absolut Банка Емил Юсупов.

Струва ли си да се борите за правата и да доказвате на касиера на всеки трети обект, че „безименните карти“ имат право на живот, всеки решава сам. Но докато нашият пазар не е готов за пълноценното им обръщение, на банкерите се препоръчва да обърнат внимание на алтернативните варианти. „По-добре е да издадете допълнителна карта към сметката си. За банката всичко е ясно: има основният собственик на сметката, има собственикът на картата. Законодателството не е нарушено. Титулярът на акаунта има възможността да ограничи разходите за допълнителната карта до каквато и да е сума, да зададе всякакви лимити за теглене, да разреши използването й, например, само в търговски вериги или, обратно, само в банкомат “, сигурен е Андрей Фролов. „Притежателят на акаунта има право да издава допълнителна карта дори без присъствието на бъдещия картодържател, но в този случай само допълнителен притежател може да я получи. Можете да поставяте пари на картата наведнъж или да доливате периодично. Можете също така да зададете лимит за сумата (за седмица или месец) или за броя на транзакциите. Този продукт често се използва от родители, чиито деца учат в друг град “, добавя Емил Юсупов. Тоест, ако вече давате банкова карта, тогава дайте реален, напълно функционален, но с гъвкав контрол върху разходването и използването на средства, казват банкерите.

Надежда за бъдещето

Според прогнозата разходите за предплатени карти в Европа ще нараснат до 164 млрд. Долара до 2010 г. Прогнозата се базира на данни от изследване, проведено от Бостънската консултантска група (BCG) за MasterCard Europe. В същото време се предполага, че именно в Източна Европа разходите по предплатени карти ще нараснат най-забележимо. В Полша те ще достигнат 11 милиарда долара, което ще представлява 14,1% от разходите за разплащателни карти в страната. Според прогнозите на BCG в Русия очакваната цифра на разходите за предплатени карти ще съответства на 23 милиарда долара, или 12,6% от местния пазар на разплащателни карти. Според проучването и двата пазара са по-обещаващи по отношение на западноевропейските си съседи. В Русия до 2010 г. 23,2% (13 млрд. Долара) от всички държавни разходи за обезщетения ще бъдат насочени чрез предплатени карти.