Защо се нуждаете от кредитна амнистия за физически лица от 2016 г.

Какво предвижда законът за кредитната амнистия?

Иновациите в отношенията между кредитополучателите и търговските кредитори предоставят четири от най-важните нюанси, насочени към облекчаване на финансовата тежест на руснаците, които вече изпитват трудности по време на продължителна криза. Основните моменти, които законът ще засегне, ще бъдат:

наказания за закъснения;

незабавно изплащане на заема;

максимална лихва и месечно плащане на заем;

информация за ненадеждни кредитополучатели.

Разработчиците на иновацията бяха загрижени за ситуацията на кредитния пазар, свързана с начисляването на различни санкции и глоби както за забавяне на заеми, така и за неизпълнение на други задължения, предписани в споразумението. В някои ситуации размерът на натрупаните загуби започва да надвишава общия размер на самия заем с лихва. Естествено, такава ситуация прави кредитополучателя просто заложник на дългова дупка, от която става нереалистично да се измъкне.

Законът за кредитната амнистия предвижда таван на нивото на глобите. По този начин нито един търговски кредитор няма да може умишлено да направи своя клиент „финансов роб“, като налага нереалистични санкции за различни нарушения на дълговите задължения.

Друг инструмент за помощ на гражданите на Русия ще бъде ограничението за кредитните институции в правото да изискват незабавно изплащане на заема. По принцип кредиторите прибягват до тази практика, когато клиент има забавяне на плащанията. Това се превръща в истински задънена улица за всеки кредитополучател. В крайна сметка закъсненията при него се появяват именно поради липса на средства и той естествено не може да върне цялата сума на дълга.

В този случай банката или ПФИ започват да прилагат санкции под формата на допълнителни комисионни, които увеличават дълга до непосилни суми, карайки човек в затворен кръг на дълга. Сега тази практика ще изчезне.

Максимална лихва и плащане

Не си струва да окачваме всички грехове изцяло на кредиторите, защото много клиенти теглиха заеми, получавайки доста високи заплати в периода преди кризата. Сега реалните доходи на гражданите са спаднали няколко пъти и те не са в състояние да обслужват качествено своите дългови задължения. Поради това беше решено да се ограничи максималното ниво на месечно плащане по отношение на доходите на кредитополучателя. Въпреки че много банки вече са променили своите точкови политики и не са давали заеми на тези с несигурно финансово състояние повече от година.

Пълните разходи по заема бяха ограничени от Централната банка от второто тримесечие на 2015 г. Това естествено води и до ограничаване на лихвения процент по кредита. Следователно уместността на този нюанс може да се счита за доста съмнителна.

Информация за длъжника

Нововъведението предвижда премахване на цялата негативна информация за кредитополучателя, в случай на пълно погасяване на задълженията му, за които имаше закъснения. За клиенти на кредитни институции това е много атрактивен нюанс, тъй като затваряйки един заем, можете лесно да кандидатствате за друг срещу голяма сума, независимо от вашата кредитна история.

Банките и ПФИ от своя страна са проявили враждебност именно по този въпрос. В крайна сметка онези кредитополучатели, които многократно са правили забавяния в миналото, ще продължат да го правят. Вече не е възможно да се открие такава информация, което означава, че качеството на текущия кредитен портфейл неминуемо ще се влоши.

Задайте въпроса си

Много е лесно да разберете дали има дълг от съдебните изпълнители. Отнема само няколко безплатни минути.

Продуктов мениджър, отдел за развитие на кредитни продукти, OTP Bank

Директор на отдела за обслужване на клиенти Refinance.rf

Директор на инвестиционния отдел на групата компании „Русмикрофинанс“

Колко можете да платите на съдебните изпълнители, за да не им дойдат при мен? Кредитен дълг.

По този начин всъщност единствената възможност да избегнете категорично посещението на съдебните изпълнители във вашия дом е да изплатите изцяло дълга и да приключите изпълнителното производство. Ако има поне някакъв дълг, съдебните изпълнители имат пълното право да дойдат до мястото на вашата регистрация или действително пребиваване, за да арестуват имота ви с цел по-нататъшната му продажба.

Добър ден. Съдебно решение има, но няма какво да платя, какво ще стане с мен? Благодаря.

Здравей Илдар! Най-вероятно вашият кредитор ще се свърже с Федералната служба за съдебни изпълнители (FSSP), за да започне изпълнително производство. В процеса на нейното изпълнение съдебните изпълнители могат да запорират вашето имущество и средства, както и да прилагат други мерки за събиране, които нямат пряко финансово въздействие, но тласкат длъжника да върне средствата.

Дълг в банката 100 000 бяха предложени да бъдат изкупени от роднини за 185 000. Законно ли е?

Здравей, Татяна! Гражданският кодекс на Руската федерация, и по-специално неговата 24-та глава, няма ограничения за това кой е цесионерът (купувач на вашия дълг). Тоест ще има това юридическо лице, например друга кредитна организация, колекторска агенция и т.н., или трето физическо лице, което не е пряко свързано с първоначалното дългово задължение.

Следователно прехвърлянето на правото на вземане по договора за цесия може да бъде извършено от кредитора на вашите приятели или роднини, ако такова ограничение не е предвидено в договора за дълг. Съответно заданието, което посочихте, е напълно законно.

Добър ден. Помогнете, моля, кажете ми дали имам шанс да се амнистирам. Тя тегли заем и карта през 2010 г., след което прави преструктуриране. Тогава закъснението, санкциите, глобите, в резултат на това се озоваха в огромна дългова яма с дълг към банката, тъй като те предложиха сума от половин милион рубли. При сегашната ми заплата от 10 тр. не знам какво да правя.

Нейната основа е насочена към защита на руснаците, които се оказват в трудна финансова ситуация, от налагането на непропорционални глоби. Тоест, дългът, дори ако бъде приет съответният законопроект, пак ще трябва да бъде върнат.

В Сбербанк има заем, който е просрочен и според който съдебните изпълнители взимат 50% от заплатата. Също така в Сбербанк кредитната карта е изтекла и банката премахва всичко от заплатата до нула! Тези. без да оставя стотинка за цял живот. Това е единственият доход. Колко е законно?

Здравей Иля! Вашият случай всъщност се състои от две различни, несвързани действия за събиране на просрочен дълг. Следователно те трябва да се разглеждат на етапи. Първо, Федералната служба за съдебни изпълнители (FSSP) има законното право да удържи до 50% от доходите на длъжника за изплащане на просрочен дълг. Следователно техните действия напълно отговарят на всички стандарти.

На второ място, банката може да събира средства от вашата сметка за доходи, за да изплати дълга по неавторитетен начин (без вашето съгласие за всяка операция), ако това е предвидено в сключените споразумения по кредитната сметка. И тук търговската структура вече е ограничена само от условията на вашето споразумение с нея. Тоест, при липса на указание за максималната сума или част от касовата бележка, тя може да начисли цялата сума. Въпреки това, отново си струва да се отбележи, че това право трябва да бъде посочено в договора.

По този начин, ако в споразумението ви с банката има клауза за неприемане, действията както на търговската структура, така и на държавния орган са напълно законни. Единственият изход във вашата ситуация, така че да имате под ръка половината от дохода, е да прехвърлите получаването му в друга банка. Вярно е, че трябва да се има предвид, че дългът, който е бил покрит от вашата кредитна карта чрез отписване на пари от самата банка, ще започне да се увеличава поради натрупването на неустойки и глоби и рано или късно пак ще трябва да го погасите.

заем със закъснения е изплатен през 2013 г., прилага ли се законът за амнистията за мен по отношение на анулиране на кредитната ми история?

Банкерите помогнаха да напишат сметката, Забравете системата, надживяна в Русия, отидете в Африка.

Ако банката продължи да изтегля високи лихви по картата (49,9%). Какви трябва да бъдат моите действия?

Здравей, Татяна! Вашата ситуация и същността на въпроса не са напълно ясни. Първо, не сте посочили в коя банка е издадена кредитната карта. Второ, какви действия са предприети до момента. Всъщност, ако банката „продължава да тегли високи лихвени проценти“, значи вече сте направили нещо и сте се обърнали някъде. Трето, не е ясно с какво е свързан вашият проблем - неочаквано увеличение на лихвения процент, прекратяване на благоприятни условия и т.н.

Единственото нещо, което можем да посъветваме въз основа на информацията, представена по този начин, е да затворим тази кредитна карта и да кандидатстваме за нова в друга банка при по-изгодни условия. Освен това изборът на кредитни карти с по-нисък лихвен процент е доста богат. Ако върху валидната ви карта има дълг, разбира се, той ще трябва да бъде погасен предварително.

Здравейте. Има потребителски (неплатен) заем и кредитна карта (нула). Заемните задължения не са изплащани от около година. Как можете да минимизирате дълговите задължения?

Здравей Андрей! Намаляването на дълга ще бъде възможно само чрез начислените лихви и глоби по просрочени дългове и то само ако те са непропорционални на основния дълг. Тоест, ако банката не спазва законодателните норми за изчисляване на неустойка.

Също така, ако имате общ дълг над 500 хиляди рубли и няма плащания за повече от три месеца, имате възможност да получите статут на несъстоятелност. Тук отново си струва да се обмисли предпоставка, която е невъзможността да се изпълнят дълговите задължения. Въпреки че част от дълга все пак ще бъде изплатен за сметка на вашето имущество и доходи.

Като цяло трябва да се отбележат два нюанса. Първо, предоставя се малко информация за адекватна оценка на ситуацията. На второ място, по един или друг начин, пак ще трябва да върнете основния дълг с начислени лихви и пропорционални глоби. Ето защо е по-добре да се свържете с вашата кредитна институция, за да намерите подходящ изход от ситуацията. Това може да бъде например преструктуриране или съдебен спор за принудително изпълнение.

познат на майка ми убеди да вземе заем за нея. твърди се, че има лоша кредитна история и е в черния списък. Мама се съгласи и вече 3 години плаща на банката за тази приятелка от нейната пенсия. Ако според кредитната амнистия кредитната история е нулирана, как да прехвърлим поне останалата сума на дълга към тази много позната (обмисляме варианти на доброволна и задължителна основа съгласно закона)?

Здравей, Елена! Ситуацията е много трудна, тъй като майка ви е кредитополучател на банката, а не позната. Също така за съда майка ви е тази, която е длъжна да изпълни задълженията по дълга.

Следователно първо трябва да съберете доказателствената база и всички документи за заема (договори, разписки, извлечения по сметки и т.н.) и след това да се свържете с квалифициран адвокат, за да се обърнете към съда.

Руската стандартна банка имаше високи лихвени проценти, така че те, уведомявайки SMS, ги повишиха до 36,9% годишно, а сега са увеличили минималното плащане. Оказва се, че поради фалита на физическите лица банката ни възвръща. Оказва се, че е по-лесно да обявиш фалит и да си бездомник, отколкото да си достоен банков платец. Как да се измъкнем от тази ситуация.

Здравей Светлана! Не може да се каже, че банките използват своите надеждни платци за покриване на загуби от фалит на физически лица. Причините за това са две. Първо, дори след шест месеца на закона, който дава възможност да се отървете от огромни дългове, по-малко от 1% от потенциалните банкрути се възползваха от тази възможност. Съответно размерът на отписаните от банките средства по този закон е много малък.

На второ място, самите банки се интересуват от фалит на кредитополучателите, които не могат да изплатят дълговете си. Това се дължи на необходимостта от създаване на резерви за загуби по заеми. Тоест, когато човек е обявен в несъстоятелност и кредитната организация отпише просрочен дълг, тя има резерви за издаване на нови заеми и по-нататъшно развитие на кредитния портфейл.

По този начин промените в условията на вашата кредитна карта в Russian Standard Bank по никакъв начин не са свързани с действието на Закона за несъстоятелността.