Когато се актуализира кредитната история: важни моменти

Напоследък практически не са останали хора, които никога не са ползвали заеми.

Някои от тях са добросъвестни платци, а други закъсняват или изобщо отказват да платят взетите от банката средства.

Финансовите компании се опитват да намалят рисковете си до минимални загуби. Поради това те формират специални бази данни, съдържащи цялата информация за кредитополучателите.

Събира се през цялото време, започвайки от първия заем. Нека разгледаме подробно кога се актуализира кредитната история и дали изобщо се случва.

Навигиране в статията

Понятието и компонентите на кредитната история

Кредитната история е информация, която характеризира отношенията на определено лице с финансови компании по договори за заем.

Започва от първото плащане по заема и се събира за всички заеми и банки. Всички финансови институции предоставят клиентски данни на кредитните бюра (CRB).

Банката има право да прехвърли тази информация на BCH със съгласието на кредитополучателя. По правило той се включва в договора за заем, когато е съставен.

Кредитната история включва три основни части:

Затворено. Съдържа име на източник и потребителски данни.
Основно - Включва информация за плащанията, датата на издаване и затварянето на заема.
Заглавна страница. Съдържа данни за обект.

В детайли кредитната история включва:

Всички данни за кредитополучателя.
Цялата информация за заема.
Описание на закъснели плащания.
Описание на съдебния спор за уреждане на дългове.
Промени в условията на заема.
Оценка на човек като кредитополучател.

Освен това кредитната история съдържа и поверителна част.

Нека разгледаме подробно кой има право да се запознае с кредитната история на кредитополучателя:

Клиентът сам има право да поиска всички части.
Финансова институция, която трябва да разбере колко добросъвестен е кредитополучателят.
Централният каталог има право да разпознава само заглавната част.
Съдебна инстанция.

Помощ с такава информация може да се получи само законно, тъй като тези данни са поверителни. Ако няма писмено съгласие на клиента, финансовата институция няма право да предава информация за кредитополучателя на бюрото.

Но ако човек откаже да даде разрешение, банката може да откаже да издаде заем. Това се дължи на усещания риск от неплащане на пари.

Как се формира кредитната история

Както беше отбелязано по-горе, информацията за кредитополучателите и заемите се предава от банките до BCH.

Клиентите сами дават съгласие за това, когато кандидатстват за заем.

Според закона финансовите компании в рамките на десет дни от датата на събитието са длъжни да прехвърлят информация на поне един BKI.

Сътрудничеството на финансовите компании с тези бюра се осъществява за пари.

Следователно, най-често финансовите компании работят с една, максимум две CHB. Информацията се съхранява в тези офиси най-малко десет години и след това се изтрива.

Централната банка има централен каталог на кредитните истории. Информация за съхранението на досието се събира тук. Когато човек не знае BCI, където се съхраняват данни за него, можете да разберете от тази директория. Той се намира на уебсайта на Банката на Русия.

Но за да направите заявка тук, трябва да знаете специален код, който се присвоява на човек по време на първия заем. Не всеки клиент съхранява първия договор, поради което може да не е в състояние да поиска информация чрез сайта.

Какво е добра и лоша кредитна история

В зависимост от това колко надежден е клиентът, кредитната история може да бъде лоша или добра.

Положителната история идва от ситуации:

Човек е теглил заеми много пъти с различни лимити.
Забавяния не бяха разрешени.
Без съдебен спор.
Лошата кредитна история се развива при следните обстоятелства:
Просрочени плащания за повече от пет дни.
Финансовите компании бяха принудени да заведат делото пред съд или колектори.

Дори ако човек изплати заема заедно с всички глоби и неустойки, без да участва съд, кредитната му история ще бъде повредена.

След това ще бъде трудно да получите заем дори от друга банка. И ако по някакъв начин се стигне до положително решение по заявлението, най-вероятно заемът ще бъде предложен с увеличена ставка.

Случва се информацията за клиента да не се предава правилно. И човек може да страда за нищо.

Когато кредитната история е повредена по вина на финансова компания, трябва да се свържете с бюрото със съответно вземане. Ще трябва само да предоставите доказателство, че банката не е предала правилно данните.

Къде и за колко време се съхранява информацията, кога се актуализира

Всички данни за заеми на хора се съхраняват в специални организации (BCI). Сега има много от тях, двадесет и шест парчета. Всички те оперират на територията на страната ни.

Най-големите от тях са Сбербанк и ВТБ. Въпреки факта, че информацията, която се съхранява там, е много важна, тя има свой собствен период на съхранение.

Често хората се интересуват кога се актуализира кредитната история в спестовната каса. Срокът не зависи от името на финансовата институция, обикновено това време е ограничено до петнадесет години.

Освен това всички данни се считат за остарели и не са актуални. Следователно те просто се анулират от системата.

И така, когато изминат петнадесет години от последното закъсняло плащане, кредитната история става ясна. Независимо от това, струва си да се помни, че всяка банка има своя собствена база данни, в която данните се съхраняват повече от този период.

Ако някога са били разрешени закъснели плащания, можете да опитате да получите заем от друга финансова компания. Може би ще има шанс да получите заем.

Къде мога да отида, за да разбера кредитната си история

Трябва да се има предвид, че информация за заемите може да се намери в няколко CRI. След това трябва да направите промени във всички офиси. В противен случай, когато иска информация от BCI, където не са направени промени, финансовата компания може да откаже да отпусне заем.

Важно е да знаете, че всеки има право да получава информация от BCH веднъж годишно безплатно.

Можете да поискате информация за вашата кредитна история, както следва:

Явете се лично в желаното бюро с паспорт.
Свържете се с банката или на уебсайта на финансовата организация, ако такава услуга е налична там.
Можете да изпратите заявлението по пощата до BCI. Само той се изисква да бъде заверен от нотариус.
Онлайн в правилното бюро.

Когато заявката за информация е направена за първи път, пари не се изискват за тази процедура, тя е безплатна.

В Интернет можете да намерите услуги, които си сътрудничат с BCH. Ако поискат имейл, на който ще бъде изпратен код за изпращане на SMS, не ги изпращайте.

Разходи за услуга

Понякога човек просто трябва да прави запитвания до BCI повече от веднъж през годината. Но тогава той ще трябва да плати за последващата предоставена информация. Цената може да варира.

Като правило тя варира от четиристотин петдесет до шестстотин рубли. Обикновено някои организации с многократни обаждания могат да увеличат цената.

Какво да направите, ако е допусната грешка при формирането на вашата кредитна история

Рядко, но се случва финансови организации да правят грешки, когато подават информация в BCH. Тогава кредитополучателите са изправени пред напълно нормално проучване как този факт може да бъде оспорен. Това се прави съвсем просто:

Необходимо е да се намери BCI, в който се съхранява информацията.
Жалба се пише на ръка до намереното бюро.
Тогава специалистите на тази организация изпращат искане до банката.

Процедурата продължава около тридесет дни. Ако банката наистина е сгрешила, кредитната история ще бъде коригирана.

Когато промените не са направени, но клиентът е сигурен в грешката, той ще трябва само да се обърне към съда с искова молба.

След като разгледа предоставените доказателства, съдията има право да принуди финансовата институция да направи промени в кредитната история. Наличието на грешки може да доведе до невъзможност да се вземат пари от банката в точното време.

Когато кредитната история се актуализира след изплащането на заема

Не можете да правите корекции със задна дата в историята на заема.

Никой не може да направи това, дори срещу заплащане.

Възможно е да се подобри историята само с текущи кредити.

Необходимо е да вземете нов заем и да го платите съгласно установените условия.

В никакъв случай не трябва да се допускат забавяния, това само ще влоши ситуацията.

Също така, както бе споменато по-горе, ако кредитната история се е развила по вина на банката, трябва да напишете иск.

Както и да е, важно е да запомните, че е лесно да развалите кредитната си история. Но тогава е доста трудно да се подобри. Основното нещо е да се намери банка, която да даде такава възможност чрез издаване на заем.

Има няколко начина за коригиране на историята:

Най-лесният начин да получите кредитна карта с изцапана история е, като правило, тя се издава чрез точкуване. Тоест заявките не се отправят към BCI, но системата се задейства.
Има възможност да опитате да вземете стоки на кредит, също е много по-лесно да го направите там. По-добре е да подредите тук евтин артикул. За начало около десет хиляди. Ако плащате редовно и в същото време не го затваряте предсрочно, историята бавно ще започне да се подобрява.

След затварянето на този заем можете да изтеглите следващия заем, малко повече от предишния. Така постепенно информацията за клиента ще се промени.

Рейтингът на клиента ще расте. Тогава други банки ще бъдат по-склонни да разглеждат кредитополучателя като свой клиент.

Ако тези два случая бъдат отказани, можете да се свържете с центъра за микрофинансиране. Там, разбира се, интересът е много голям, но ще има шанс да се поправи ситуацията.

Малките кредитни организации по правило не правят запитвания до BCH. Те се опитват да се защитят с висок процент за използване.

Като начало трябва да се опитате да издадете пет хиляди рубли. Върнете се на следващия ден с лихва. След няколко дни издайте още един микро заем с голям лимит и т.н.

Важно е да се разбере, че веднага щом CRI започне да получава подобрена информация за използването на заеми, лицето ще започне да одобрява заеми и други банки.