Бизнес застраховка. Какви са видовете застраховки за бизнес риск.

Предприемач ли сте и имате ли собствен бизнес? И накрая, както всички нормални хора, искате ли всичко да е наред с вас? Ако сте отговорили положително на поне един, далеч от риторичен въпрос, просто трябва да знаете какви видове бизнес застраховки съществуват.

Всъщност бизнес застраховането отваря много обещаващи точки, особено ако сте собственик на малък бизнес, а не голям предприемач, въпреки че там всичко не е толкова гладко. Така че, застраховката ще се превърне в своеобразен буфер, омекотявайки връзката ви с околните, всякакви проблеми. Чрез застраховане на бизнес, можете да постигнете по-голяма финансова независимост и стабилност, значително да увеличите финансовия оборот, което ще привлече повече клиенти и партньори (в края на краищата, ако нямате финансови гаранции под формата на застраховка за кредитен риск, няма банка в света ще ви даде заем за развитие на вашите дела).

Никой нормален собственик на бизнес не може да знае какво предстои и какви опасности крият в бъдеще неговото „въображение“. Съществуват много различни непредвидени търговски рискове, свързани с бизнеса. Разбира се, има много такива малки загуби (счупено стъкло, течове на покрива, прекъсване на водопроводната тръба, разпадаща се мазилка и т.н.), които един предприемач, дори и с малък оборот, може лесно да елиминира сам, без много да навреди на състоянието на дела на неговата компания. Задачата на застраховката за бизнеса е да помогне за възстановяване на големи загуби, които могат да възникнат в резултат на различни ситуации:

природни бедствия и катастрофи (наводнения, пожари, мълнии, други природни бедствия);
падането на пилотирани летящи предмети и техните части (напоследък бизнесмените търпят загуби от такива фактори все по-често);
умишлени действия на трети страни (кражба, повреда на имущество и оборудване).

Обектите на застраховка срещу такива действия по правило са собственост на предприятието: стокови запаси в склада, суровини, оборудване, машини и механизми, транспорт, помещения и сгради.

Загубите, които могат да бъдат понесени от предприятията в резултат на това, могат да се окажат „неуправляеми“ и в повечето случаи изплащанията на компенсации са почти единственият шанс за запазване на предприятието. Това важи особено за малкия и средния бизнес. Следователно застраховката за малкия бизнес (и средния) е „вълшебната пръчка“, която ще помогне на малкия бизнес да остане. В крайна сметка, въпреки че компанията е успешна, тя има голям брой продажби на стоки, може бързо да приключи за един момент. Ще трябва да съкратим квалифицирани работници, да закупим ново оборудване и т.н., което не само ще повлияе на рентабилността на предприятието, но и ще постави под въпрос неговото продължително съществуване. Разбира се, бизнес застраховката няма да ви спаси от настъпването на „застрахователно събитие“, но значително ще намали финансовите последици от това. Въпреки всички тези предимства, за да спестят пари, а също и с надеждата, че ще се пренесат, малките предприемачи се опитват да не се застраховат. По принцип предприемачите, занимаващи се с малък бизнес, се опитват да инвестират всички налични средства в обращение, което не е правилно.

Съществуват много видове застраховки за бизнеса, които под различни форми задължават застрахователите да възстановят (компенсират) загубите, произтичащи от настъпването на определено застрахователно събитие. Най-често застраховката включва всички бизнес рискове, които могат да възникнат в хода на дейността на компанията, пряко свързани с финансови ресурси, материални и други ценности.

Видове застраховки за бизнес риск

Големият бизнес безотказно, а малкият бизнес все по-често е застрахован срещу всички така наречени бизнес рискове. Цялото разнообразие от видове такива застраховки се свежда до имуществена застраховка и висока рискованост - предприемачът застрахова имуществото си, което може да загуби (оборудване, сгради, транспортни средства и накрая, ползата, която той може да не получи в резултат на застрахователно събитие). Всички бизнесмени се интересуват от застраховане на бизнес рискове, особено тези, които е трудно не само да се предотвратят, но дори да се предвидят. Тези бизнес рискове включват:

застраховка за прекъсване на бизнеса (недостиг на печалба поради престой на бизнеса);
рискът от загуби, които възникват по вина на контрагентите;
рискът да не получите доход в размера, който се очаква да бъде получен;

С други думи, необходимо е да се подходи цялостно към бизнес застраховането, а именно: застраховка на реални щети, които са възможни, застраховка гражданска отговорност и загубената сума на конкретна печалба. Застраховката за бизнес риск може да бъде разделена на следните големи видове:

вашият бизнес е свързан с предоставяне на каквито и да било услуги или продажба на стоки, в този случай е логично да се застраховат загуби, които могат да възникнат във връзка със сключените сделки;
като бизнесмен не можете да нямате банкови сметки, следователно просто се нуждаете от застраховка на финансовите си ресурси;
застраховка за непогасяване на заем, който бизнесменът е предоставил на кредитополучателя;
застраховане на инвестиционни рискове, свързани с инвестиции във всякакви проекти и иновации;
застраховка на прекъсвания в бизнеса по някаква причина.

Бизнес застраховането в банковия сектор трябва да се отбележи отделно. Това е застраховка, според която на вложителите се гарантира връщане на депозитите им в случай на фалит на търговска банка. Застраховането на депозитите може да бъде част от цялостна програма за застраховане на бизнеса за банките.

Друг вид застраховка за бизнеса е застраховането на инвестиционни рискове.

Напоследък инвестиционното застраховане срещу политически и търговски рискове става все по-важно за бизнес застраховането. Те могат да се появят в случай на неуспешни политически преговори, различни конфликти (включително военни), геополитически разбор-преразпределение и т.н.

Бизнес застраховката е необходима реалност. Това се вижда ясно на примера със застраховки в хотелиерския бизнес, който се счита за един от най-опасните видове бизнес поради наличието на „своеобразни“ застрахователни рискове. Ако скалата на застрахователните рискове бъде разделена на дванадесетстепенна скала, тогава хотелите и хотелите ще имат 10! Сигурен. мина или някаква фабрика ще имат не по-малко рискове, но няма такъв „оборот“ като в хотелите и персоналът е горе-долу постоянен. Това се дължи на изобилието от хора (клиенти), които се заменят взаимно в хотелите и не винаги адекватно, което е изпълнено с увеличаване на появата на застрахователни рискове.

В допълнение към това, което споменахме тук, застрахователните организации предлагат и други услуги на своите клиенти при застраховане на бизнеса. Предпочитат интегриран подход - предлагат застрахователни пакети, които включват медицинска застраховка за членовете на екипа на компанията (както застраховка срещу производствени злополуки, така и като цяло), автомобилна застраховка (задължителна застраховка OSAGO, кражба и др.), Застраховка за превоз на стоки и оборудване, произведено от компанията и други.Предлагат се и пакети, които включват застраховка на гражданска отговорност на предприемач, която възниква в хода на стопанската му дейност (между другото, процентът на застраховката за отговорност остава много нисък). Застраховано събитие тук - щети върху имуществото и здравето на трети страни.

Въпреки всички предимства, застраховането на малкия бизнес оставя много да се желае. Пренебрежимо малък процент от малките предприемачи застраховат бизнеса си. Най-често (в най-добрия случай) те застраховат помещения, оборудване, транспортни средства, декорация на офис помещения. Само един аргумент - невъзможността за получаване на банков заем за развитието на компанията, леко увеличава процента на застраховка за бизнеса.

Въз основа на горното, не забравяйте, че защитата на вашия бизнес е във вашите ръце и застраховката определено ще ви помогне с това.!