Целеви заеми - как банките проверяват кредитополучателите?

Целеви заеми

Целеви заеми се отпускат на кредитополучатели за задоволяване на специфични нужди - закупуване на къща или кола (за частни клиенти), както и за увеличаване на обема на оборотните средства или стартиране на ново производство - ако кредитополучателят е юридическо лице. Съответно, в зависимост от това кой е кредитополучателят, банката контролира разходването на кредитни средства по различни начини.

Целеви заеми за частни клиенти

В допълнение към метода на използване, целевите заеми се различават от нецелевите заеми с по-ниска лихва за използване и изпълнението на допълнително споразумение за предоставяне на обезпечение и (главно за жилищни заеми) по-дълги периоди на използване на заети финансови средства.

Заем за жилище може да ви бъде издаден за закупуване на завършен дом, ремонт на съществуващ или за строителство. Банковите „проверки“ започват още преди да подпишете договора за покупка на жилище - собствениците на жилището, което възнамерявате да закупите, ще бъдат посещавани от оценители. При сключване на договор за заем банката си запазва правото по всяко време да извърши одит на имуществото, което е нейният залог. Банката ще контролира използването на средствата, взети за изграждане или ремонт на жилищен недвижим имот, съгласно документите, които ще трябва да му предоставите - актове, потвърждаващи изпълнението на работата, фактури, удостоверения за приемане, продажби и касови бележки.

Автомобилните заеми, които банката предоставя за закупуване на нови или употребявани автомобили, освен задължителното обезпечение, ще изискват от вас да предоставите на кредитната институция TCP, документи, потвърждаващи покупката на полица и копие от шофьорската ви книжка. В повечето случаи обаче заем за кола се предоставя чрез безкасови плащания при представяне на фактура от салона, така че просто няма да можете да използвате средствата по заема за други цели.

Целеви заеми за юридически лица

Още по-лесно е за банките да контролират разходването на средства от юридически лица. Независимо дали предприемачът взема целеви заем или отваря кредитна линия, той ще трябва да открие разплащателна сметка в тази банка. По този начин кредитният служител, който следи движението на средствата, винаги ще може да контролира къде са изпратени средствата от сметката. В случай на кредитна линия ситуацията е малко по-различна - предприемачът ще трябва да докладва подробно за разхода на средства с предоставяне на цялата документация, за да получи следващия транш.

Превантивна мярка