Иск на застрахователна компания срещу виновника за инцидента: правила за оцеляване

Допреди няколко години застрахователните компании рядко завеждаха искове срещу извършителите на пътни инциденти. Но през 2010 г., ако произшествието доведе до сериозни щети на застрахования автомобил и застрахованият също е пострадал, отговорникът за произшествието най-вероятно няма да може да избегне иска за регрес. От какво да се страхувате, когато чуете думата „регресия“?

Има два вида искания за регрес. Първо Представлява ли иск от застрахователна компания срещу незастрахован водач, пешеходец или пътна служба, който е повредил автомобила на своя клиент с техните действия или бездействие. В същото време 60–70% от всички искове са регресии по КАСКО. Според директора на правния отдел на IC "PZU Ukraine" Василий Зубач обаче броят на тези случаи намалява, тъй като броят на собствениците на автомобили, купуващи полици за "гражданско застраховане", нараства. И ако всички пострадали при инцидента са застраховани, няма нужда да се страхувате от прибягване: компаниите ще разберат кой трябва да компенсира загубите по OSGPO (ако сумата им е под 25 000 UAH).

Вторият вид регресия - за OSGPO. Съгласно точка 1.1 на чл. 38 от Закона "За застраховане на гражданската отговорност на собствениците на наземни превозни средства" причини за регрес - шест.

Първо, след като плати на пострадалия, собственикът на автомобила, който е бил пиян по време на сблъсъка, може да бъде принуден да компенсира загубите. Вторият - ако човек е управлявал превозно средство без право на такъв контрол. Третият - избягал от мястото на произшествието (има най-много такива твърдения). Четвъртият рисков фактор е отказът да се подложи на „контрол на алкохола“ или консумацията на алкохол, наркотици или други упойващи вещества след произшествие, но преди подходяща проверка. Петият случай, когато си струва да се изчака искане за регрес, е, ако произшествието се признае като последица от работата на машината в неправилно техническо състояние. Шестата причина може да бъде неинформирането на застрахователя за произшествието в рамките на три дни след инцидента.

Ако щетите, причинени от незастрахован автомобил, бъдат възстановени от MTIBU, тогава ползата от името на Motorbureau се предоставя на водача без "автомобилна застраховка". Застрахователите не се обръщат към клиента си. Ако застрахованото КАСКО нарушава някакви правила, тогава плащането просто не се извършва.

Виновникът за произшествието, който не е изпълнил редица условия от политиката на OSGPO, освен иска за регрес, рискува да получи повишена тарифа при сключване на следващия договор.

Колко ще се изисква

Ако преди кризисните искове са били използвани само в изключителни случаи, то 2009 г. показа, че небрежният шофьор без застраховка може да създаде сериозни проблеми. „Размерът на иска за регрес, предявен от нашата компания през 2009 г., се е увеличил десетократно в сравнение с 2008 г. През 2010 г. се очаква още по-голямо увеличение на броя на иска за регрес. В крайна сметка плащанията нарастват и следователно загубите растат “, казва Александър Пушкар, ръководител на отдела за управление на исковете на IC Providna. „Регресиите се превърнаха в един от източниците на доход за застрахователните компании. По време на кризата, когато е трудно да се разшири клиентската база, IC засили работата със съществуващото клиентско портфолио и регресии “, добавя Анна Баранова, ръководител на отдела за организация на продажбите на IC Osnova. „Застрахователната компания, след като ефективно е изградила работа по възстановяване на дългове, ще може да предложи по-ниска застрахователна ставка за клиентите“, обобщава Василий Зубах.

Предупредителната история за шофьорите трябва да бъде, че по-голямата част от анкетираните застрахователни компании нямат значителен „по-нисък праг“ на щетите, за които застрахователят ще се обърне към съда. „Минималните съдебни разходи са около 200 гривни, като обикновено ИК не предявява иск за 100 гривни. Нашата компания обаче почти винаги печели дела, свързани със събирането на регресни задължения, а ответникът ще компенсира съдебните разноски “, казва Михаил Сюр, ръководител на отдела за регресия и искове на Оранта. Средната сума на вземанията според участниците на пазара е 3,5 хиляди UAH.

Това зависи от колекционера

Потенциалните "регресивни" нарушители могат да бъдат доволни от факта, че не всички длъжници ще компенсират застрахователите след процеса. „Като правило е изключително трудно да се събират пари. Или виновната страна има наистина тежко финансово състояние, или няма стабилни доходи, официално място на работа, собствено имущество ”, оплаква се Анна Баранова. Според изчисленията на Александър Пушкар такива "успешни" възстановявания са 26%.

За да избегнат подобни ситуации, застрахователите се обръщат към услугите на колекторски компании. В зависимост от фирмата и длъжника, инкасаторите взимат от 15% до 50% от дълга за своята работа. Според оценките на Максим Буряк, генерален директор на колекторската компания Ukrborg, 3-4 колекционери работят със застрахователи, всеки от които представлява 150 до 300 вземания за регрес. „Често застрахователните компании предават на колекционерите така наречените безнадеждни случаи, закъснението за които надвишава 1 година. Готови сме да поемем само тези от тях, според които има съдебна заповед (признаване на виновния за участника в ПТП), както и протокол от местопроизшествието ", казва г-н Бурячок.

Въпреки че застрахователите печелят по-голямата част от иска за регрес, ако случаят се разглежда правилно, има шанс за шофьорите, които са отговорни за пътни инциденти.

Как да "отвърнете"

Адвокатите, представляващи интересите на подсъдимите шофьори, отбелязват, че исковете на застрахователи за почти сто процента печалби в съдилищата все още не са присъда. Първо, можете да спечелите дела, ако искате. На второ място, ако вината бъде доказана, губещите шофьори могат да забавят плащането или да оспорят размера на дълга, докато инфлацията направи тази цифра нелепа.

На първо място, трябва да решите дали претенциите на Обединеното кралство към водача са законни. „Наскоро се сблъскахме със случай, когато застрахователят изпрати на нашия клиент редовно писмо с искане за възстановяване на 100 хиляди гривни, които той твърди, че е платил на своите застраховани след инцидент с участието на нашето отделение. Странното е, че по административно дело (пряко по факта на произшествие) вината на нашия клиент все още не е установена. Нещо повече, ние не присъствахме на експертизата, с която беше оценена щетата, не знаем как е направено изчислението. Дори не можем да сме сигурни, че експертизата е извършена на следващия ден след инцидента, а не месец по-късно и че към нея не са добавени щети, които не са свързани с тази катастрофа “, казва Михаил Можаев, управляващ съдружник на адвокатска кантора„ Можаев “ & Партньори.

Според адвоката застрахователните компании често прибягват до подобни ходове, разчитайки на невежеството на шофьорите, които веднага ще се кандидатират да платят сметката, и наричат това „досъдебно уреждане“ на спора. Ако вината е доказана в административно дело, не може да се направи без съд за възстановяване на обезщетение. „Често ИС, заедно с иск за изплащане на регрес, подават заявление за обезпечаване на искове, включително изземване на имуществото на виновния, така че той да не може да продаде апартамент или кола, като демонстрира пред съда, че го прави не разполагат със средства за изплащане на обезщетение. Това е голям риск за винатъй като по правило той не участва в такива въпроси и съответните съдебни решения за обезпечаване на иска не достигат до страните. И виновенпсевдоними за пътни произшествия често научават за това случайно ", отбелязва г-н Можаев.

При разглеждане на иск в съда един от основните методи за защита е назначаването на допълнителни експертизи, включително относно размера на причинената вреда, обстоятелствата на произшествието и др. Оценителите на застрахователните компании не винаги са съдебни експерти, следователно техните заключенията в съда могат да бъдат поставени под въпрос.

Според Михаил Можаев много често оценителите нарушават предписаните от закона методи за оценка на щетите, което дава възможност да се изискват допълнителни проверки. По този начин можете да докажете или невинността си, или взаимната вина на участниците в инцидента. „А в случая на„ двупосочно “съдът по правило взема решение всеки сам да ремонтира колата си“, отбелязва адвокатът.

Разбира се, ние не призоваваме за разбиване на автомобили на други хора с надеждата да избягаме от правосъдието и да слезем с лека уплаха, вместо съдебен иск или наказателно преследване. Ако обаче има дори и най-малката възможност да докажете своята невинност и да не дадете на IC да компенсира загубите им за ваша сметка, трябва да я използвате.