Какъв е максималният и минималният срок на ипотеката?

Заем за закупуване на жилище се предлага от много банкови организации; за да се получи, се излагат определени изисквания за кредитополучателя и придобития недвижим имот.

Срокът и размерът на кредита ще зависят от изпълнението на банковите условия..

Уважаеми читатели! Нашите статии разказват за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е уникален.

Ипотечен срок в Русия

Срокът на ипотечното кредитиране може да бъде разделен на следните видове:

Краткосрочен заем, който се характеризира с период до 10 години;
Средносрочна ипотека със срок от 10 до 20 години;
Дългосрочни заеми, предоставени за максимално възможния период от 20 до 30 години.

В Русия днес най-търсена е средносрочната ипотека.

Когато предоставят заем за покупка на недвижим имот, банките фиксират срока за връщане на средствата в договора.

При определени обстоятелства периодът може да бъде променен както нагоре, така и надолу..

Например, когато младо семейство получи ипотека, когато се роди дете, някои банки предоставят отлагане на плащанията за няколко години, докато срокът на договора се удължава за този брой години.

Прочетете статията на кого банките дават ипотека за апартамент и на кого се отказва тук.

Банкови изисквания

Основните изисквания, които определят срока на ипотечното кредитиране, са:

Възраст на получателя на ипотеката. Банките определят минимална и максимална възрастова граница. Минималната възраст в почти всички банки е 21 години, което съответства на началото на заетостта. Максималната възраст е свързана с пенсионирането на кредитополучателя. С наближаването на възрастта за пенсиониране срокът на заема се намалява.
Платежоспособност. Това условие е важно за установяване на продължителността на заема. При достатъчно висок месечен доход е възможно да се получи ипотека за максимален период; за да потвърди дохода си, клиентът трябва да представи сертификат 2-NDFL или специален формуляр, изискван от банката.
Наличие на руско гражданство, както и задължителна регистрация на пребиваване в Русия. Има кредитни институции, които предлагат изискване за непосредствена териториална близост до местоживеенето и местоположението на банката.
Добра кредитна история. При наличие на неплатени, взети преди това заеми, получаването на голяма сума по ипотеката ще бъде невъзможно.

Максимум или минимум?

Падежът на ипотечния заем се определя от банките при разглеждане на всеки отделен случай.

Има определени статистически данни за основните големи банки, в които можете да видите средните числа:

Минималният срок за ипотека обикновено не се избира поради голямата сума, която трябва да бъде изплатена за кратко време.

Държавата също може да повлияе на срока на заема.

Ипотечните кредити могат да бъдат издадени по програми, които са частично финансирани от държавата:

Програма за младо семейство. Държавата или предоставя безвъзмезден заем за жилище, или връща част от лихвите на банката;
Военна ипотека. Цялата част от заема се изплаща от държавните фондове на НИС. Максималният срок с военен заем е ограничен от възрастта за пенсиониране на военен, която е 45 години.
Ипотека за млади специалисти. Банката издава средства с преференциални лихвени проценти, разликата между редовния и преференциалния размер на ипотечното кредитиране се субсидира от държавата.

От какво зависи?

Продължителността, за която се издава ипотеката, зависи от редица фактори, разгледани от банките. Зависи от самия кредитополучател, придобитото имущество също може да повлияе.

Фактори, които се определят от кандидатурата на кредитополучателя:

Възраст - за млади клиенти е предвиден по-дълъг период, до максимум;
Кредитоспособност - високите доходи гарантират значителни месечни изплащания;
Статут на кредитополучателя - за банката семейният гражданин е по-надежден клиент, особено ако вторият съпруг също има редовен доход;
Наличие на допълнителни гаранции. Гарантите и съзаемателите могат да действат като такива. Ако клиентът има допълнително имущество, което може да издаде като обезпечение, това също увеличава срока на кредита и неговия размер.

Условия, свързани с придобития недвижим имот:

Когато купува жилище в нова сграда, банката е изложена на най-голям риск. При предоставяне на заем за максимален срок кредитната институция изисква допълнителни гаранции: залог на други недвижими имоти, комплексна застраховка, привличане на по-голям брой високорентабилни поръчители.
При закупуване на апартамент на вторичния пазар се изисква всички документи да са на разположение за този имот, за да се потвърди чистотата на сделката.

Струва си да се разгледа методът за изчисляване на лихва: анюитет и диференциал.

При анюитетния метод плащанията се извършват на равни части и при първоначалните условия на плащане делът на лихвата в общия размер на плащанията е много по-висок от основния дълг.

При диференцирания метод основната част от плащанията се падат върху началния период на ипотеката.

При избора на метод на анюитет трябва да се има предвид, че колкото по-кратък е срокът на предоставения заем, толкова по-голям е размерът на надплащанията, който ще бъде сравнен с диференцирания метод на изчисление.

При получаване на заем за максимален срок тази разлика е почти невидима.

Ако за ипотека се изисква значителна сума, тогава е необходимо да се вземе предвид размерът на плащанията, които кредитополучателят може да превежда ежемесечно, за да изплати заема.

Плащанията не трябва да надвишават 40-50% от всички приходи.

Използвайки прости математически изчисления, можете да определите оптималния срок на ипотеката.

Колко години е по-добре да вземете ипотечен кредит?

Когато получавате една и съща сума на заема за различни периоди, струва си да се има предвид, че колкото по-кратък е периодът, толкова по-ниска ще бъде лихвата по заема и размерът на месечните плащания ще бъде значителен.

Напротив, при теглене на заем за максимален период надплащането на лихвите към банката ще бъде по-значително, но размерът на месечните погашения ще бъде напълно приемлив.

При получаване на заем за дългосрочен план банката определя по-висока лихва.

Това е свързано с големи рискове за кредитните институции. За по-дълъг период има вероятност клиентът да стане неплатежоспособен, апартаментът до края на срока ще струва много по-малко, ако бъде продаден за дългове, но самите плащания за кредитополучателя няма да бъдат обременителни.

При краткосрочните заеми лихвите са много по-ниски, но плащанията, които банката ще трябва да извършва ежемесечно, ще бъдат значителни.

Ето защо най-често за получаване на ипотека е средносрочният заем. Печелившо е както с оптимални лихвени проценти, така и с месечни плащания, както и със средни лихвени надплащания..

Въпросът за избора на срока за ипотечно кредитиране е доста важен.

Когато избирате ипотечен срок, трябва да вземете предвид предложенията на няколко банки, както и да прецените реалните си възможности за плащане.

Не намерихте отговора на въпроса си? разбирам, как да решите конкретния си проблем - обадете се точно сега:

Това е бързо и безплатно !