Късна продажба или продажба на къщи - каква е разликата?

Трябва да се отбележи, че дилемата при избора между къса продажба или обратно изкупуване (както се нарича връщане на обезпечение на заемодател в Щатите) възниква, когато обезпечението се амортизира, а кредитополучателят или няма какво да плати по заема с или не иска да го направи. Въпреки че, изглежда, каква е разликата - да продадеш къщата спешно на цената, която ще дадат за нея и да дадат всички пари на банката, или просто да вземеш ключовете от къщата на същата банка и да откажеш да изплатиш заем по-нататък? Оказва се обаче, че въпреки че и двата варианта включват загуба на правото на собственост на кредитополучателя, те означават различни времеви разходи - и различни последици.

Кратка продажба

Не е тайна, че въпреки някои различия, продиктувани от различия в манталитета или традициите, принципите на кредитиране остават непоклатими навсякъде - поне ако говорим за традиционно банкиране, а не за ислямско, където правилата за съществуване и увеличаване на парите са напълно различни. В останалите банки условията за кредитиране, обезпечение и други кредитни компоненти са сходни.

Това означава, че в никоя държава кредитополучателят не може да се разпорежда с обезпечението по свое усмотрение без съгласието на заемодателя. Нещо повече, неговото одобрение за продажба на жилища трябва да бъде писмено. Американските банки са много недоверчиви и затова, преди да дадат съгласието си, те ще изискват да предоставят документация, обосноваваща необходимостта от спешна продажба на жилища.

Тогава всичко следва схемата - получено е съгласието на банката и търсенето на купувач започва спешно. Всички преговори са продавачът, той е кредитополучателят с потенциалния нов собственик, но кратката продажба ще се осъществи само с участието на заемодателя. Подобна продажба беше наречена кратка поради тесните срокове за нейното изпълнение. Естествено, продавачът трябва да отстъпва в цената.

Положителното при подобна продажба е, че проблемът няма да има такива забавени последици като лоша кредитна история например. Вярно е, че разликата между сумата, получена от продажбата на къщата, и настоящия дълг към банката, кредитополучателят ще трябва да плати от джоба си. Отново задължения и време.

За разлика от късите продажби, обратно изкупуването е единствено инициатива на заемодателите. Освен това тази схема е по-задължителна и е наказание за онези кредитополучатели, които просто отказват да плащат за амортизирани жилища. Няма значение дали кредитополучателят вече е изоставил това жилище или продължава да живее в него - в последния случай полицията участва в изселването.

Възбраната няма положителни аспекти - не считате ли факта, че кредитополучателят е избегнал неприятностите при продажбата на къщата, като положителен? Банката продава къщата, без да се пазари, и следователно разликата между сумата, получена от продажбата, и дълга на кредитополучателя ще бъде максимална. Плюс „плъзгане“ в кредитната история, което ще означава не само невъзможност за вземане на нова ипотека в продължение на няколко години, но и други проблеми.